Решение по делу № 2-415/2018 (2-1874/2017;) от 30.11.2017

Дело № 2-415/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

П. Березовка                              22 марта 2018 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лапуновой Е.С.,

при секретаре Медюк Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шмаковой ФИО7 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Шмакова Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что <дата> между Шмаковой Н.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму 354819 рублей, под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Договор содержит обязательные условия об уплате страховой премии в размере 54819 рублей. <дата> истица направила в ПАО «Сбербанк России» заявление о выходе из программы страхования и возврате страховой премии, которое оставлено без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика в пользу Шмаковой Н.А. страховую премию в размере 54819 рублей, компенсацию морального вреда 50000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 16800 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Остертах И.М., действующая на основании доверенности от <дата>, уточнила исковые требования, ссылаясь на то, что банком выплачена Шмаковой Н.А. страховая премия в добровольном порядке, но поскольку пропущен 10-тидневный срок добровольного исполнения ее требований, просит взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 42400 рублей, неустойку в размере 54 819 рублей, штраф.

Истец Шмакова Н.А., ее представитель Остертах И.М. в судебном заседании поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в иске, с учетом их уточнений. Истица суду пояснила, что сотрудники банка при выдаче кредита сказали, что кредит без страховки не дадут. В других банках истице кредит не давали. <дата> она направила в головной офис банка письмо о возврате страховой премии, но деньги ей выплатили только <дата>. Направить заявление в головной офис ПАО «Сбербанк России» ей посоветовали юристы, в банк лично она не обращалась, так как у нее не было возможности.

Представитель ответчика Торгашина М.Г., действующая на основании доверенности от <дата>, исковые требования не признала в полном объеме, представила письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истица имела возможность отказаться от страхования при получении кредита. Кроме того, истица нарушила установленные условия о необходимости расторжения договора страхования при личном обращении в банк. Данное условие обусловлено необходимостью идентифицировать личность заявителя. После обращения истицы в суд, банк в добровольном порядке возвратил ей страховую премию, поскольку личность истицы была установлена судом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав истицу, ее представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что <дата> между Шмаковой Н.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму 354819 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 18,9% годовых.

Кроме того, при заключении кредитного договора истцом написано заявление на страхование, согласно которому, Шмакова Н.А. выразила согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» и выразила просьбу ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с потерей работы.

Кроме того, истица выразила согласие оплатить за подключение к Программе страхования 54819,54 рублей за весь срок действия Договора страхования, за счет кредитных средств.

В соответствии с п.5.1 Условий участия в программе добровольного страхования, участие физического лица в программе страхования может быть досрочно прекращено на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. При этом, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в случаях: подачи соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления.

<дата> Шмакова Н.А. по почте направила в ПАО «Сбербанк России» в <адрес> заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств. Указанное заявление получено ПАО «Сбербанк России» <дата>.

<дата> Шмаковой Н.А. возвращены денежные средства в размере 54819,54 рублей, уплаченные за подключение к программе страхования.

Истицей заявлены требования о взыскании неустойки за несвоевременный возврат платы застрахование, а также штрафа и компенсации морального вреда.

Вместе с тем, несмотря на добровольную выплату платы за страхование, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истицы исходя из следующего.

Так, вышеприведенными Условиями участия в программе страхования, с которыми истица была ознакомлена, предусмотрено личное обращение заявителя в банк с заявлением о расторжении договора страхования. Однако, данное условие расторжения договора страхования истицей не соблюдено, что не отрицалось Шмаковой Н.А. в судебном заседании. При этом, доказательств невозможности обращения Шмаковой Н.А. в банк лично суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ч.4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Суд приходит к выводу о злоупотреблении Шмаковой Н.А. своими правами, поскольку вместо личного обращения в офис ПАО «Сбербанк России», которых имеется достаточное количество в г. Красноярске и Красноярском крае, <дата> она направила заявление путем почтового отправления в офис банка в г. Москве, что противоречит Условиям участия в программе страхования. В связи с этим, банк был лишен возможности добровольно оформить отказ от участия истицы в программе страхования, так как на момент получения заявления договор страхования был уже заключен.

С учетом изложенного, принимая во внимание отсутствие доказательств своевременного получения ответчиком заявления истицы о досрочном расторжении договора страхования, поданного в установленном порядке при личном обращении, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение требований потребителя в установленный срок.

При этом, добровольный возврат истице ответчиком платы за страхование не свидетельствует о недобросовестности ответчика и признании им исковых требований.

Поскольку суд отказывает истице в удовлетворении требований о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, требования о взыскании расходов на оплату слуг представителя и на оформление доверенности также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Шмаковой ФИО8 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оформление доверенности, расходов на оплату юридических услуг, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Березовский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Копия верна.

Судья:                                     Е.С.Лапунова