Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3070/2021 ~ М-2696/2021 от 23.09.2021

Дело № 2-3070/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        г.Волгоград                                                                                   07 декабря 2021 года

Советский районный суд города Волгограда

    В составе судьи Макаровой Т.В.

    При секретаре Архипове Е.Ю.

    С участием:

    истца Машковцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Машковцевой Юлии Владимировны к ООО «Брокер» о взыскании денежных средств, штрафа,

    У С Т А Н О В И Л:

    Истец Машковцева Ю.В. обратилась в суд с иском к ООО «Брокер» о взыскании денежных средств, штрафа.

    В обоснование заявленных требований истец указала, 21.07.2021 года, Машковцевой Юлией Владимировной (далее - Истец), с использованием заёмных средств, в размере 1 650 943,11 руб., предоставленных ПАО «БыстроБанк», в рамках кредитного договора номер-номер от дата, был приобретён автомобиль номер, VIN номер (договор купли-продажи номер от дата).

    Согласно консультации представителя Ответчика, обязательным условием заключения кредитного договора являлась оплата услуги «Поручительство», предоставляемой ООО «Брокер» и заключающееся в обеспечении кредитного договора. Стоимость услуги составила 139035,95 руб.

    26.07.2021 года в адрес Ответчика, Истец направила претензию с предложением досудебного урегулирования спора, однако, ею был получен отказ.

    Просила взыскать с ООО «Брокер» в пользу Машковцевой Юлии Владимировны стоимость навязанной услуги «Поручительство» в размере 139 035,95 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) рублей, неустойку, штраф.

    Истец Машковцева Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

    Ответчик ООО «Брокер» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

    Представитель третьего лица ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

    На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Выслушав истца, исследовав и проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как прямо указано в ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Статьёй 362 ГК РФ установлены требования к форме договора поручительства, который должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):

2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);

14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);

16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них...

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите):

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание...

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 2).

Согласно положениям ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Судом установлено, 21.07.2021 года между Машковцевой Юлией Владимировной и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор номер (индивидуальные условия), по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в размере иные данные рублей под 15,10% годовых.

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитного договора, настоящий договор действует до полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств (возврата Заемщиком полученного от Банка кредита и уплаты иных причитающихся Банку по договору сумм, включая проценты за пользование кредитом).

Срок возврата кредита: Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по Кредитному договору (далее - «График платежей»). Окончательный срок возврата кредита (дата последнего платежа Заемщика по Кредитному договору) указывается в Графике платежей.

Как указано в п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязался заключить с банком договор банковского счёта для открытия банковского счета, застраховать товар, являющийся предметом залога, от рисков утраты (гибели) и повреждения на страховую сумму не менее чем 178990 рублей на срок по дата включительно.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, предусмотрен с момента перехода к Заемщику права собственности на Товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения Заемщиком обязательств, установленных Кредитным договором.

Заемщик обязуется в день заключения Кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 21.07.2022(включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 825471,56 рублей.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитного договора цель пользования - на приобретение товара VIN номер

Марка, модель Kia Cerato

Категория ТС: В

Год изготовления 2021

Кузов (кабина, прицеп): VIN номер

Пробег: свыше 1000 км.

Согласно п.14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик выразил свое согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора (далее - «Общие условия договора»);

подтверждает, что все положения Общих условий договора ему понятны;

подтверждает, что проинформирован о том, что Общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте Банка.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора от дата Ф.И.О.1 написала заявление на перевод денежных средств со счёта физического лица, которым истец просил перечислить денежные средства с её банковского счёта, в том числе ООО «Брокер» в сумме 39035,95 рублей в счёт оплаты за предоставление поручительства в обеспечение договораномер от дата.

Таким образом, с условиями кредитования, параметрами кредита, условиями обеспечения обязательств по кредиту (залог и поручительство юридического лица), порядком кредитования, сроком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафными санкциями, общими условиями кредитования Ф.И.О.1 была ознакомлена, проинформирована и согласна, о чём свидетельствует её личная подпись в кредитном договоре и указанных выше заявлениях.

Судом также установлено, что дата Ф.И.О.1 обратилась в ООО «Брокер» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении поручительства в соответствии с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер». В указанном заявлении Ф.И.О.1 подтвердила, что услуга «Поручительство» была выбрана ею добровольно по ее желанию.

ООО «Брокер» предоставил поручительство (заключил с кредитором ПАО «БыстроБанк» договор поручительства номер-ДО/ПОР от дата) в обеспечение обязательств клиента Ф.И.О.1 по договору потребительского кредита (займа).

Поручительство обеспечивает исполнение обязательств клиента, вытекающих из договора потребительского кредита (займа), в том числе обязательств по своевременному возврату полученных по договору потребительского кредита денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом (займом), судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств клиентом, а также надлежащее исполнение клиентом прочих денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, полностью или в части, определяемой клиентом в заявлении.

В силу п.1.1 договора поручительства, поручитель принимает на себя солидарную ответственность с Ф.И.О.1 (заемщик) за исполнение последним перед кредитором обязательств по кредитному договоруномер-ДО/ПК от дата, заключенному между Ф.И.О.1 и ПАО «БыстроБанк».

Согласно п. 1.5 Общих условий услуга считается предоставленной в полном объеме в момент заключения Договора поручительства между Поручителем и Кредитором.

Из заявления о предоставлении поручительства, подписанного Машковцевой Ю.В. следует, что услуга «Поручительство» выбрана ею по добровольному желанию и что она ознакомлена с общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО «Брокер», все условия ей понятны. Подтвердила своей подписью, что она ознакомлена с кредитованием предусматривающими возможность предоставления кредита без заключения иных договоров или получения.

Также из заявления о предоставлении кредита, подписанного Машковцевой Ю.В. следует, что ей предоставлено право выбора кредитования с поручительством либо без такого. В данном заявлении отражена сумма премии за поручительство, составляющая 139035,95 рублей, и название выбранной организации – ООО «Брокер».

Сторонами договора поручительства были согласованы существенные необходимые для его заключения условия.

Таким образом, Машковцева Ю.В. имела возможность заключить с банком кредитный договор без заключения договора поручительства, либо выбрать другого поручителя.

На настоящее время договор поручительства является действующим, не расторгнут, не признан недействительным. Заемщик (истец по делу) обязательства по кредитному договору перед ПАО «БыстроБанк» не исполнил, а, соответственно, ООО «Брокер» в силу условий договора поручительства в случае неисполнения заемщиком (истцом по делу) обязательств по договору будет нести солидарную с заемщиком ответственность перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если это не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Оценив все представленные в материалы доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку установил отсутствие в действиях ответчика нарушения прав истца. При этом суд исходит из того, что Машковцева Ю.В. не была лишена возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора поручительства, если условия такого договоров истцу не подходили, и обратиться в другую кредитную организацию.

В связи с отказом в удовлетворении основной части требований не могут быть удовлетворены производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и наложении на ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Машковцевой Юлии Владимировны к ООО «Брокер» о взыскании денежных средств, штрафа – отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

             Полный (мотивированный) текст решения суда изготовлен 14 декабря 2021 года.

             Судья: подпись                                                                    Т.В. Макарова