Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1914/2021 ~ М-1231/2021 от 12.04.2021

дело № 2-1914/21

УИД 36RS0006-01-2021-002337-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2021 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Васиной В.Е.,

при секретаре Елецких Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Приходько Екатерине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком третьим лицом 15.10.2015 был заключен кредитный договор № 1564-КД-2015-ВРН, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500000 руб. на срок 180 месяцев под 20,49% годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается банковским документом. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, образованием задолженности, и банкротством Приходько А.Н. истец просит суд взыскать с Приходько Е.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.03.2021 в размере 501928,27 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8211,48 руб.

Участники процесса в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.

Как установлено судом, 15.10.2015 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк», после переименования ПАО «Татфондбанк» (далее - Истец, Кредитор) и гражданами Приходько Александром Николаевичем, Приходько Екатериной Вячеславовной (далее - Ответчики, Заемщики) был заключен кредитный договор № 1464-КД-2015-ВРН (далее - Договор).

В соответствии с п.1 ст.5 Закона «О потребительском кредите» № 353-ФЗ от 21.12.2013 под «Договором» понимаются в совокупности Типовые условия предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее - Типовые условия), Индивидуальные условия предоставления ипотечных кредитов
(Кредитный договор) (далее - Кредитный договор) и График платежей (Приложение № 1 к кредитному договору), заключенные между Кредитором и Заемщиком. Согласно Кредитному договору Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 500 000 руб. на потребительские цели под залог имеющегося
в общей долевой собственности Приходько Александра Николаевича следующего имущества: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 40,7 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №.

По условиям Кредитного договора срок кредитования составил 180 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 20,49 % процентов годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 3.2., п. 3.3. Договора, процентная ставка по кредиту составляет 17,49 % процентов годовых. Условие о применении процентной ставки размером 17,49 % годовых не применяется и п. 3.2., п. 3.3. Договора утрачивают силу в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 3.2., п. 3.3. Договор, начиная с 1 (Первого) календарного дня 3 (Третьего) календарного месяца с даты окончания оплаченного периода страхования по Договору (полису) страхования (в рамках п. 3.2., п. 3.3.) до 1 (Первого) числа месяца, следующего за датой предоставления Договора (полиса) страхования/документов, подтверждающих факт полной оплаты очередного периода страхования. При изменении процентной ставки в соответствии с Условиями п. 1.1.1. Кредитного договора размер Ежемесячного платежа считается изменившемся согласно п. 3.6 Типовых условий, при этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к договору.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от 23.10.2015.

24.11.2015 г. произошла смена наименования Истца с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»). Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу № А65-5821/2017 Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности от 07.12.2020 №. Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 14.01.2021 г. (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 срок конкурсного производства в отношении ПАО «Татфондбанк» продлен до 14.07.2021.

Решением Арбитражного суда Воронежской области от 26.11.2020 по делу № № Приходько Александр Николаевич признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества.

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

В соответствии с п. 6.2. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п. 6.3. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п.4.4.1. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 (Тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику (п. 4.1.3. Типовых условий).

Согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Из положений ст. 406 ГК РФ следует, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При этом ответчиком не представлено доказательств обращения в банк или конкурсному управляющему с заявлением о сообщении реквизитов для уплаты очередного платежа. Также суд учитывает, что должник мог вносить платежи в депозит нотариусу, однако этого также не сделал. Таким образом, просрочки кредитора судом не установлено.Соответственно, суд не находит оснований для освобождения ответчика от оплаты процентов и штрафных санкций.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суду истцом было представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Каких-либо доказательств, которые могут повлиять на существо решения суда, ответчиком не было представлено. Расчет, представленный истцом, суду представляется верным, ответчиком он не оспорен, контррасчета суду не представлено. О назначении бухгалтерской экспертизы ответчик не ходатайствовал. В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца.

По состоянию на 29.03.2021 года задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 501 147 рублей 68 копеек, в том числе:

- 291 147,68 руб. - просроченная задолженность;

- 100 286,48 руб. - просроченные проценты (за период с 01.06.2019 по 19.03.2021);

2169,4руб. - проценты по просроченной задолженности (за период с 01.05.2019 по 19.03.2021);

- 11867,68 руб. - неустойка по кредиту (за период с 01.06.2019 по 29.03.2021);

- 94895,85 руб.- неустойка по процентам (за период с 01.07.2019 г. по 29.03.2021 г.).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из положений пп. 69-76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Правила статьи 333 ГК РФ и пункта 6 статьи 395 ГК РФ не применяются при взыскании процентов, начисляемых по статье 317.1 ГК РФ.

В рамках настоящего дела суд считает, что заявленные истцом суммы штрафных санкций являются явно завышенными, и несоразмерны последствиям неисполнения обязательств заемщиком, в связи с чем суд считает возможным снизить размер взыскиваемых с ответчика в пользу истца штрафных санкций до 40000 рублей, принимая во внимание наличие у ответчика двух несовершеннолетних детей.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 291 147,68 руб. + 100 286,48 руб. + 2169,4руб. +40000 руб.=433603,56 руб.

При этом суд также учитывает, что в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Приходько А.Н. 26.11.2019 ПАО «ТАТФОНДБАНК» обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с заявлением об установлении требования кредитора в размере 279 747 руб. 02 коп., как обеспеченных залогом имущества должника. Определением суда от 29.11.2019 заявление было принято к производству арбитражного суда. Определением суда от 07.10.2020 установлено требование ПАО «ТАТФОНДБАНК» к Приходько А.Н. в размере 259 238 руб. 07 коп. основного долга, признано подлежащим включению в реестр требований кредиторов должника и удовлетворению в третью очередь, с учетом положений ст. 138 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» об обязательствах, обеспеченных залогом имущества должника, а именно: объекта недвижимости: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, площадь 40,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Сумма в размере 259238,07 рублей основного долга оплачена банку 01.06.2021, о чем суд представлен платежный документ.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме Приходько А.Н. суд не может принять во внимание, поскольку в рамках дела о банкротстве определена только сумма основного долга по состоянию на дату введения банкротства. Однако Приходько Е.В. является по кредитному договору созаемщиком, соответственно несет обязанность по исполнению обязательств по договору в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Статья 94 ГПК РФ содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применениюпри разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с учетом размера удовлетворенной части иска, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 8211,48 руб., поскольку в основной части иск удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Приходько Екатерины Вячеславовны в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 1564-КД-2015-ВРН от 15.10.2015 по состоянию на 29.03.2021 в сумме 433603 рубля 56 коп., в том числе 291 147,68 руб. - просроченная задолженность; 100 286,48 руб. - просроченные проценты; 2169,4руб. - проценты по просроченной задолженности; 40000 рублей – неустойка, и расходы по госпошлине 8211,48 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение суда в части взыскания суммы основного долга 259238 рублей 07 коп. исполнению не подлежит.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Васина В.Е.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30.07.2021.