Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-656/2012 ~ М-658/2012 от 15.08.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2012 года                                                                          г. Орел

Северный районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Луниной С.М.,     

при секретаре                              Голосковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерного коммерческого Банка «Банк Москвы» к Добровольскому М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        ОАО АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Добровольскому М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 01 августа 2008 года между АКБ «Банк Москвы» и Добровольским М.В. был заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме № рублей на потребительские цели сроком возврата 01.08.2013 г.. Процентная ставка по кредиту - 18,0 % годовых. В соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Однако с 10.01.2012 г. в нарушение условий договора ответчик не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности. Остаток задолженности перед банком составил: основной долг - № руб. 99 коп., начисленные проценты - в № руб. 59 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты в сумме - № руб. 55 коп., а всего в сумме № руб. 13 коп. Истец неоднократно направлял ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, но указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не предоставил. Просили суд взыскать с Добровольского М.В. задолженность по кредитному договору в сумме № руб. 13 коп, состоящую из: № руб. 99 коп. - задолженность по основному долгу, № руб. 59 коп. - проценты за пользованием кредитом, № руб. 55 коп. - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по оплате госпошлины в размере № руб. 81 коп., а всего № руб. 94 коп.

         В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Банк Москвы» по доверенности № от 06.04.2012 года -ФИО4, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не явился. В заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить в полном объёме.

Ответчик Добровольский М.В.,надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика по доверенности от 26.07.2012 года ФИО5 исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, поскольку истец умышленно увеличил размер убытков, причиненных ненадлежащим исполнением, а также не принял разумных мер к их уменьшению. Заявленная истцом сумма неустойки за нарушение сроков уплаты явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России, которая составляет 8 процентов годовых. Ответчик считает, что у суда имеются необходимые правовые основания для снижения заявленной истцом суммы неустойки.     

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 01 августа 2008 года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Добровольским М.В. был заключен кредитный договор №.

    По условиям договора АКБ «Банк Москвы» выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме № рублей на потребительские цели сроком возврата 01.08.2013 г.

Процентная ставка по кредиту - 18,0 % годовых (п. 1.2).

    В соответствии с п. 3.1.1 договора проценты за пользованием кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

    Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности (п. 3.1.4., 3.1.6).

    Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.3).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком включительно, но не менее 50 (пятьдесят) рублей за каждый

факт образования просроченной задолженности (п. 4.1).

В случае осуществления Заемщиком частичного или полного досрочного погашения кредита одновременно с суммой досрочного погашения заемщик уплачивает Банку комиссию за досрочное погашение в размере 2 (два) процента от каждой суммы досрочного погашения кредита (3.2.2).

    Согласно условиям договора ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объёме (п. 7.1.3.1. договора); уплачивать проценты за пользованием кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно (п. 7.1.3.2. договора); в дни, установленные графиком погашения, обеспечивать наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту (п. 3.1.6. договора); уплачивать кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором (п.7.1.3.3).

     В соответствии с договором Добровольский М.В. получил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

    С 10.01.2012 г. в нарушение условий договора ответчик не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности (п. 3.1.6. договора).

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более десяти календарных дней. Потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссий и неустоек, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ (п. 7.4.2).

     Остаток задолженности перед банком составил: основной долг - № руб. 99 коп., начисленные проценты - в № руб. 59 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в сумме - № руб. 55 коп., а всего в сумме № руб.

        Поскольку заемщиком Добровольским М.В. не исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору, допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, то у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать от заемщика досрочного возврата денежных средств, поэтому 30.05.2012г. в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении кредита. Однако, данное требование Добровольским М.В. не исполнено, задолженность в установленный срок не погашена, проценты за пользование кредитом не выплачены. (л.д.33).

     Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность Добровольского М.В. перед банком по кредитному договору по состоянию на 27.07.2012 года составляет № руб. 13 коп, состоящая из: № 676 руб. 99 коп. - задолженность по основному долгу, № руб. 59 коп. - проценты за пользованием кредитом, № руб. 55 коп. - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты.

        В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка уплаты займа и процентов за пользование займом, в соответствии с условиями договора займа истцом была начислена неустойка исходя из 0,5% за каждый календарный день просрочки, но не менее 50 рублей в день.

Согласно расчету неустойки, представленному истцом и проверенному судом, её размер составляет № рублей 55 копеек.

При определении размера задолженности по договору займа, подлежащего взысканию с ответчика, суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Принимая во внимание то, что договором займа предусмотрена ответственность как за просрочку уплаты долга, так и за просрочку уплаты процентов за пользование займом, а также учитывая, что неустойка предусматривается законом именно в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, носит компенсационный характер, суд приходит к выводу, что установленный договором займа процент пени за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей ( как уплаты основного долга, так и уплаты процентов за пользование заемными средствами) (0,5%) является чрезмерно высоким и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

       В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

      С учетом вышеизложенного, суд находит исковое заявление         ОАО АКБ «Банк Москвы» подлежащим частичному удовлетворению. С ответчика Добровольского М.В. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» подлежат взысканию № рублей 99 копеек - задолженность по основному долгу, № рублей 59 копеек - проценты за пользованием кредитом, № рублей - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, а всего № рублей 58 копеек.

      В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Добровольского М.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей 81 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Акционерного коммерческого Банка «Банк Москвы» к Добровольскому М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

     Взыскать с Добровольского М.В. в пользу ОАО Акционерного коммерческого Банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № в сумме № рублей 58 (пятидесяти восьми) копеек, состоящую из: № рублей 99 копеек - задолженность по основному долгу, № рублей 59 копеек - проценты за пользованием кредитом, № рублей - неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты.

Взыскать с Добровольского М.В. в пользу ОАО Акционерного коммерческого Банка «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей 81 (восемьдесят одна ) копейка.

      Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                          С.М.Лунина