Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-996/2020 ~ М-781/2020 от 07.04.2020

56RS0030-01-2020-000962-10

№2-996/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2020 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Назировой А.А.,

с участием представителя ответчика Серегиной Е.И. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Новичковой Е.Г. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Новичковой Е.Г. указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Новичковой Е.Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 39769 рублей 92 копейки, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 79199 рублей 20 копеек, из которых 39769 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу, 39429 рублей 33 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0 рублей 00 копеек - задолженность по неустойке. Просили взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 79199 рублей 20 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2575 рублей 98 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик Новичкова Е.Г., извещённые надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствии.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца и неявившегося ответчика, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.
Представитель истца ПАО КБ «Восточный» Савина Е.С., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ в письменном отзыве на возражения ответчика пояснила, что истец выдал ответчику кредит. Согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно, однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. Новичкова Е.Г. заполнила заявку на кредит, была предупреждена о том, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется, оферта будет акцептована, клиенту откроют счет и на него будет зачислена требуемая сумма. Из заявления усматривается, что Новичкова Е.Г., понимая и осознавая, выразила свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита. Просила удовлетворить иск.

Представитель ответчика Новичковой Е.Г. - Серегина Е.И., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании и в письменном отзыве на исковое заявление исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Новичковой Е.Г. не признала, пояснила, что Новичкова Е.Г. действительно заключала кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ «Восточный» на сумму 40000 рублей, под <данные изъяты> % годовых. Изначально она надлежащим образом исполняла свои обязанности по выплате кредита. В дальнейшем, ДД.ММ.ГГГГ, она написала в банк заявление о том, что она попала в трудную жизненную ситуацию, её ежемесячные доходы снизились, она не в состоянии выполнять свои договорные обязательства. Просила банк обратиться к ней в судебном порядке и взыскивать с неё образовавшуюся задолженность. Истец не отреагировал на заявление Новичковой Е.Г., продолжал насчитывать проценты до ДД.ММ.ГГГГ года. Полагала, что банк злоупотребил своими правами, намеренно откладывал подачу в суд иска. Ничего не мешало банку обратиться в суд спустя 3 месяца просрочки. Банк это коммерческая организация, которая извлекает прибыль из своей деятельности: выдача займов под проценты. Устанавливаемая банком ставка в размере <данные изъяты> % годовых более чем в три раза превышает установленную банком России ставку рефинансирования. ДД.ММ.ГГГГ ответчику пришло письмо от <данные изъяты> - уведомление о визите выездного инспектора по задолженности перед ОАО «Восточный экспресс банк» по договору от ДД.ММ.ГГГГ, где сказано, что задолженность перед ОАО «Восточный экспресс банк» на ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 7486 рублей 93 копейки. Долг в 2020 году перед ПАО КБ «Восточный» стал 79199 рублей 20 копеек. Новичкова Е.Г. после ДД.ММ.ГГГГ никакие денежные средства не снимала с карты, ДД.ММ.ГГГГ в письменном виде предупредила истца что не может больше платить по кредитному договору. С ДД.ММ.ГГГГ действовал судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно были списаны денежные средства с карты от ПАО КБ «Восточный». Поэтому сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ на сегодняшний день будет меньше чем 7486 рублей. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Новичковой Е.Г. судебный приказ был отменен. Но истец ждал почти ДД.ММ.ГГГГ, чтобы обратиться в суд с исковым заявлением, полагала, что истец во второй раз злоупотребил правом, чтобы проценты выросли. Просила суд отказать ПАО КБ «Восточный», применить положения ст. 199, 200 ГК РФ, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и включении в него условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ч.1 и ч.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Новичковой Е.Г. на основании заявления ответчика в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 40000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, ставка - <данные изъяты> % годовых, ставка начисляемая на просроченную задолженность - соответствует стандартным процентам ставки данного продукта - <данные изъяты> % годовых, платежный период - ДД.ММ.ГГГГ, дата начала платежного периода - ДД.ММ.ГГГГ, льготный период - ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МПО на текущий банковский счет заемщика. В заявлении о заключении договора кредитования Новичкова Е.Г. просила банк направлять ей счет-выписку о размере МОП и сроках его погашения смс-уведомлением на её номер телефона. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - до востребования. Срок возврата кредита - до востребования.

Новичкова Е.Г. ознакомилась и согласилась с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, о чём свидетельствует её собственноручная подпись в кредитном договоре.

На основании ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки из лицевого счета № Новичковой Е.Г. была осуществлена выдача кредита.

В соответствии с п. 4.2, 4.2.1, 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня оплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть суммы основного долга и начисленные проценты.

Как следует из материалов дела, истцом заявлено о взыскании с Новичковой Е.Г. суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79199 рублей 20 копеек, из которых 39769 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу, 39429 рублей 33 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Ответчик Новичкова Е.Г. последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ, после этого ежемесячные платежи не осуществляла. Ответчик не представил доказательства оплаты задолженности.

Ответчик Новичкова Е.Г. заявила ходатайство о применении последствий срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 25 названного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из приведенных выше норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по договору займа, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Новичковой Е.Г. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64506 рублей 53 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № вынесен судебный приказ № о взыскании с Новичковой Е.Г. в пользу ПАО «Восточный Экспресс банк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 64506 рублей 53 копейки, расходы по госпошлине в размере 1067 рублей 60 копеек.

По заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Новичковой Е.Г. в пользу ПАО «Восточный Экспресс банк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 64506 рублей 53 копейки, расходов по госпошлине в размере 1067 рублей 60 копеек.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом ПАО «КБ «Восточный» срок исковой давности не был пропущен, а потому с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79199 рублей 20 копеек.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в части, поскольку в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 2575 рублей 98 копеек подлежат взысканию с ответчика, поскольку данные расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 79199 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 575 ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.06.2020 ░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░░