Решение по делу № 2-545/2015 ~ M-390/2015 от 26.02.2015

Дело № 2-545/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2015 года г.Белорецк РБ

Белорецкий городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мосунова О.Л.,

при секретаре Бориновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мулюкову Эльдару Шамильевичу о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и ответчиком Мулюковым Э.Ш. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № Соглашение о кредитовании заключено в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Мулюков Э.Ш. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту, сумма задолженности Мулюкова Э.Ш. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> рубля, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> рублей; штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей.

В связи с чем, просит взыскать с Мулюкова Э.Ш. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; комиссия – <данные изъяты> рублей; штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебном заседании не присутствует, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела о чем имеется телефонограмма, в материалах дел имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить.

Ответчик Мулюков Э.Ш. в судебном заседании исковые требования признал частично, а именно в части основного долга, комиссию за обслуживание счета просил исключить, т.к. это не законно, а также просил суд снизить размер штрафа и неустойки в связи с тяжелым финансовым положением.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В деле имеется копия анкеты-заявления Мулюкова Э.Ш. на получение Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), согласно п.1 которого в соответствии с Общими условиями просит заключить с ним Соглашение о кредитовании и открыть ему в валюте РФ текущий кредитный счет.

Пунктами 3.1, 3.1.1. 3.1.2., 3.1.3 Общих условий предоставления Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрено, что Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете- заявлении: на текущий счет в рублях, открытый клиенту в банке текущий кредитный счет клиента, то клиенту открывается текущий кредитный счет, открытый клиенту ранее в соответствии с договором по его заявлению, содержащемуся в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк». Если на момент предоставления кредита у клиента нет текущего счета в банке или о клиента не поступило заявления о перечислении (в случае заключения Соглашения о кредитовании) кредита на открытый в банке текущий кредитный счет клиента, то клиенту открывается текущий счет в рамках пакета услуг <данные изъяты> В случае, если на момент предоставления кредита клиенту оформлен один из пакетов услуг, то изменение пакета услуг не осуществляется. Кредит зачисляется на текущий счет, открытый в рамках соответствующего пакета услуг.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счет Мулюкова Э.Ш. № перечислено <данные изъяты> рублей.

Согласно п.6.4 Общих условий предоставления Кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) Указанные пункты Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «Альфа-Банк», полностью согласуются с положениями ст. 811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняет, имеет просроченную задолженность по кредиту.

В соответствии с п.5.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (в части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, полученных до ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты> %, а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Проверив расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона за исключением взыскания комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рублей, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга по кредитному договору ответчик не оспаривает.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом изложенного суд считает, что поскольку заявленные к взысканию штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то размер неустойки следует уменьшить до <данные изъяты> рублей.

При этом суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» следует взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей - основной долг; штрафы и неустойки – <данные изъяты> рублей, при этом суд принимает во внимание, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Не подлежат удовлетворению требования в части взыскания с Мулюкова Э.Ш. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей, при этом суд исходит из следующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из положений ст. 819 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что кредитный договор является возмездным договором, а плата за кредит выражается именно в процентах, которые установлены кредитным договором, в связи с чем возложение на заемщика-потребителя дополнительной обязанности в виде уплаты комиссии за обслуживание счета заведомо ущемляет его права как потребителя финансовой услуги по получению кредита по сравнению с положениями, закрепленными действующим законодательством в области защиты прав потребителей.

При этом, собственно процедура предоставления кредита может быть осуществлена как зачислением на счет, так и выдачей наличными.

Проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции; тем самым взимание комиссии помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что допустимым признано быть не может, так как на законе не основано.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика Мулюкова Э.Ш. следует взыскать в пользу банка расходы по оплате госпошлины из расчета удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> руб., а именно <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Мулюкова Эльдара Шамильевича в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан, через Белорецкий городской суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 апреля 2015 года.

Председательствующий судья: подпись Мосунов О.Л.