Решение по делу № 2-2708/2016 ~ М-1493/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-2708/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2016 года                гор. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой *., при секретаре Колчиной *., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЭОС Финанс ГмбХ к Маркееву * о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ЭОС Финанс ГмбХ обратилось в суд с иском к Маркееву *. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ОАО «Росбанк», правопреемником которого является ПАО «Росбанк», и заемщиком Маркеевым *. был заключен кредитный договор (№), согласно которому Маркеев *. взял кредит в размере 100000 рублей под 16 % годовых, на срок 36 месяцев, то есть до (дата), с ежемесячной уплатой платежа в размере 4915 рублей 25 копеек в соответствии с графиком платежей.

(дата) Маркеев *. получил денежную сумму в размере 100000 рублей. Однако, ответчик Маркеев *. в нарушение условий кредитного договора и графика погашения задолженности, кредит и проценты погашал в не достаточной сумме, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность.

(дата) на основании заявления заемщика Маркеева * Банком была произведена реструктуризация задолженности по кредиту. В соответствии с Дополнительным соглашением от (дата) заемщику в соответствии с произведенной реструктуризацией задолженности по кредиту, новый размер процентной ставки составил 96,20 % годовых, срок погашения долга установлен до (дата).

Однако, после проведенной реструктуризации по кредитному договору, ответчик Маркеев * продолжил нарушать условия кредитного договора, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность размер которой по состоянию на (дата) составил 149492 рубля 43 копейки, котооапя до настоящего времени не погашена.

(дата) между ОАО «Росбанк» и ЭОС Финанс ГмбХ заключен договор № (№) уступки прав требования.

Обращаясь с иском в суд ЭОС Финанс ГмбХ просит взыскать с ответчика Маркеева *. задолженность по кредитному договору в размере 149492 рубля 43 копейки, включая: задолженность по основному долгу в размере 33681 рубль 20 копеек, проценты в размере 112249 рублей 19 копеек и комиссии в размере 3562 рубля 04 копейки. Одновременно ЭОС Финанс ГмбХ просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4189 рублей 85 копеек.

Представитель истца ЭОС Финанс ГмбХ, извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, о чем имеется уведомление о получении судебного извещения, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. Суд определил возможным дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Маркеев *., извещавшийся в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в адрес суда возвращено судебное извещение с отметкой «истек срок хранения», из которого усматривается, что ответчик Маркеев *. был зарегистрирован по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), однако (дата) Маркеев * снят с регистрационного учета по указанному адресу по решению суда. Информации о регистрации не имеется. Суд определил возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного судопроизводства по последнему известному месту жительства, признав, что неявка лица в суд по указанному основанию является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то уплатить деньги.

В силу требований ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу п.1 ст.420, ст.421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ОАО «Росбанк», правопреемником которого является ПАО «Росбанк», и заемщиком Маркеевым * был заключен кредитный договор (№), согласно которому Маркеев *. взял кредит в размере 100000 рублей под 16 % годовых, на срок 36 месяцев, то есть до (дата), с ежемесячной уплатой платежа в размере 4915 рублей 25 копеек в соответствии с графиком платежей.

(дата) Маркеев *. получил денежную сумму в размере 100000 рублей.

Заемщик Маркеев *. согласился с порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером полной суммы, подлежащей выплате и указанным в графике возврата кредита, с размером полной стоимости кредита, с Условиями кредитования Банка, действующими на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с Условиями кредитования Банка, Банк предоставил кредит, а заемщик Маркеев *. обязался возвратить его и уплатить проценты в соответствии с графиком.

Кроме того, по условиям кредитного договора заемщик Маркеев * обязался выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,4 % в месяц от суммы предоставленного кредита.

Однако, ответчик Маркеев *. в нарушение условий кредитного договора и графика погашения задолженности, кредит и проценты погашал в не достаточной сумме, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность в размере 45471 рубль 87 копеек, включая сумму основного долга в размере 33893 рубля 29 копеек, проценты в размере 1812 рублей 59 копеек и комиссию за ведение ссудного счета в размере 9812 рублей 66 копеек.

В связи с имевшейся задолженностью, (дата) на основании заявления заемщика Маркеева *. была произведена реструктуризация задолженности по кредиту. В соответствии с Дополнительным соглашением от (дата), заемщику Маркееву *. в связи с произведенной реструктуризацией задолженности по кредиту новый размер процентной ставки составил 96,20 % годовых, срок погашения долга установлен до (дата), с ежемесячным внесением платежа в счет погашения кредита в размере 3024 рубля 91 копейка.

Однако, после проведенной реструктуризации по кредитному договору, ответчик Маркеев *. продолжал нарушать условия кредитного договора, в установленный договором и дополнительным соглашением срок денежные средства не вернул, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность размер которой по состоянию на (дата) составил 149492 рубля 43 копейки.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Условий предоставления экспресс-кредита, Банк вправе передать полностью или частично свои права требования как кредитора по кредитному договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте. В случае уступки Банком своих прав требования по указанным договорам третьим лицам, настоящим клиент дает Банку свое согласие на предоставление этим лицам информации и документов, удостоверяющих права требования и относящихся к правам требования, в том числе информации о клиенте, предоставленном ему кредите, его задолженности перед Банком, номерах его счетов в Банке, операциях по ним.

Как следует из материалов дела, (дата) ОАО «Росбанк» уступило право (требование) по кредитному договору (№) от (дата) ЭОС Финанс ГмбХ, что подтверждается договором уступки требования (цессии) № (№) и выпиской из Приложении к договору уступки. На момент уступки права требования по кредитному договору, задолженность ответчика Маркеева *. перед ОАО «Росбанк» составляла 149492 рубля 43 копейки.

По условиям Договора уступки прав (цессии) по кредитному договору от (дата) Цедент (ОАО «Росбанк») передает, а Цессионарий (ЭОС Финанс ГмбХ) получает в полном объеме права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из кредитного договора, заключенного между Цедентом и Маркеевым *.

В адрес ответчика направлялось уведомление о переуступке права требования по договору займа, однако до настоящего времени требование истца, заемщиком Маркеевым *. не выполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика Маркеа *. по кредитному договору (№) от (дата) составляет 149492 рубля 43 копейки. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору заключенному с Маркеевым *. Данный расчет суд принимает за доказательство, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора (№) от (дата) заключенного между ОАО «Росбанк» и Маркеевым *. и дополнительным соглашением от (дата).

Ответчик Маркеев * извещавшийся в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Учитывая, что ответчиком Маркеевым *. не исполнены обязательства по погашению долга, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов обоснованны.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика Маркеева *. комиссии за ведение текущего банковского счета в размере 3562 рубля 04 копейки, по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 845, частью 1 статьи 851, статьей 853 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. За пользование денежными средствами, находящими на банковском счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты в размере и порядке, установленном законом или договором.

    В соответствии со статьями 5, 29 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года «комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией».

    В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком Маркеевым * не был заключен договор банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора (соглашения о кредитовании) на имя Маркеева *. был открыт счет, на котором учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства. Уплата процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на этом счете, кредитным договором не предусмотрена. Маркеев *. никаких поручений о списании денежных средств, о перечислении денежных средств или о совершении иных операций по счету, банку не давал.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитами организациями денежных средств и их возврата (погашения), нормами, предусмотренными главами 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета в силу ст.30 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года является правом, а не обязанностью граждан.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банковский счет может быть открыт только по заявлению клиента. Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковского счета, при условии совершения банковских операций по этому счету. Открытие и ведение ссудного счета является одним из условий предоставления кредита, и не является банковской операцией. Поэтому обязанность заемщика уплачивать Банку комиссию за ведение текущего банковского счета (фактически за действие банка по принятию и зачислению платежей в счет погашения кредита), предусмотренная условиями предоставления и обслуживание кредита, противоречит требованиям закона. Это условие кредитного договора, как противоречащее требованиям закона, не принимается судом во внимание при рассмотрении данного спора.

Так как договор банковского счета между сторонами не заключался, ответчик Маркеев *. не давал Банку поручений о проведении каких-либо банковских операций по этому счету, открытие счета являлось одним из условий предоставления банком кредита, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Маркеева *. комиссии за ведение текущего банковского счета в размере 3562 рубля 04 копейки не основано на законе. Поэтому в удовлетворении этих требований истцу следует отказать.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЭОС Финанс ГмбХ к Маркееву * о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с Маркеева * в пользу ЭОС Финанс ГмбХ задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в виде основного долга в размере 33681 рубль 20 копеек (Тридцать три тысячи шестьсот восемьдесят один рубль 20 копеек), проценты в размере 112249 рублей 19 копеек (Сто двенадцать тысяч двести сорок девять рублей 19 копеек), госпошлину в размере 4118 рублей 61 копейка (Четыре тысячи сто восемнадцать рублей 61 копейка).

Ответчик вправе подать в суд принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.

Судья                                * Матвеева