Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-393/2020 ~ М-280/2020 от 27.04.2020

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заверуха О.С.,

при секретаре Девяшиной О.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила выдать кредитную карту. Ответчиком, выданная кредитная карта, была активирована ДД.ММ.ГГГГ, присвоен номер кредитного договора №, установлен размер кредита (лимит овердрафта) в сумме <данные изъяты>. Ответчик воспользовалась денежными средствами, однако, в нарушение норм права не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТБ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в том числе по кредитному договору №. На дату уступки права требования задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>. ООО «АФК» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что между ней и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор, Банком предоставлена кредитная карта, погашение задолженности осуществлялось ответчиком ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ Впоследствии, поскольку процент за пользование кредитом был очень высокий, сумма задолженности не уменьшалась, ФИО1 в телефонном режиме просила истца выставить заключительный счет, однако, ответа на обращение не последовало и ответчик перестала вносить платежи в счет гашения задолженности. Считает, что проценты за пользование кредитом завышены, согласна выплатить только задолженность по основному долгу, также пояснила, что находится в трудном материальном положении.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил, заявлений, ходатайств не представил.

Суд, с учетом заявления представителя истца и ответчика, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с п.2 заявления на получение потребительского кредита ФИО1 просит оформить банковскую карту на ее имя в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита <данные изъяты>., проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. После получения карты и в случае ее активации, просит предоставит ПИН-конверт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчик обязалась соблюдать правила и тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения банком условий овердрафта является дата установления банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления). Своей подписью под заявлением на получение потребительского кредита ФИО1 подтвердила получение ею одного экземпляра заявления, Условий, Тарифов и графика платежей, правил, тарифов в рамках проекта «перекрестные продажи», правил ДБО, тарифов ДБО <данные изъяты>

Согласно п.2 заявления заемщику уведомлена, что полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, с валютой счета рубли РФ составляет <данные изъяты>

Факт снятия ФИО1 с использованием кредитной карты наличных денежных средств подтверждается выпиской по счёту <данные изъяты>

На основании п. 2.3 правил выпуска и обслуживания банковских карт клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ (<данные изъяты>

В соответствии с п. 5 правил выпуска и обслуживания банковских карт банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в срок, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами <данные изъяты>

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ.1 клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов <данные изъяты>

Также на основании п. ДД.ММ.ГГГГ клиент должен возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты и времени получения информации об утрате карты, клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома клиента и с использованием ПИН-кода (<данные изъяты>

Пунктом 8.4.4.5 предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьим лицам <данные изъяты>

Будучи ознакомленной с условиями кредитного договора, как следует из вышеуказанной выписки по счету, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по нему.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед истцом по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Оснований усомниться в правильности произведенного банком расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредитной карты с кредитным лимитом, которым ФИО1 воспользовалась, однако, нарушала сроки, установленные договором для возврата займа и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований), предметом которого явилась передача цедентом – банком права требования по кредитным обязательствам, из приложения № к договору следует, что банк, в том числе, передал право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, задолженность, которой перед банком на момент заключения договора и общая сумма уступаемых прав составила <данные изъяты> что не противоречит требованиям закона.

О состоявшейся уступке права требования ФИО1 было направлено уведомление (л.<данные изъяты>

Из материалов дела следует, что на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в Рыбинском <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АФК» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № в Рыбинском <адрес> отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>

Согласно информации, представленной ОСП по Рыбинскому <адрес> и <адрес>, с ФИО1 по вышеуказанному судебному приказу в пользу ООО «АФК» взыскано <данные изъяты>., исполнительное производство ДД.ММ.ГГГГ прекращено (л<данные изъяты>. Указанные денежные средства были учтены истцом при формировании расчета задолженности.

Таким образом, задолженность ответчика перед ООО «АФК» составляет <данные изъяты> по правилам ст. 319 ГК РФ.

Ответчик доказательств, подтверждающих выплату задолженности истцу, суду не представила.

Довод ответчика о завышенном размере процентов за пользование кредитом не может быть принят во внимание, поскольку стороны, руководствуясь свободой договора на основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ, действуя в своей воле и в своем интересе, пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора. Последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений, каких-либо предусмотренных законом запретов не нарушают, о злоупотреблении правом со стороны кредитора не свидетельствуют. Договорные проценты не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование кредитом. Снижение договорных процентов, нормами действующего законодательства или же условиями настоящего договора не предусмотрено.

Не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований довод ответчика о трудном материальном положении, так как, тяжелое материальное положение, не является основанием для освобождения от исполнения обязательств, поскольку данное обстоятельство относится к факторам экономического риска, которые должник должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств.

Кроме того, с ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., уплаченная им при подаче иска <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Рыбинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Заверуха

<данные изъяты>.