Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3883/2015 ~ М-2923/2015 от 15.05.2015

    гр. дело №2-3883/15

    строка 56

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» июня 2015 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи     Сахаровой Е. А.

при секретаре                                  Мазиной Н. И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росгосстрах Банк» к Толсторожих ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., расходов по уплате госпошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.,

У С Т А Н О В И Л :

    ОАО «Росгосстрах Банк» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком Толсторожих Л. Н. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 108 месяцев, согласно которому ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 16% годовых, осуществлять ежемесячные аннуитетные платежи в оговоренные в кредитном договоре сроки. В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор залога жилого недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому Толсторожих Л. Н. передала истцу в залог имущество – <адрес>.

    Истец свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив на счет заемщика указанную в договоре сумму, однако, ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору и допустила образование задолженности, в связи с чем, банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и начисленных процентов. В связи с тем, что добровольно обязательств по договору ответчик не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

    - задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

    - начисленные проценты и комиссии – <данные изъяты>.;

    - пени и штрафных санкций – <данные изъяты> коп.,

    а также судебные расходы по уплате госпошлины, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в <данные изъяты> руб.

    Представитель истца ОАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Толсторожих Л. Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется вернувшаяся за истечением срока хранения судебная повестка, причины неявки суду неизвестны.

    Суд, изучив и оценив представленные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    На основании копии кредитного договора, графика платежей судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ответчиком Толсторожих Л. Н. был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит по потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. сроком на 108 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых.

    Кредитным договором предусмотрено обеспечение обязательства – залог недвижимости, а именно квартиры №<адрес>

Согласно п. 3 кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №№, при условии предоставления банку договора залога и договора страхования имущества с уплатой страховой премии, выписки из ЕГРЮЛ, свидетельствующий о возникновении ипотеки в пользу банка.

Кредит в сумме <данные изъяты> руб. был перечислен ДД.ММ.ГГГГ г. на банковский счет № ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик Толсторожих Л. Н. распорядилась полученным кредитом в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.3. кредитного договора).

Согласно п. 5.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и иные платежи в полной сумме и в сроки, предусмотренные договором.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно ст. ст. 819, 820, 807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу невыплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст. 330, 331 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

На основании п.п. 4.1., 4.4., 4.5. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 16% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, начисляемые на остаток ссудной задолженности, причем с размером полной стоимости кредита 19,67% годовых, расходами заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в уведомлении о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ г. Временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату, равную дате фактического предоставления кредита следующего календарного месяца. Платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> руб. согласно графика платежей, который ответчик обязалась получить у банка.

Кроме того, в п.п. 4.2.-4.3. предусмотрена ответственность заемщика в случае не предоставления банку договора имущественного страхования недвижимого имущества в виде уплаты процентной ставки по кредиту в размере 19% годовых.

Ответчик Толсторожих Л. Н. нарушила условия кредитного договора и по настоящее время выполняет обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета Толсторожих Л. Н.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

На основании п. 6.2. кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в виде пени в случае возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно п.п. 5.3.2., 5.3.3. кредитного договора банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору при, в том числе, нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по кредитному договору более чем на 5 рабочих дней. При этом банк вправе списать в безакцептном порядке денежные средства в размере обязательств заемщика по настоящему договору с банковских счетов заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ г. согласно оттиска на реестре отправки почтовой корреспонденции было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, образовавшейся в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора.

До настоящего времени требования о погашении задолженности ответчиком выполнены не были, что послужило основанием для обращения Банка в суд.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчик Толсторожих Л. Н., будучи извещенной надлежащим образом, о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не опровергла доводов истца, не представила своих возражений, что расценивается судом как нежелание воспользоваться своим правом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства по кредитному договору в следующем размере:

    - задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

    - начисленные проценты и комиссии – <данные изъяты> коп.;

    - пени и штрафных санкций – <данные изъяты> коп.

При этом судом принимается во внимание расчет задолженности истца по кредитному договору, который ответчиком не оспорен и полностью соответствует выписке из лицевого счета Толсторожих Л. Н.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества – квартиры <адрес> кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащей Толсторожих Л. Н. на праве собственности, причем права банка удостоверяются договором залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ г. Ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ г. Управлением Росреестра по Воронежской области.

Как следует из положений ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно договора залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ г. в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору в части возврата суммы кредита, уплате процентов и штрафных санкций, Толсторожих Л. Н. предоставляет банку в залог квартиру <адрес> При этом банк вправе обратить взыскание на предмет залога, для удовлетворения за счет этого имущества своих требовании, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая изложенное, а также то, что ответчик допускала неоднократные просрочки исполнения обязательств перед банком, суд считает требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании ч. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как установлено судом, что стороны договорились об определении залоговой стоимости предмета залога – <адрес> в размере <данные изъяты> руб. (п. 1.2. договора залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Банк в исковом заявлении просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> руб. Ответчиком указанная сумма оспорена не была. Следовательно, принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами была достигнута договоренность относительно определения начальной продажной цены предмета залога, выраженная в п. 1.2. договор залога, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, с публичных торгов.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

    На основании платежного поручения судом установлено, что при обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.

    С учетом взысканной в пользу банка с ответчика задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает возможным взыскать в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

    Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Толсторожих ФИО6 в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.:

    - задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп.;

    - начисленные проценты и комиссии – <данные изъяты> коп.;

    - пени и штрафных санкций – <данные изъяты> коп.: итого – <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес> кадастровый (или условный) номер: №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в <данные изъяты>., реализовав его с публичных торгов.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий: