Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3032/2016 от 24.06.2016

КОПИЯ

Дело №2-3032/2016

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2016 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Городской округ Первоуральск 14 июля 2016 года.

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Никитиной О.В.

при секретаре Нечунаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3032/2016 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Белозерцевой ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Белозерцевой Е.А о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 199310 руб. 02 коп.: в том числе 151293 руб. 76 коп..- просроченный основной долг, 16203 руб. 87 коп. -начисленные проценты, 31812 руб. 39 коп.- штрафы и неустойки, а также взыскании расходов на уплату государственной пошлины 5186 руб. 20 коп.

В обоснование исковых требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Белозерцева Е.А заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 423, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> каждого месяца в размере 9100 рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Белозерцева Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Белозерцевой Е.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 199310 руб. 02 коп.: в том числе 151293 руб. 76 коп..- просроченный основной долг, 16203 руб. 87 коп. -начисленные проценты, 31812 руб. 39 коп.- штрафы и неустойки. На основании вышеизложенного истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, В связи с обращением в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5186 руб. 20 коп. Данные расходы истец также просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие /л.д. 27/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Ответчик Белозерцева Е.А. в судебном заседании заявленные требования признала частично. Указала, что действительно ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита в размере 400 000рублей. На основании данной анкеты-заявления между ней и ОАО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании, по условиям которого банком на банковскую карту ответчика была переведена денежная сумма в размере 200000 рублей. Впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты Белозерцевой Е.А. стали происходит ежемесячные списания в счет погашения кредита в размере 9100 рублей.

Кроме того, ответчик указала, что с условиями соглашения о кредитовании она не была согласна, поставив под условиями соответствующую отметку.

Более того, ответчик пояснила, что она действительно воспользовалась денежными средствами предоставленными ей в кредит, при этом из суммы в размере 200000 рублей, предоставленной ей банком, она воспользовалась суммой в размере <данные изъяты>, которые были сняты ею частями.

Также ответчик пояснила, что денежные средства, предоставленные ей банком по соглашению о кредитовании были возвращены ею не в полном объеме, задолженность по кредиту она погашала посредством банкомата ежемесячными платежами в размере 9100 рублей.

Кроме того, Белозерцева Е.А. в судебном заседании просила снизить размер неустойки.

Суд, заслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Белозерцевой Е.А. в офертно -акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Белозерцева Е.А. обратилась в адрес ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении персонального кредита /л.д.12-15,16/. Указанное заявление о предоставлении персонального кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты.

ОАО «АЛЬФА -БАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления денежных средств Заемщику в размере 200000 рублей на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>.

С Уведомлением о предоставлении Персонального кредита на вышеуказанных условиях, а также графиком платежей и полной стоимости кредита Белозерцева Е.А. была ознакомлена, о чем имеется её подпись.

В соответствии с п<данные изъяты> Общих условий предоставления Персонального кредита Заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в Графике погашения – не позднее <данные изъяты> каждого месяца в размере 9100 рублей /л.д.7/.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец выполнил надлежащим образом. Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200 000 рублей. Белозерцева Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, что подтверждается Справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ и выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.8,9,10/.

При таких обстоятельствах, суд находит доводы ответчика о несогласии с условиями соглашения о кредитовании несостоятельными, поскольку Согласно представленной в материалы дела выписке по счету Белозерцевой Е.А. следует, что ответчиком неоднократно на протяжении всего периода действия соглашения о кредитовании, производились платежи в счет уплаты задолженности по соглашению о кредитовании, что не оспаривала в судебном заседании сама Белозрецева Е.А. Кроме того, условия соглашения о кредитовании ответчиком не оспорены в установленном законом порядке, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчик приняла условия соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с <данные изъяты> Общих условий предоставления Персонального кредита заемщик уплачивает Банку проценты в размере <данные изъяты>. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения (<данные изъяты> Общих условий предоставления Персонального кредита).

В силу <данные изъяты> Общих условий предоставления Персонального кредита заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в Графике погашения.

В случае нарушения обязательств по погашению кредита в части уплаты основного долга по кредиту, заемщик выплачивает неустойку в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления все суммы основного долга по кредиту на счет Банк (п.5.1 Общих условий предоставления Персонального кредита).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита направлена банку оферта, содержащая предложение заключить соглашение о кредитовании. Банк, в свою очередь, совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заключая кредитный договор, ответчик приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь период пользования кредитом в течение срока кредита, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности, справкой по персональному кредиту /л.д.7,8/.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита в установленные сроки размер задолженности Белозерцевой Е.А. перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составил: 199310 руб. 02 коп.: в том числе 151293 руб. 76 коп..- просроченный основной долг, 16203 руб. 87 коп. -начисленные проценты, 31812 руб. 39 коп.- штрафы и неустойки /л.д.7/.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком указанного обязательства в полном объеме суду не представлено.

Представленные ответчиком в материалы дела доводы и доказательства в обоснование своих доводов не опровергают расчет взыскиваемых истцом сумм.

Проверив представленный Банком расчет и установив, что он произведен исходя из условий соглашения о кредитовании, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, включающей в себя просроченный основной долг в размере 151293 рубля 76 копеек, а также начисленные проценты 16203 рубля 87 копеек обоснованны и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 31812 рублей 39 копеек, суд приходит к следующему.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из разъяснений п.п. 69, 70 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Учитывая требования соразмерности заявленной к взысканию суммы штрафных процентов последствиям нарушенного обязательства суд, полагает, что сумма штрафных санкций, начисленная в соответствии с <данные изъяты> Общих условий предоставления персонального кредита в размере 31812 рублей 39 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а также сумме займа. При этом суд учитывает, что истец не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку обратился в суд с требованиями о взыскании суммы долга по договору через полтора года с момента ненадлежащего исполнения обязательств по договору. С учетом изложенного, суд снижает размер штрафных процентов до 3000 рублей.

Таким образом, с ответчика Белозерцевой Е.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в размере 170497 руб. 63 коп. /151 293 рубля 76 копеек + 16203 рубля 87 копеек + 3000 рублей/

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и пропорционально удовлетворенным требованиям составляют 4609 руб. 94 коп.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика Белозерцевой Е.А. в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 175107 руб. 57 коп. /170 руб.63 коп. + 4609 руб. 94 коп/.

Руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Белозерцевой ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Белозерцевой ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170497 руб. 63 коп.( в том числе 151293 руб. 76 коп..- просроченный основной долг, 16203 руб. 87 коп. -начисленные проценты, 3000 руб. - штрафы и неустойки), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4609 руб.94 коп., всего: 175107 /сто семьдесят пять тысяч сто семь/руб. 57 коп.

Остальные исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: подпись О.В. Никитина

Копия верна. Судья - О.В. Никитина

Секретарь- Н.С. Нечунаева

На ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Первоуральского городского суда <адрес>.

Судья- О.В. Никитина

Секретарь- Н.С. Нечунаева