Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2127/2019 ~ М-763/2019 от 20.02.2019

№ 2-2127/2019

24RS0046-01-2019-000971-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года                                              г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Милуш О.А.

при секретаре Сарычевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (после переименования ДД.ММ.ГГГГ - ПАО МОСОБЛБАНК) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику истцом предоставлены денежные средства в размере 932 956,01 руб. на приобретение автомобиля, оплаты услуг организации – продавца транспортного средства, оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при наличии), оплаты расходов по договору страхования жизни и здоровья ответчика. Ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 15 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям кредитного договора возвращение кредита и начисленных на него процентов предусмотрено по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществить ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 22 337 руб. При просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В обеспечение обязательств по кредитному договору истец и ответчик заключили договор залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог приобретенное им с использованием кредита истца транспортное средство MERCEDES-BENZ C № GGI (Тип ТС Легковой, Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова Черный; год изготовления: 2010 г.), залоговой стоимостью 1 010 000 руб. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, доказательством выдачи кредита в сумме 932 956 руб. 01 коп., является выписка из текущего счета ответчика. Ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства не исполнил надлежащим образом. Банк уведомлял ответчика о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору. Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчик не исполнил в добровольном порядке требование истца от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о расторжении договора и уведомлением об обращении в суд с иском о расторжении, принудительном взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно договору залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в договоре залога, истец считает необходимым установить начальную продажную цену спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на 05.12.2018г. в размере 610 000 руб. с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. По состоянию на 20.12.2018г. кредитная задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 06.08.2013г. составляет 715 705,69 руб. Также истец полагает, что невозвращение денежных средств, предусмотренных кредитным договором является существенным обстоятельством для его расторжения.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 715 705 руб. 69 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки MERCEDES-BENZ C № CGI (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) WDD2040491А424737, цвета кузова черный, год изготовления 2010), с установлением начальной продажной стоимости в размере 610 000 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 357 руб. 05 коп.

Совместно с исковым заявлением в суд поступило ходатайство истца о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль марки MERCEDES-BENZ C № СGI. Определением от ДД.ММ.ГГГГ ходатайство представителя истца ПАО ФИО6 о принятии мер по обеспечению иска удовлетворено; в целях обеспечения искового заявления ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога наложен арест на автомобиль марки MERCEDES-BENZ C № CGI (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) WDD2040491А424737, цвета кузова черный, год изготовления 2010).

Истец ПАО МОСОБЛБАНК о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО7 (доверенность №-Д от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и своевременно по адресу, указанному в исковом заявлении и месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не поступало.

Третье лицо – ФИО2, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не поступало.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (после переименования ДД.ММ.ГГГГ - ПАО МОСОБЛБАНК) и ФИО3 (далее – заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 932 956,01 руб. (далее – кредит), а заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом, комиссионное вознаграждение Банка, а также исполнить иные обязательства, предусмотренные настоящим договором, в полном объеме (п.1.1 договора).

В пункте 1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определена цель кредита, а именно: Банк обязуется предоставить заемщику кредит для покупки транспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету), оплаты дополнительного оборудования (при его наличии), оплаты услуг организации - продавца транспортного средства (при их наличии), оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при их наличии) (далее - страховщик), а также оплаты расходов по договору страхования жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование его жизни и здоровья в пользу Банка).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется сроком пользования с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., включительно.

В силу пункта 2.3 договора от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора, на текущий счет заемщика № (далее – счет) в Банке и последующим перечислением денежных средств по заявлению заемщика на расчетный счет организации - продавца транспортного средства и оплаты дополнительного оборудования (если дополнительное оборудование приобреталось за кредитные средства), оплаты страховых премий в пользу страховщиков (при их наличии) и в счет оплаты расходов по договору страхования жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование его жизни и здоровья в пользу Банка).

Кредит считается выданным, а обязательство Банка надлежаще исполненным в день зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п. 2.3 настоящего договора. Процентная ставка за пользование кредитом в течение срока, установленного п. 2.1 настоящего договора, составляет 15,5% процентов годовых. Полная стоимость кредита в процентах составляет - 16.64 процентов годовых. График ежемесячных платежей установлен в Приложении № к договору (пункты 2.3.1-2.4.1 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (после переименования ДД.ММ.ГГГГ - ПАО МОСОБЛБАНК, далее - залогодержатель) и ФИО3 (далее – залогодатель) заключен договор залога транспортного средства №-З, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю в залог следующее имущество, приобретенное за счет предоставленного Банком кредита: автомобиль марки MERCEDES-BENZ C № СGI (Тип ТС Легковой, Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова Черный; год изготовления: 2010 г.).

Согласно пункту 1.2 договора залога №-З от ДД.ММ.ГГГГ залог транспортного средства обеспечивает исполнение залогодателем следующих обязательств по кредитному договору и по настоящему договору: возврат кредита в размере: 932 956,01 руб.; уплату неустойки в размере и в порядке, установленным кредитным договором; возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; уплата процентов на сумму кредита в размере 15,5 % годовых; уплату неустойки в размере и в порядке, установленным настоящим договором.

На основании договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи транспортного средства ФИО3 приобрел в собственность транспортное средство - автомобиль марки MERCEDES-BENZ C № CGI (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвета кузова черный, год изготовления 2010)

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, сумма займа заемщиком ФИО3 получена путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика № в сумме 932 956,01 руб., что подтверждается выпиской по лицевому № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 4.2.4 договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, и/или уплате процентов, и/или неустойки и/или иных обязательств по договору Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начислениями, но неуплаченными процентами и неустойками.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по истечении 90 дней на протяжении всего срока действия настоящего договора, Банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и с требованием о полном погашении кредита заемщиком и иных обязательств заемщика по договору (п.4.2.7 договора).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита в адрес ответчика истцом были направлены требования о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору, в том числе: 47 653,11 руб. – просроченный основной долг, 19 792,74 руб. – просроченные проценты, 13 550,44 руб. – пени на просроченный основной долг, 5 578,10 руб. – пени на просроченные проценты, а также требование о расторжении кредитного договора исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовой квитанцией, списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиком оставлены без удовлетворения.

В соответствии с п. п. 7.1 и 7.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при просрочке возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 715 705 руб. 69 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 512 833 руб. 68 коп., задолженность по начисленным процентам в размере 83 780 руб. 56 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам на просроченный кредит в размере 119 091 руб. 45 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с графиком платежей, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик ФИО3 был согласен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученных денежных средств по кредитному договору, размер и порядок уплаты процентов являются существенными условиями договора, были согласованы сторонами договора; при ненадлежащем исполнении ФИО3 договора истец лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал, суд находит нарушение договора ФИО3 существенным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО МОСОБЛБАНК о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 715 705,69 руб.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, в том числе ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условия договора залога, а также отсутствие доказательств того, что на момент приобретения автомобиля ФИО3 действовал добросовестно, предусмотрительно, совершив все зависящие от него действия, связанные с установлением отсутствия обременений на приобретаемое имущество, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки MERCEDES-BENZ C № СGI (Тип ТС Легковой, Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова Черный; год изготовления: 2010 г.), путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (после переименования ДД.ММ.ГГГГ - ПАО МОСОБЛБАНК) и ответчиком ФИО3 подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 357,05 руб. (10 357,05 (госпошлина от суммы заявленных требований имущественного характера в размере 715 705,69 руб.) + 6000,00 руб. (госпошлина за требование неимущественного характера) + 6000,00 руб. (госпошлина за требование неимущественного характера)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества МОСОБЛБАНК к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (после переименования - ПАО МОСОБЛБАНК) и ФИО3.

Взыскать с ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 715 705 руб. 69 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 512 833 руб. 68 коп., задолженность по начисленным процентам в размере 83 780 руб. 56 коп., задолженность по процентам на просроченный кредит в размере 119 091 руб. 45 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 357 руб. 05 коп., а всего 738 062 (семьсот тридцать восемь тысяч шестьдесят два) рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MERCEDES-BENZ C № CGI (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвета кузова черный, год изготовления 2010), путем продажи с публичных торгов.

Меры по обеспечению иска в виде ареста автомобиля марки MERCEDES-BENZ C № CGI (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвета кузова черный, год изготовления 2010), принятые на основании определения Свердловского районного суда г. Красноярска от 22.02.2019 сохранять до исполнения решения суда. По исполнении решения суда меры по обеспечению иска отменить.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Свердловский районный суд г. Красноярска в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2019.

Судья                                                                          О.А. Милуш