Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-337/2020 ~ М-104/2020 от 23.01.2020

Дело № 2-337/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 августа 2020 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Галановой Л.В.

при секретаре Бутовской М.А.

помощник судьи Швачко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яковлевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением с учетом уточнения к Яковлевой Т.В., в котором просит взыскать с Яковлевой Т.В. в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору в размере 79328 руб. 87 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2579 руб. 87 коп., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 150 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 12.03.2015 между истцом и Е. заключен кредитный договор № ** в офертно-акцептной форме, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 57211 руб. 28 коп., под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Кредит предоставлен путем перечисления денег на счет заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Условиями договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 40252 руб. 16 коп. 14.07.2015 возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на 17.09.2019 общая задолженность по кредиту составляет 79328 руб. 87 коп. Е. умерла **.**.****. До настоящего времени задолженность перед истцом не погашена.

Определением суда от 22.07.2020, занесенным в протокол судебного заседания, акционерное общество «МетЛайф» (далее АО «МетЛайф») привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Яковлева Т.В. не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, АО «МетЛайф», извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 12.03.2015 ПАО «Совкомбанк» и Е. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № **, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 57211 руб. 28 коп., под 29,9% годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 2428 руб. 67 коп. 12 числа каждого месяца. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Одновременно заемщиком подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Размер платы за включение в программу составляет 0,69 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. В период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 40252 руб. 16 коп. Поскольку заемщик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением Е. о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита с приложением, анкетой заемщика, заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, выпиской по счету за период с 12.03.2015 по 17.09.2019.

**.**.**** Е. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 05.08.2016 ** № **.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Совкомбанк» по запросу суда в день подписания кредитного договора Е. подписала заявление на включение в программу страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события, недобровольная потеря работы от 10.07.2011, заключенному ПАО Совкомбанк и ЗАО «МетЛайф» по рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни. Е. подтвердила свое согласие на страхование с назначением в качестве выгодоприобретателей по договору страхования ее, а в случае смерти – ее наследников.

В соответствии с п. 8.3. договора страхования при возникновении страхового случая страхователь обязан направить страховщику письменное уведомление.

Согласно п. 8.4. для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы, перечисленные в п. п. 8.4.1.,8.4.2., 8.4.3., 8.4.4., 8.4.5.

В соответствии с п. 8.4.1. договора страхования в случае смерти застрахованного лица заявление на страховую выплату установленного образца подает выгодоприобретатель.

Как следует из сообщения ПАО «Совкомбанк» от 03.06.2020, по состоянию на 03.06.2020 наследники заемщика Е. в адрес ПАО «Совкомбанк» не обращались, документы, указанные в п. 8.4.1. договора страхования, не представляли. Страховой случай заявлен не был.

Согласно информации, предоставленной АО «МетЛайф» по запросу суда, страховой случай по данному клиенту не заявлен. Заявлений на страховую выплату в АО «МетЛайф» не поступало.

Таким образом, страховая выплата в счет погашения задолженности Е. по кредитному договору не производилась.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17.09.2019 задолженность по кредитному договору № ** составляет 79 328 руб. 87 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 36803 руб. 58 коп., просроченные проценты за период с 13.08.2016 по 17.09.2019 в размере 9826 руб. 05 коп., проценты по просроченной ссуде за период с 15.06.2016 по 17.09.2019 в размере 16100 руб. 97 коп., неустойка по ссудному договору за период с 16.08.2016 по 12.03.2018 в размере 5881 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду за период с 16.08.2016 по 19.11.2018 в размере 10717 руб. 10 коп.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Настоящий иск предъявлен ПАО «Совкомбанк» к ответчику Яковлевой Т.В. – дочери умершей Е. как наследнику заемщика по закону первой очереди.

Согласно положениям ст. 408 и 418 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

По правилам ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В судебном заседании установлено, что ответчик является наследником первой очереди к наследству Е., умершей **.**.****, как дочь наследодателя. Данное обстоятельство подтверждается материалами наследственного дела после смерти Е., а именно заявлением Яковлевой Т.В. от 01.09.2016 о принятии наследства, повторным свидетельством о рождении от 17.08.2016 ** № **.

Из материалов наследственного дела следует, что супруг Е. – В. умер **.**.****, после его смерти Е. нотариусом 29.06.2004 выдавалось свидетельство о праве на наследство по закону. Указано, что наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на приватизированную квартиру № **, находящуюся по [адрес].

Как следует из договора на передачу квартиры в собственность граждан от 21.10.1992, в собственность В. и Е. передана квартира, расположенная по [адрес].

Согласно выписке от 01.09.2016 из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.08.2004 зарегистрирована общая долевая собственность Е. на указанную квартиру – доля в праве 1/2.

Таким образом, на момент смерти Е. являлась собственником данной квартиры.

Яковлевой Т.В. нотариусом Барановым М.В. выдано свидетельство от 05.04.2019 о праве на наследство по закону, а именно на имущество, состоящее из двухкомнатной квартиры № **, находящейся по [адрес].

На основании свидетельства о праве на наследство по закону зарегистрировано право собственности Яковлевой Т.В. на квартиру, расположенную по [адрес], что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 09.04.2019.

Согласно кадастровой справке Федерального информационного ресурса от 01.09.2016 кадастровая стоимость квартиры – 576991 руб. 84 коп., которая действует на время открытия наследства, после смерти Е.

Также Е. выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 20.05.2019, на недополученную пенсию за август 2016 года в размере 13867 руб. 56 коп.

Кроме того, в состав наследства входят два вклада в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти по которым составляет 209 руб. 69 коп. и 303 руб. 96 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается наличие указанного выше наследственного имущества умершей Е. и переход этого имущества к наследнику по закону Яковлевой Т.В.

Принимая во внимание, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, материалами дела подтверждается принятие наследства после смерти Е. ее дочерью - ответчиком Яковлевой Т.В., исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 79328 руб. 87 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, истец понес расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 150 руб., что подтверждается отметкой нотариуса на копии доверенности.

Расходы на услуги нотариуса суд признает в соответствии со ст. 94 ГПК РФ необходимыми по делу расходами, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком в размере 150 руб.

При подаче иска в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 2579 руб. 87 коп., что подтверждается платежным поручением 02.10.2019 № **.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 2579 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ** ░ ░░░░░░░ 79 328 ░░░. 87 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36803 ░░░. 58 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.08.2016 ░░ 17.09.2019 ░ ░░░░░░░ 9826 ░░░. 05 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.06.2016 ░░ 17.09.2019 ░ ░░░░░░░ 16100 ░░░. 97 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.08.2016 ░░ 12.03.2018 ░ ░░░░░░░ 5881 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.08.2016 ░░ 19.11.2018 ░ ░░░░░░░ 10717 ░░░. 10 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 150 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2579 ░░░. 87 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░: 70RS0009-01-2020-000149-11