Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-699/2017 ~ М-575/2017 от 15.06.2017

        Дело ***

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

***                                                                       г. Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Ковалевой Е.В.,

при секретаре Павловой С.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к Горловой Виктории Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» в лице представителя ООО «Судебное взыскание» обратилось в суд с иском к Горловой Виктории Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 202 737 рублей 88 копеек.

В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком 14.09.2012 был заключен кредитный договор № 12/1091/00000/400823, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 001 рубль на цели личного потребления сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 32,5 % годовых. Ответчик допускает нарушение условий договора, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 13.02.2017 составила 202 737 рублей 88 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга – 85 562 рубля 36 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 57 815 рублей 50 копеек; неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг – 58 160 рублей 00 копеек; задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании - 1200 рублей 02 копейки. Просит взыскать с Горловой В.Н. в пользу истца задолженность в размере 202 737 рублей 88 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5227 рубля 38 копеек.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» - ООО «Судебное взыскание» П.А.Н., действующая на основании доверенности (л.д. 20), будучи извещена надлежащим образом, в суд не явилась. При подаче искового заявления просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 34). В представленном суду отзыве на возражения ответчика указала, что поскольку размер основного долга составляет 202 737 рублей 88 копеек, а период неисполнения обязательств ответчиком составил 676 дней, полагает, что неустойка в размере 58 160 рублей является соразмерной и снижению не подлежит. Кроме того, указала, что Горлова В.Н. была ознакомлена с условиями кредитования, дала свое добровольное согласие на ежемесячную оплату за присоединение в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов, в связи с чем требование о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 1200 рублей 02 копеек является обоснованным.

Ответчик Горлова В.Н. в судебном заседании пояснила, что она согласна с суммой основного долга и начисленными процентами. Вместе с тем просила снизить размер неустойки в связи с ее несоразмерностью, поскольку банк длительное время, зная о ее неплатежеспособности, не обращался в суд, тем самым увеличивая сумму неустойки. По вопросу взыскания задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 1200 рублей 02 копеек пояснила, что согласно решению Псковского районного суда Псковской области от 12.12.2014 данное присоединение отменено с 01.05.2014, просила учесть данное обстоятельство.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком 14.09.2012 был заключен кредитный договор № 12/1091/00000/400823, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 001 рубль на цели личного потребления сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 32,5 % годовых (л.д. 7-9, 15-16). 14.09.2012 сумма кредита была зачислена Горловой В.Н. на счет (л.д. 10). Погашение кредита, согласно условиям кредитного договора, должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами в период с 15.10.2012 по 14.09.2017, в соответствии с графиком платежей, с которым заемщик ознакомлен (л.д. 8 об.).

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик с марта 2014 года выплат по кредитному договору не производит.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 14.09.2012 № 12/1091/00000/400823 (л.д. 12-14) по состоянию на 13.02.2017 включительно задолженность по оплате основного долга составляет 85 562 рубля 36 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 57 815 рублей 50 копеек. Данная сумма ответчиком не оспаривается и подлежит взысканию с нее в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 1200 рублей 02 копейки.

Решением Псковского районного суда Псковской области от 12.12.2014 действие программы страхования жизни и трудоспособности заемщика Горловой В.Н. по кредитному договору № 12/1091/00000/400823 от 14.09.2012 прекращено с 01.05.2014.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность в размере 1200 рублей 02 копейки за страхование образовалась в марте-апреле 2014 года, т.е. до прекращения действия программы страхования.

При таких обстоятельствах указанная истцом задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, истец просит взыскать неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг – 58 160 рублей.

Согласно заявлению на получение кредита, по данному кредитному обязательству установлены меры ответственности заемщика (штраф) в размере 3% от просроченной кредитной задолженности /590 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу закона, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая степень соразмерности штрафа, взыскиваемого истцом с ответчика, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Как усматривается из выписки по счету, Горлова В.Н. прекратила выплаты по кредиту в марте 2014 года. Размер неустойки исчислен по 16.01.2017 (с 14.05.2013 по 16.06.2014 по 590 рублей ежемесячно, с 14.07.2014 по 16.01.2017 по 1800 рублей ежемесячно).

Ответчик просит снизить размер неустойки, ссылаясь на ее несоразмерность и злоупотребление истцом своим правом.

Суд полагает, что истец длительное время не предпринимал мер по взысканию задолженности, тем самым допустив начисление штрафа в значительном размере, в чем усматривается злоупотребление им своим правом. Заявленная сумма штрафа явно не соответствует его обеспечительной функции и мере ответственности ответчика.

Учитывая изложенное, суд снижает размер взыскиваемого штрафа за просрочку платежей по кредиту с 58 160 рублей до 15 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера взысканной суммы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4392 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» к Горловой Виктории Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Горловой Виктории Николаевны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору №12/1091/00000/400823 от 14.09.2012 в размере 159 577 рублей 86 копеек, из них: основной долг - 85 562 рубля 36 копеек, проценты – 57 815 рубля 50 копеек, неустойка – 15 000 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за страхование в размере 1200 рублей 02 копейки.

Взыскать с Горловой Виктории Николаевны в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в возмещение расходов на государственную пошлину 4392 рублей.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Судья:                                                                                        подпись

Решение не обжаловано, вступило в законную силу.