Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1357/2015 ~ М-1278/2015 от 05.10.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2015 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ларичевой И.В., при секретаре Ситкиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Попову В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований АО «Райффайзенбанк» указало, что **.**.**** между истцом и ответчиком на основании Заявления на Кредит ***IRK (оферта), а также Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен Кредитный договор о предоставлении ответчику кредита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой 17,9% с датой погашения - **.**.****. В соответствии с разделом 3 Общих условий, Заявления, иных положений Кредитного договора, истец зачислил на указанный в Заявлении счет ответчика сумму кредита, что явилось акцептом на предложение ответчика заключить Кредитный договор.

Согласно п. 7.1 Общих условий в случае несвоевременного возврата Клиентом суммы задолженности по Кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую Банк вправе списать в порядке, предусмотренном пунктом 6.3 Общих условий. При этом, в период начисления неустойки, проценты за пользование Кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по Кредиту Банкомне начисляются и Клиентом не уплачиваются. Разделом 9 Общих условий определены случаи неисполнения обязательств. Так в силу п. п. 9.1, 9.7 (п. п. 1, 2) Общих условий случаем неисполнения обязательств является любое из наступивших событий и/или действий, в том числе: Клиент не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование Кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Банку в связи с Кредитом по условиям Кредитного договора, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по настоящим Общим условиям, в том числе, предусмотренные статьей 8 Общих условий, за исключением случаев, когда Общими условиями не предусмотрено иное; Клиент принял решение о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя; или направил в инспекцию федеральной налоговой службы заявление о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им решения о прекращении данной деятельности.

Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на **.**.**** (строки 56-61 п/п) физическое лицо прекратило деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения от **.**.****, дата прекращения деятельности - **.**.****, ГРН ***. По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты>,из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени за просрочку возврата кредита - <данные изъяты>, пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>

Таким образом, нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, равно как и принятие решения ответчиком о прекращении деятельности в качестве ИП явилось безусловным случаем неисполнения обязательств по Кредитному соглашению. **.**.**** ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым Заемщик был обязан погасить имеющуюся у него задолженность в пятидневный срок, однако, ответчик указанные требование не выполнил.

Просит суд взыскать с Попова В.Д. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному соглашению *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>,из которых: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; сумма пени за просрочку возврата кредита - <данные изъяты>; сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Истец - АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Попов В.Д. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ и не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что согласно Заявлению на Кредит *** в ЗАО «Райффайзенбанк», заполненной ИП Поповым В.Д. **.**.****, ИП Попов В.Д. просит в соответствии с Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» заключить с ним договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты>; цели кредитования – инвестиционные цели; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка - 17,9% годовых; дата предоставления кредита - **.**.****; дата погашения кредита - **.**.****. Неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере и порядке, указанных в Общих Условиях. ИП Попов В.Д. также просит в случае одобрения Банком выдачи кредита произвести зачисление предоставленных в соответствии с данным Заявлением кредитных средств на расчетный счет клиента: ***, открытый **.**.****. Он понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на счет; условия кредита будут определены Банком на основании данных, указанных им в Анкете; в случае акцепта Предложения Общие Условия и Заявление являются неотъемлемой частью Кредитного Договора; Кредитный Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на срок, указанный в п. 2.3. Заявления; условия Кредитного Договора, включая Общие Условия, могут быть изменены Банком в порядке, предусмотренном Общими Условиями.

Также ИП Попов В.Д. подтверждает, что до него была доведена Банком вся необходимая информация о перечне возможных платежей в пользу неопределенных в Кредитном Договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий Кредитного Договора (в том числе в Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения Кредитного Договора с Банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от **.**.**** *** «О банках и банковской деятельности».

Своей подписью в Заявлении на Кредит *** ИП Попов В.Д. подтвердил, что ознакомлен и при заключении Кредитного Договора обязался соблюдать Общие Условия. Также подтвердил получение на руки Общих Условий и второго экземпляра настоящего Заявления, а также исчерпывающей информации и разъяснение всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения Кредитного Договора, заключаемого в соответствии с настоящим Заявлением.

Также в судебном заседании установлено, что ИП Попов В.Д. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя **.**.****, что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В силу положений ст. 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание.

Следовательно, и после прекращения деятельности он продолжает нести имущественную ответственность перед кредиторами, в частности, по исполнению обязательств перед ними. Обязательства перед кредиторами после прекращения деятельности предпринимателем и исключения его из государственного реестра удовлетворяются за счет личного имущества предпринимателя.

Таким образом, после прекращения предпринимательской деятельности в силу норм гражданского законодательства Попов В.Д. не перестал нести ответственность за выполнение обязательств.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк», Банк, при условии выполнения Клиентом условий статьи 3 настоящих Общих Условий, а также согласия Банка с указанными в Заявлении на Кредит размером Кредита, сроком Кредита и процентной ставкой за пользование Кредитом, предоставляет Клиенту Кредит. Клиент обязуется в сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями, возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и исполнить иные обязательства в полном объеме, проистекающие из настоящих Общих Условий не позднее даты погашения.

Согласно п. 7.1. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк», в случае несвоевременного возврата Клиентом суммы задолженности по Кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по кредитному договору, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной юности за каждый день просрочки, которую Банк вправе списать в порядке, предусмотренном пунктом 6.3 настоящих Общих условий. При этом, в период начисления неустойки, проценты за пользование Кредитом, указанные в статье 5 настоящих Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по Кредиту Банком не начисляются и Клиентом не уплачиваются.

В соответствии с п. 9.1. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк», случаем неисполнения обязательств является любое из наступивших событий и/или действий: Клиент не возвращает Кредит, не уплачивает проценты за пользование Кредитом или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Банку в связи с Кредитом по условиям Кредитного договора, в сроки, в которые такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по настоящим Общим условиям, в том числе, предусмотренные статьей 8 настоящих Общих условий, за исключением случаев, когда настоящими Общими условиями не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 9.7. Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк», случаем неисполнения обязательств является любое из наступивших событий и/или действий: Клиент принял решение о прекращении своей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя; или направил в инспекцию федеральной налоговой службы заявление о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им решения о прекращении данной деятельности.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что **.**.**** между ЗАО «Райффайзенбанк» и ИП Поповым В.Д. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор на условиях, содержащихся в Заявлении на Кредит ***, Общих условиях предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк», которые являются неотъемлемой частью договора. В Заявлении на Кредит ***, которое подписано ИП Поповым В.Д., указано, что он ознакомлен и при заключении Кредитного Договора обязался соблюдать Общие Условия. Также подтвердил получение на руки Общих Условий и второго экземпляра настоящего Заявления, а также исчерпывающей информации и разъяснение всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения Кредитного Договора, заключаемого в соответствии с настоящим Заявлением. Также ИП Попов В.Д. подтвердил, что до него была доведена Банком вся необходимая информация о перечне возможных платежей в пользу неопределенных в Кредитном Договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий Кредитного Договора (в том числе в Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения Кредитного Договора с Банком информация.

Подпись ответчика в Заявлении на Кредит *** доказывает факт ознакомления его со всеми существенными условиями договора и Общими условиями предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк». Доказательств обратного, а также того, что ИП Попов В.Д. был введен в заблуждение банком относительно потребительских свойств финансовых услуг банка, суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что кредит был предоставлен истцом путем зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счёт ответчика в полном соответствии с п. 2.10. Заявления на Кредит ***, тем самым истец обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора.

Выпиской по счету *** по кредитному соглашению *** от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** подтверждается, что ИП Попов В.Д. пользовался предоставленными ему денежными средствами, тем самым приняв на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям Заявления на Кредит *** и Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк». Факт получения заемных средств ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному соглашению *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита; <данные изъяты> - пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выписками по счету, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно п. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом один «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В судебном заседании установлено, что **.**.**** АО «Райффайзенбанк» направило ответчику Попову В.Д. требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, согласно которому досрочный возврат должен быть осуществлен в пятидневный срок. Однако ответных действий от ответчика не последовало.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельств и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании с Попова В.Д. задолженности по кредитному соглашению *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - сумма пени за просрочку возврата кредита; <данные изъяты> - сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением *** от **.**.****.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Попова В.Д. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному соглашению *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - сумма пени за просрочку возврата кредита; <данные изъяты> - сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать - <данные изъяты>

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Ларичева