Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4151/2019 ~ М-4409/2019 от 22.10.2019

66RS0006-01-2019-004357-46

Гражданское дело № 2-4151/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                                                    25 декабря 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Ворожцовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Константиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Долговой Консультант» к Савкину А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Долговой Консультант» обратилось в суд с иском к                  Савкину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 24.02.2014 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и Савкиным А.С. заключен кредитный договор < № >. По условиям данного кредитного договора банк предоставил Савкину А.С. кредит на сумму 1 600 000 рублей на срок 240 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения недвижимости - квартиры, расположенной по адресу:                        < адрес >. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного недвижимого имущества.

ПАО АКБ «Абсолют Банк» обязательство исполнено в полном объеме. Однако Савкин А.С. свои обязательства по возврату денежных средств не исполняет, надлежащим образом платежи не вносит. Требование банка о досрочном возврате денежных средств оставлено ответчиком без удовлетворения. 27.02.2019 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и                       ООО «Долговой Консультант» заключен договор купли-продажи закладной < № >, в связи с чем права требования по кредитному договору перешли к истцу.

Ссылаясь на положения статей 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Долговой Консультант» просит суд взыскать с Савкина А.С. задолженность по кредитному договору от 24.02.2014                      < № > в размере 2 766 884 рублей 49 копеек, из которых                     1 545 382 рубля 83 копейки - сумма основного долга, 297 163 рубля                   24 копейки - сумма просроченных процентов, 305 242 рубля 94 копейки - сумма выкупленных пеней, 519 248 рублей 63 копейки - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 99 846 рублей 85 копеек - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Кроме того, ООО «Долговой Консультант» просит взыскать с               Савкина А.С. расходы на уплату государственной пошлины в размере               28 034 рублей 42 копеек, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащую Савкину А.С. квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, установив начальную продажную цену в размере 2 000 000 рублей.

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Екатеринбурга от 19.11.2019 привлечено к участию в деле третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - Старкова Н. ЛеоН.а.

В судебное заседание представитель истца ООО «Долговой Консультант» не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против заочного порядка рассмотрения спора истец не возражает.

Ответчик, третье лицо, извещённые о дате, времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не ходатайствовали. Заблаговременно сведения о движении дела размещены на сайте Орджоникидзевского районного суда       г. Екатеринбурга.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов гражданского дела следует, что 24.02.2014 между                   ОАО АКБ «Абсолют Банк» и Савкиным А.С. заключен кредитный договор                       < № >. По условиям данного договора Савкину А.С. предоставлен кредит на сумму 1 600 000 рублей на срок 240 месяцев. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, находящейся по адресу: < адрес >, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,9 кв.м, в том числе жилой площадью 29,3 кв.м, расположенной на 1 этаже 5-этажного дома, стоимостью 2 700 000 рублей. Процентная ставка за пользовании кредитом составила 13% годовых.

В случае нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору в силу пункта 5.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа.

Согласно пункту 3.2.1. кредитного договора порядок возврата и уплаты процентов осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 24 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 18 745 рублей.

Исполнение обязательств гарантировано залогом приобретаемого объекта недвижимости.

Сторонами составлена закладная от 14.03.2014, в которой залогодателем выступил Савкин А.С., объектом залога является квартира < № >, расположенная по адресу: < адрес >, кадастровый/условный < № >, общей площадью                 44,9 кв.м. Стоимость предмета залога определена сторонами в размере                              2 937 000 рублей.

Право собственности залогодателя зарегистрировано 14.03.2014 с ограничением - ипотека в силу закона.

Лицами, участвующими в деле, не оспаривается, что                                       ОАО АКБ «Абсолют Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 1 600 000 рублей исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету ответчика (л.д. 130-140).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету следует, что Савкиным А.С. неоднократно нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Последний платеж по кредиту датирован 22.08.2018 и составил                         10 000 рублей. Доказательств совершения иных платежей по кредитному договору, вхождения в график платежей ответчиком не представлено.

Согласно расчету ООО «Долговой Консультант» размер задолженности Савкина А.С. по состоянию на 15.08.2019 составил 2 766 884 рубля                       49 копеек, из которых:

1 545 382 рубля 83 копейки - сумма просроченного основного долга,

297 163 рубля 24 копейки - сумма просроченных процентов,

305 242 рубля 94 копейки - сумма выкупленных пеней на 28.02.2019,

519 248 рублей 63 копейки - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита за период с 01.03.2019 по 15.08.2019,

99 846 рублей 85 копеек - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов за период с 01.03.2019 по 15.08.2019.

Судом проверен расчет, представленный истцом, с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписки по лицевому счету Савкина А.С. и признается верным.

Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Согласно пунктам 1, 2,4 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Пунктом 4.4.6 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе передать свои права по закладной, указанной в пункте 4.1.3 договора, другому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и передать саму закладную.

Материалами дела подтверждается, что 27.02.2019 между                     ПАО АКБ «Абсолют Банк и ООО «Долговой Консультант» заключен договор купли-продажи закладных < № >. По условиям данного договора ПАО АКБ «Абсолют Банк» передало ООО «Долговой Консультант» закладные, обеспечивающие исполнение обязательств должников - физических лиц по кредитным договорам, заключенным между продавцом и должниками, в собственность покупателю со всеми удостоверяемыми закладными правами с одновременной передачей прав на каждую закладную, с произведением на каждой закладной отметки о новом владельце, - покупателе, согласно реестру.

Согласно реестру закладных < № > от 27.02.2019 права требования по кредитному договору от 24.02.2014 < № >, заключенному с Савкиным А.С., перешли к ООО «Долговой Консультант». Согласно реестру размер задолженности ответчика по основному долгу на момент заключения договора купли-продажи закладной составил 1 545 382 рубля 83 копейки, просроченные проценты - 297 163 рубля 24 копейки, пени - 305 242 рубля     94 копейки.

Закладная содержит отметки о новом владельце закладной                          ООО «Долговой Консультант» с 27.02.2019.

Таким образом, поскольку по состоянию на 15.08.2019                       Савкиным А.С. нарушены сроки возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, у ООО «Долговой Консультант» возникло право требования досрочного возврата всей суммы кредита с учетом размера задолженности.

Требование о досрочном возврате кредита направлено                                       ООО «Долговой Консультант» в адрес Савкина А.С. 07.06.2019.

При таких обстоятельствах, суд, оценив все представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 322, 323, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает необходимым взыскать с Савкина А.С. в пользу ООО «Долговой Консультант» задолженность по кредитному договору от 24.02.2014 < № > в виде основного долга в размере 1 545 382 рублей 83 копеек, просроченных процентов в размере 297 163 рублей 24 копеек.

Разрешая вопрос о взыскании пеней, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что размер пеней составляет по договору 0,2% от суммы просроченной задолженности в день, что составляет 73% в год, за спорный период сумма выкупленных пеней по состоянию на 28.02.2019 составила 305 242 рубля 94 копейки, сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита за период с 01.03.2019 по 15.08.2019 - 519 248 рублей 63 копейки, сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов за период с 01.03.2019 по 15.08.2019 - 99 846 рублей 85 копеек, данный размер пеней несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Суд, исходя из размера ключевой ставки Банка России, отсутствия для истца тяжелых материальных последствий, полагает необходимым снизить размер пени по состоянию на 28.02.2019 до 80 000 рублей, пени за нарушение сроков оплаты кредита за период с 01.03.2019 по 15.08.2019 до 51 924 рублей 86 копеек (1 545 382 рубля 83 копейки * 0,02% * 168 дней = 51 924 рубля 86 копеек), пени за нарушение сроков внесения процентов по кредиту за период с 01.03.2019 по 15.08.2019 до 9 984 рублей 68 копеек (297 163 рубля 24 копейки * 0,02% *168 дней = 9 9984 рубля 68 копеек).

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с закладной рыночная стоимость квартиры < № >, расположенной по адресу: < адрес >, от 14.03.2014, составляет 2 937 000 рублей. Данная стоимость определена на основе отчета оценщика.

Согласно справке Центра муниципальных услуг от < дд.мм.гггг > < № > в спорном жилом помещении зарегистрирован Савкин А.С. и Старкова Н.Л.

Пункт 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ                    «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения спора, составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998               № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Северная столица» от 22.08.2019 < № > рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: < адрес >, составляет 2 500 000 рублей.

Отчет об иной стоимости жилого помещения суду не представлен.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, общей площадью 44,90 кв.м, установив начальную продажную цену в размере 2 000 000 рублей (2 500 000 * 80% = 2 000 000 рублей).

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы на уплату государственной пошлины в размере                 28 034 рублей 42 копеек (22 034 рубля 42 копейки по требованиям имущественного характера, 6 000 рублей по требованию об обращении взыскания).

Расчет государственной пошлины произведен без учета снижения неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24.02.2014 < № > ░ ░░░░░░░                      1 984 455 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 545 382 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░                     297 163 ░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.02.2019 ░ ░░░░░░░                80 000 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.03.2019 ░░ 15.08.2019 ░ ░░░░░░░ 51 924 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 01.03.2019 ░░ 15.08.2019 ░ ░░░░░░░ 9 984 ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: < ░░░░░ >,░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 034 ░░░░░░ 42 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░