Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5281/2011 от 11.11.2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем РФ

14 декабря 2011 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Бородиной Л.А.

при секретаре Галановой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Русфинанс Банк» к Исаевой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 действующий по доверенности, исковые требования поддержал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «РусфинансБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 10 кредитного договора должник принял на себя определенные договором условия погашения кредита, однако заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, что подтверждается историей погашений. В целях обеспечения выданного кредита, между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ года договор залога приобретаемого автомобиля <данные изъяты>. Ответчику направлялась претензия с требованием исполнить обязательства по кредитному договору. 25.08.2011 года в банк от Исаевой М.И. поступило заявление о расторжении кредитного договора. Общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб., в том числе: текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб., долг по погашению кредита – <данные изъяты> руб., долг по неуплаченным в срок процентам – <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга – <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и возврат госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик Исаева М.И. и ее представитель ФИО7., действующий по доверенности в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. В деле имеются возражения на иск, в которых истец не согласен со взыскание с него комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб., поскольку считает, что взыскание данной комиссии противоречит требованиям закона. Считает, что данную комиссию банк обязан возвратить истцу вместе с процентами за пользование указанными денежными средствами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Русфинанс Банк» и Исаевой <данные изъяты> были заключены кредитный договор и договор залога имущества, что подтверждается кредитным договором №, договором залога имущества № и по существу не оспаривается сторонами.

Из объяснений представителя истца явствует, что по указанному кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 10 кредитного договора должник принял на себя определенные договором условия погашения кредита, однако заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, что подтверждается историей погашений. В целях обеспечения выданного кредита, между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля <данные изъяты>. Ответчику направлялась претензия с требованием исполнить обязательства по кредитному договору. 25.08.2011 года в банк от Исаевой М.И. поступило заявление о расторжении кредитного договора. Общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб.

Указанные объяснения представителя истца подтверждаются:

O      Анкетой заемщика;

O      Заявлениями на перевод средств;

O      Платежным поручением и мемориальными ордерами о перечислении денежных средств;

O      Паспортом транспортного средства;

O      Паспортными данными ответчика

O      Историей погашений;

O      Претензией с реестром заказной корреспонденции;

O      Заявлением о приостановлении договора;

O      Расчетом задолженности.

Представленный истцом математический расчет ответчиком по существу не оспорен. У суда также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Факт наличия задолженности по кредитному договору и нарушения условий погашения задолженности по кредитному договору ответчиком также оспорен не был.

Таким образом, суд считает, что с Исаевой М.И. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору. Общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб.

Согласно подпункта «г» п. 1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, заемщик Исаева М.И. за выдачу кредита обязана уплатить ООО «Русфинанс банк» единовременную комиссию в размере <данные изъяты> руб. Согласно расчета задолженности гашение комиссии произведено ДД.ММ.ГГГГ года.

Как следует из ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

В пункте 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» указано, что размещение денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита, являющихся составными элементами одной банковской операции по выдаче кредита, ни указанным законом, ни иными правовыми актами не предусмотрено.

Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ.

Таким образом, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным и нарушающим права заемщика как потребителя банковских услуг.

В связи с изложенным, суд считает, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана за вычетом уплаченной заемщиком Исаевой М.И. суммы единовременно комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлен факт неправомерности взыскания с Исаевой М.И. единовременной комиссии за выдачу кредита, суд считает, что банк неосновательно получил и пользовался указанными денежными средствами, в связи с чем, банк обязан уплатить заемщику проценты, предусмотренные ст. 395 ГПК РФ с момента уплаты ДД.ММ.ГГГГ года по день вынесения решения суда.

Расчет процентов:

Период с ДД.ММ.ГГГГ года по 14.12.2011 года – <данные изъяты> дней

Ставка рефинансирования с 03.05.2011 года – 8,25 %

<данные изъяты> руб. х 8,25 %/360дн. х <данные изъяты> дн. = <данные изъяты> руб. (проценты)

Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за вычетом суммы комиссии за выдачу кредита и процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> принадлежащий ответчику Исаевой М.И.на праве личной собственности, поскольку залогодатель Исаева М.И. при заключении договора залога принимала на себя обязательства об исполнении всех условий кредитного договора, и, кроме того, является заемщиком по кредитному договору, что согласно ст. 348 ГК РФ дает право истцу в случае не исполнения обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на предмет залога. Кроме того, оценочная стоимость заложенного имущества - автомобиля, установленная по соглашению сторон при заключении договора залога, соразмерна сумме задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.п. 1,10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Согласно п. 5 договора залога автомобиль оценен сторонами в <данные изъяты> руб., с данной оценкой автомобиля согласились обе стороны договора залога, в связи с чем, суд считает возможным установить, что начальная продажная цена данного автомобиля, с которой должны начинаться публичные торги, должна составлять <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку исковые требования были удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца госпошлина пропорционально удовлетворенной части требований в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Исаевой <данные изъяты> в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге и принадлежащее Исаевой <данные изъяты> на праве личной собственности - автомобиль <данные изъяты>.

Определить порядок реализации - путем продажи с публичных торгов.

Начальной продажной ценой заложенного имущества (автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего Исаевой <данные изъяты> на праве собственности), с которой должны начинаться торги является <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение десяти дней через Центральный райсуд г. Тольятти.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2011 года.