Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2022 (2-5727/2021;) ~ М-981/2021 от 08.02.2021

Дело №2-191/2022

24RS0048-01-2021-002337-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Смагиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чуриловой Л.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Чурилова Л.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.4-7 т.1), уточненное в ходе судебного разбирательства (л.д.155-156 т.1) требуя признать смерть ФИО2 страховым случаем и взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу Чуриловой Л.В. сумму страхового возмещения в размере 336 745,08 рублей, неустойку, начисленную на дату вынесения решения суда, со взысканием по день фактического исполнения решения суда, судебные расходы в размере 20 803,98 рублей, в счет компенсации морального вреда 50 000 рублей, убытки в сумме начисленных процентов по кредиту, штраф, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Кредитный договор № на сумму 184 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В рамках кредитного договора, между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор личного страхования, на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе по риску смерть застрахованного лица по любой причине, страховая сумма 184 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Кредитный договор № на сумму 62 893,08 рублей. В рамках кредитного договора, между Чуриловой О.Н. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор личного страхования, на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе по риску смерть застрахованного лица по любой причине, страховая сумма 62 893,08 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Кредитный договор № на сумму 89 852 рублей. В рамках кредитного договора, между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор личного страхования, на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе по риску смерть застрахованного лица по любой причине, страховая сумма 89 852 рублей. В период действия договоров страхования, кредитных договоров, ФИО2 умерла, в связи, с чем истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, в удовлетворении которого было отказано, в связи, с чем истец вынуждена, обратится в суд с исковым заявлением.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ, которое возращено в адрес суда, что подтверждается конвертом (л.д.150 т.2), до начала судебного заседания представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.144 т.2).

Ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения (л.д.59 т.2), что подтверждается почтовым уведомлением возвращенное в адрес суда (л.д.145-146 т.2), своего представителя не направил, в ходе судебного разбирательства представитель Кравцова А.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.185 т.1) направила отзыв на исковое заявление, согласно которого просила отказать в удовлетворении заявленных требований, оставить исковое заявление без рассмотрения в виду не соблюдения досудебного порядка урегулирования спора (л.д.163-169 т.1).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Сбербанк, Чурилова Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения (л.д.111 т.2), что подтверждается конвертами возвращенные в адрес суда (л.д.151 т.2), а также посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что подтверждается отчетом о размещении на сайте сведений по делу (л.д.153 т.2), поскольку суд располагает доказательствами того, что ПАО Сбербанк надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.45 т.2).

Суд, полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся участников процесса в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу положений ст.942 ГК РФ, условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), является существенным.

Согласно п.п.1,2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу положений ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам является наступление предусмотренного договором страхования или законом события (страхового случая). При этом страховым риском признается предполагаемое событие, носящее признаки вероятности и случайности, на случай наступления, которого проводится страхование.

В соответствии с положениями с.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ изложенных в п.28 Постановления от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23.1, п.6 ст.28 Закона о защите прав потребителей, ст.1098 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 184 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 15,50% годовых, сроком на 51 месяц (л.д.17-19 т.1).

В связи с заключением кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен Договор обязательного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого, заемщик застраховал следующие риски: расширенное страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям указанным в п.1.2 заявления: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-й группы в результате болезни, срок страхование 51 месяцев. Страховая сумма совокупно по риску «Смерть застрахованного лица по любому случаю» для застрахованных на условиях расширенного страхования устанавливается равной задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания застрахованным лицом текущего заявления на страхование, но не более 10 000 000 рублей. Страховая сумма является единой и составляет 184 000 рублей (л.д.20 т.1).

Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк (л.д.21 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 62 893,08 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 18,70% годовых, сроком на 23 месяца (л.д.23-27 т.1).

В связи с заключением кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен Договор обязательного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого, заемщик застраховал следующие риски: расширенное страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям указанным в п.1.2 заявления: смерть установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-й группы в результате болезни, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация, срок страхование 23 месяца. Страховая сумма по риску «Смерть» по рискам, указанным в.п.п.1.1.1-1.1.5 заявления для лица, принимаемого на страхование по расширенному страхованию устанавливается 62 893,08 рублей (л.д.26 т.1) Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк (оборот л.д.26 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 89 852 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 13,9% годовых, сроком на 18 месяц (л.д.31 т.1).

В связи с заключением кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен Договор обязательного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого, заемщик застраховал следующие риски: расширенное страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям указанным в п.1.2 заявления: смерть, установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-й группы в результате болезни, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, срок страхование равное 18 месяцев. Страховая сумма совокупно по риску «Смерть» для лица, принимаемого на страхование по специальному страховому покрытию, совокупно (единая) по рискам указанным в п.п.1.1.,1-1.1.6 заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию устанавливается 89 852 рублей (л.д.34 т.1). Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк (л.д.34 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти выданное Отделом по <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес> (л.д.81 т.1).

Согласно, наследственного дела № возбужденного нотариусом Чунского нотариального округа <адрес> после смерти ФИО2 открылось наследство в виде 1/3 доли земельного участка находящегося по адресу: <адрес>, 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, денежные вклады, хранящиеся в Байкальском банке ПАО Сбербанк, автомобиль «Hondai i30» ДД.ММ.ГГГГ выпуска, с заявлением, о принятии которого обратились дочери Чурилова Е.В., Чурилова Л.В. (л.д.82-83, т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Чурилова Л.В. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая (л.д.36 т.1), в ответ на которое было предложено представить дополнительные документы (л.д.37-40, 245 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Чурилова Л.В. в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО Сбербанк направила претензию о выплате страхового возмещения по договору личного страхования (л.д.45 т.1).

Согласно условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, Страховые случаи и страховые риски по Договору страхования: 3.2.1.1. При расширенном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в Приложении № к настоящим Условиям), произошедшие в течение соответствующего срока страхования: а) Смерть Застрахованного лица (страховой риск «Смерть Застрахованного лица»).

В соответствии с п.4.5. Условий, в случае наступления с Застрахованным лицом события, имеющего признаки Страхового случая, Застрахованное лицо (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: 4.5.1. В отношении страховых рисков «Смерть Застрахованного лица» и «Смерть Застрахованного лица от несчастного случая»: а) Свидетельство о смерти Застрахованного лица или Решение суда о признании Застрахованного лица умершим; б) Справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.); в) Выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальной экспертизы (далее - МСЭ), с указанием даты направления и причин; г) Акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо); д) Документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая. В отношении любого из страховых рисков: а) Оригинал заявления о страховой выплате по установленной Страховщиком форме. б) Документы, удостоверяющие личность (для физических лиц) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство). в) Оригинал Опросного листа по установленной Страховщиком форме (представляется по требованию Страховщика). г) Заявление на страхование Застрахованного лица (представляется по требованию Страховщика) (п.4.5.3)

Согласно п.4.8. Условий, страховщик отказывает в страховой выплате по следующим основаниям: 4.8.1. Произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления, которых был заключен Договор страхования (например, событие отнесено к исключениям, указанным в Приложении № к настоящим Условиям). 4.8.2. Событие произошло до начала или после окончания (в том числе досрочного) срока страхования. 4.8.3. Сумма страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства). 4.8.4. Событие произошло с лицом, которое не является Застрахованным лицом по Договору страхования. 4.8.5. За страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее право на ее получение. 4.8.6. По основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации (в том числе когда Страховщик освобожден от страховой выплаты).

Согласно п.3.7 Условий, страховая выплата устанавливается равной страховой сумме, определенной в договоре страхования в отношении клиента. Договором страхования предусмотрен следующий лимит ответственности (лимит страхового обязательства): размер страховых выплат совокупно по всем страховым рискам, установленным договором страхования в отношении застрахованного лица, за весь срок страхования по всем произошедшим с таким лицом страховым случаям не может превышать размера страховой суммы, установленной в отношении него договором страхования (л.д.233 т.1).

Принимая во внимание, что на основании Договора обязательного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками являются смерть застрахованного лица по любой причине, тот факт, что наступил страховой случай, смерть застрахованного лица, договоры страхования сторонами не расторгнуты, не признаны не действительными, суд полагает, исковые требования Чуриловой Л.В. о признании страховым случаем ФИО2 подлежащими удовлетворению и взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2; Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2

Согласно ответа на судебный запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступивший в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ (л.д.129 т.2) случай смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения был признан страховой компанией страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере – 89 852 рублей; в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 87 142,20 рублей, в пользу выгодоприобретателей наследников ФИО2 подлежит выплате страховая сумма в размере 96 857,80 рублей. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 56 288,35 рублей, в пользу выгодоприобретателей наследников ФИО2 подлежит выплате страховая сумма в размере 6 604,73 рублей. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса подтверждающий право получения страховой выплаты).

Выплата страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк подтверждается, в том числе платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 288,35 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 87 142,20 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 89 852 рублей (л.д.137-139 т.2).

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела ответчиком произведена выплата страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитным договорам, что также и подтверждается документами, представленными ПАО Сбербанк, также подлежит выплата страхового возмещения в пользу наследников ФИО2, которым следует ее получить, предоставив документы, суд полагает, что решение в части признания случая страховым считать исполненным, в части взыскания суммы страхового возмещения по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 852 рублей; по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 142,20 рублей, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 56 288,35 рублей.

Поскольку сумма страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей наследников ФИО2 не выплачена наследникам, при этом у страховой компании имеются все необходимые документы для перечисления денежных средств, с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу наследника ФИО2 – Чуриловой Л.В. подлежит взысканию страховая сумма в размере 96 857,80 рублей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6 604,73 рублей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует размеру заявленных требований (89 852 + 87 142,20 + 96 857,80 + 56 288,35 + 6 604,73) рублей = 336 745,08 рублей.

Взыскание денежных средств в пользу одного из наследников ФИО2 не ущемляет права второго наследника, поскольку Чурилова Е.В. привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, самостоятельные требования не заявила, в качестве истца вступила в дела.

Рассматривая исковые требования в части взыскания неустойки в соответствии с п.5 ст.28 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», суд приходит к следующему.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. №20).

Пунктом 5 статьи 28 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года №20).

Согласно заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, плата за подключения к программе страхования (страховая премия) рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма (184 000 рублей) х тариф на подключение к Программе страхования (2,09% годовых) х количество месяцев (51 месяц) / 12: 3 845,60 рублей х 4,25 = 16 343,80 рублей (л.д.17-22 т.1).

Согласно заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, плата за подключения к программе страхования (страховая премия) рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, указанная в п.5.1 (62 893,08 рублей) х тариф на подключение к Программе страхования (2,4% годовых) х количество месяцев (23 месяца) / 12: 1 509,43 рублей х 1,91 = 2 893,08 рублей (л.д.26-27 т.1).

Согласно заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, плата за подключения к программе страхования (страховая премия) рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма, указанная в п.5.1 (89 852 рублей) х тариф на подключение к Программе страхования (3,60% годовых) х количество месяцев (18 месяца) / 12: 3 234,67 рублей х 150 = 4 852,01 рублей (л.д.34-35 т.1).

Как следует из расчета неустойки изложенного в исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с заявлением в страховую компанию) по день фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что ответчик не произвел выплату страхового возмещения в установленный законом срок, только в ходе судебного разбирательства, суд, установив фактические обстоятельства дела, дав оценку представленным сторонами доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.929, 383 ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», полагает подлежащим взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. в сумме 24 088,89 рублей (2 893,08 + 16 343,80 + 4 852,01) рублей, согласно расчета истца, проверенного судом, поскольку она не может превышать цены оказания услуги, то есть сумму страховой премии, без применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку оснований для отказа признания случаем страховым и выплачет страхового возмещения не имелось, как и требований о предоставлении дополнительных документов, как и оснований для начисления неустойки по день фактического исполнения обязательств, поскольку неустойка, установленная п.5 ст.28 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), а кроме того, в ходе судебного разбирательства страховой компанией произведена выплата страхового возмещения.

Рассматривая исковые требования в части взыскания убытков, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п.31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав, подлежат возмещению в полном объеме, кроме случаев, когда законом установлен ограниченный размер ответственности. При этом следует иметь в виду, что убытки возмещаются сверх неустойки (пени), установленной законом или договором, а также что уплата неустойки и возмещение убытков не освобождают лицо, нарушившее право потребителя, от выполнения в натуре возложенных на него обязательств перед потребителем (п.п.2,3 ст.13 Закона).

Под убытками в соответствии с п.2 ст.15 ГК РФ следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Принимая во внимание, что истцом не представлено доказательств несения убытков в виде выплаченных процентов в связи с не своевременной выплатой страхового возмещения, по кредитным договорам, заключенным между Банком и наследодателем, в рамках которых были заключены договоры страхования, суд, полагает, что исковые требования в части взыскания убытков в виде начисленных процентов не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств возникновение у нее реального ущерба или упущенной выгоды, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ответчика.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины не выплатой страхового возмещения, в связи, с чем истцу причинен ответчиком моральный вред, который, с учетом требований разумности и справедливости, подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца в размере 10 000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает в пользу потребителя с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения обязательств со стороны ответчика, суд полагает, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. подлежит взысканию штраф в сумме 185 416,98 рублей согласно следующего расчета: (336 745,08 рублей + 10 000 рублей + 24 088,89 рублей) х 50%, без применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку сумма штрафа соответствует сроку неисполнения обязательств со стороны ответчика, страховой компанией не представлено доказательств исключительности обстоятельства не исполнения обязательств по договору страхования.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21.01.2016 №1 расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч.1 ст.100 ГПК РФ, ст.112 КАС РФ, ч.2 ст.110 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, с целью защиты своих прав истец обратилась за юридической помощью к Хоменко Е.С. последней оказаны услуги на сумму 20 000 рублей, что подтверждается Договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-54 т.1), распиской в получении денежных средств (л.д.57 т.1), актом выполненных работ (л.д.58 т.1), а также почтовые расходы в сумме 803,98 рублей, что подтверждается чеками.

Норма ст.100 ГПК РФ направлена на обеспечение баланса процессуальных прав и обязанностей сторон по делу и на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором.

Учитывая положения ст.100 ГПК РФ, разрешая вопрос о размере возмещения судебных расходов, исходя из объема и категории дела, его сложности, а также принципа разумности и соразмерности, суд приходит к выводу о том, что критерию разумности будет соответствовать взыскание с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца расходов по оказанию юридических услуг 20 000 рублей, почтовые расходы 803,98 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано, таким образом, в связи с учетом размера удовлетворенных судом требований истца и в порядке ст.333.19 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета городского округа г.Красноярск государственную пошлину в размере 7 408,34 рублей (600 рублей за требование о компенсации морального вреда и требование неимущественного характера).

Довод стороны ответчика о том, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения в виду не соблюдения досудебного порядка, не может быть принят судом, исходя из следующего.

В силу положений ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

В силу положений ч.2 ст.25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», к ним относятся споры о защите прав потребителей финансовых услуг.

В соответствии с положениями ст.15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 000 рублей.

Как следует из первоначального искового заявления сумма заявленных требований превышала 500 000 рублей и составляла 609 508,59 рублей и кроме того содержала требования не имущественного характера, в связи с чем оснований для обращения к финансовому уполномоченному у истца не имелось, а как следствие у суда не имеется оснований для оставления искового заявления без рассмотрения в соответствии с положениями ст.222 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Чуриловой Л.В. (СНИЛС №) к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №, ОГРН №) о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Договору добровольного страхования жизни и заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 в размере 87 142,20 рублей.

Признать смерть ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Договору добровольного страхования жизни и заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 в размере 56 288,35 рублей.

Признать смерть ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Договору добровольного страхования жизни и заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 в размере 89 852 рублей.

Решение в данной части считать исполненным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. сумму страхового возмещения по Договору добровольного страхования жизни и заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в рамках Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 в размере 96 857,80 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. сумму страхового возмещения по Договору добровольного страхования жизни и заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в рамках Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО2 в размере 6 604,73 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Чуриловой Л.В. неустойку в размере 24 088,89 рублей, в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 185 416,98 рублей, расходы по оплате юридических услуг 20 000 рублей, почтовые расходы 809,98 рублей, всего 240 315,85 рублей.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков в сумме начисленных процентов по кредиту – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета городского округа г.Красноярска государственную пошлину в размере 7 408,34 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.