Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1392/2015 ~ М-1186/2015 от 09.06.2015

Дело № 2-1392/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2015 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л.В.

при секретаре Сивенцевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (АО) к Лежневой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> (АО) обратилось в Сарапульский городской суд с иском к Лежневой В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Лежневой В. А. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <данные изъяты> (АО). В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50000 рублей, которую последний получил и активировал. Однако, в нарушение условий договора платежи по кредиту ответчиком не призводятся. В связи с ненадлежащим исполнением Лежневой В. А. обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 73164 рубля 74 копейки, из них: 49968 рублей 69 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 20746 рублей 05 копеек - просроченные проценты; 2450 рублей 00 копеек – штраф.

Просит взыскать с ответчика Лежневой В. А. указанные суммы, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 394 рубля 94 копейки.

В судебное заседание представитель <данные изъяты> (АО) не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Лежнева В. А., надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила.

С письменного согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования <данные изъяты> (АО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ (в ред. от 02.11.2013 г.) - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (АО) и ответчиком Лежневой В. А. был заключен договор кредита № БК/О-643-000/56886 о выдаче кредитной карты с кредитным лимитом в размере 50000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ года; заявлением - анкетой на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ года; Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой» / Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» / Условиями предоставления кредита «Кредит на карту IQcard»; Паспортом продукта «Кредит возможностей на карту IQcard».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем выпуска на имя Лежневой В. А. кредитной карты, которая получена последней и активирована ДД.ММ.ГГГГ года. Факт получения и использования кредита Лежневой В. А. подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно заявлению на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ года; Условиям предоставления кредита «Деньги под рукой» / Условиям предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» / Условиям предоставления кредита «Кредит на карту IQcard» (п. п. 4.2, 3.4.); Паспорту продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» - клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих Условий выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи, установленные Договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные Договором комплексного банковского обслуживания; возврат кредита (ов) и процентов (в случае истечения льготного периода кредитовании) осуществляется путем уплаты клиентов минимального обязательного платежа, состав которого определен п. 3.5 настоящих Условий.

Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным (первый минимальный обязательный платеж производится клиентом не позднее 25 календарного месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности). Возврат кредита в период действия льготного периода кредитования должен осуществляться не позднее 25 числа календарного месяца следующего за месяцем образования ссудной задолженности.

Размер ежемесячного обязательного платежа составил 3500 рублей.

Однако, ответчик Лежнева В. А. в нарушение условий кредитования неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.3. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» / Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» / Условий предоставления кредита «Кредит на карту IQcard» - Банк вправе приостановить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита (ов), начисленных за пользование кредитом (ами) процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных платежей и возмещений иных расходов, установленных Условиями выпуска, с последующим закрытием кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности согласно Условиям выпуска при наступлении любого из перечисленных событий:

- нарушение срока любого платежа по кредиту более чем на 5 рабочих дней;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любых его обязанностей, вытекающих согласно Условиям выпуска, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины клиента;

- наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение клиентом обязательств по возврату кредита (ов) в установленный настоящими Условиями срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма к погашению составляет 66368 рублей 65 копеек.

Таким образом, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Поскольку Лежнева В. А. в добровольном порядке указанные требования не исполнила, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа и судебных расходов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составила 73164 рубля 74 копейки, из них: 49968 рублей 69 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 20746 рублей 05 копеек - просроченные проценты; 2450 рублей 00 копеек – штраф.

Из представленного Банком расчета следует, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» / Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» / Условий предоставления кредита «Кредит на карту IQcard», паспорта продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», заявления на получение кредита, которыми установлен размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафа за нарушение оплаты минимального платежа.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности является верным и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с условиями Паспорта продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», заявления на получение кредита процентная ставка по кредиту составляет 32 % годовых.

Из расчета Банка следует, что сумма просроченных процентов составила 20746 рублей 05 копеек.

Учитывая, что Лежнева В. А. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 49968 рублей 69 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 20746 рублей 05 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в предыдущей редакции) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3.3. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой»/ Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard» / Условий предоставления кредита «Кредит на карту IQcard» - в случае нарушения клиентом сроков возврат задолженности по кредиту (ам) и/или уплаты процентов, клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, установленными действующими на день возникновения просроченной задолженности Паспортом продукта «Деньги под рукой»/ Паспортом продукта «Кредит возможностей на карту IQcard»/ Паспортом продукта «Кредит на карту IQcard»/ действующими на день возникновения просроченной задолженности и Условиями предоставления продукта «Деньги под рукой»/ Условиями предоставления продукта «Кредит возможностей на карту IQcard»/ Условиями предоставления продукта «Кредит на карту IQcard».

Согласно Паспорту продукта «Кредит возможностей на карту IQcard» за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей. При этом процентная ставка при нарушении условий уплаты минимального платежа составляет 0,25 % в день. Указанная процентная ставка устанавливается при несоблюдении клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты клиентом просроченного минимального обязательного платежа в полном объеме.

Таким образом, предусмотренный условиями Продукта штраф является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату минимального платежа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Следовательно, штрафные санкции подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, неоднократно допускалась просрочка минимального платежа, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчету истца сумма штрафа составила 2 450 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.96 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» п. 42 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Исходя из суммы кредита, периода просрочки, отсутствия возражения со стороны ответчика, оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, с Лежневой В. А. в пользу <данные изъяты> (АО) подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в размере 49968 рублей 69 копеек; просроченные проценты в размере 20746 рублей 05 копеек; штраф в размере 2450 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 2394 рубля 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░) ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░):

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49968 ░░░░░░ 69 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20746 ░░░░░░ 05 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2450 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2394 ░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░