Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1128/2016 ~ М-939/2016 от 31.03.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года                                           г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Чариной Е.В.,

при секретаре Громовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1128/2016 по иску открытого акционерного общества «Газэнергобанк» к Старцеву НЮ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

открытое акционерное общество «Газэнергобанк» (далее по тексту - ОАО «Газэнергобанк») обратилось в суд с иском к Старцеву Н.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Старцев Н.Ю. и ОАО «Газэнергобанк» заключили кредитный договор, который является договором присоединения и заключен на основании статьи 428 ГК РФ. В соответствии с пунктом 1.5 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк» (далее по тексту - Правила) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к условиям настоящих правил и производится посредством подачи клиентом заявления по форме, установленной банком (Приложение № 3) и является Приложением к этим правилам, а также действующим Тарифам по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО «Газэнергобанк». Ответчику была предоставлена виртуальная (без материального носителя) кредитная карта с лимитом кредитования в размере 170 000 рублей. Согласно пункту 4.3.4 вышеуказанных Правил получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу. До сведения заемщика был доведен информационный график погашения задолженности по кредиту: клиенту следовало в срок до 20-го числа месяца погашать не менее 2% от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца («плановая сумма погашения»), а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные Тарифами по обслуживанию кредитных карт. Однако ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитной карте, однако указанная в уведомлении сумма до настоящего времени должником не выплачена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Старцева Н.Ю. перед ОАО «Газэнергобанк» составила 160 004 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 134 437 рублей 51 копейка, задолженность по процентам на расчетную дату – 25 204 рубля 71 копейка, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 362 рубля 43 копейки.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать со Старцева Н.Ю. в пользу ОАО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору в размере 160 004 рубля 65 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере10 400 рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ОАО «Газэнергобанк» не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Старцев Н.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца - ОАО «Газэнергобанк» судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Право истца на кредитное обслуживание, а именно право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте подтверждено наличием Генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации ОАО «Газэнергобанк» на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, Правилами предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк».

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газэнергобанк» и Старцевым Н.Ю. на основании заявления на выдачу кредита № (кредитной карты без материального носителя) заключен кредитный договор, также на имя ответчика открыт специальный карточный счет на следующих условиях: тип карты Маstercard virtual (без материального носителя); срок кредита (в месяцах) – 39; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; лимит кредитования – 170 000 рублей; валюта - RUR; ставка процентов за пользование кредитными средствами – 22,41% при условии безналичного использования, 51,1% годовых – при условии снятия клиентом денежных средств с карты наличными или перевода их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в ОАО «Газэнергобанк» или иных банках; размер плановой суммы, которую необходимо погашать ежемесячно, включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца; погашение задолженности осуществляется до 20-го числа (включительно) каждого месяца; размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Данный кредитный договор заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия кредитного договора содержались в заявлении на выдачу кредита, Информационном графике платежей по кредиту, Правилах предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «Газэнергобанк», с которыми заемщик Старцев Н.Ю. был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его личные подписи. Тем самым заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в заявлении на выдачу кредита.

До сведения заемщика также был доведен Информационный график погашения задолженности по кредиту: ежемесячно в срок до 20-го (двадцатого) числа месяца клиенту следует погашать не менее 2% (двух процентов) от остатка задолженности по основному долгу по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и проценты, начисленные на остаток задолженности, по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца («плановая сумма погашения»), а также прочие комиссии по обслуживанию кредитной карты, предусмотренные действующими Тарифами по обслуживанию кредитных карт.

Согласно условиям раздела 7 Правил «Порядок погашения задолженности и процентов» ОАО «Газэнергобанк» установил сроки и размеры погашения заемных средств, что зафиксировано в вышеназванных условиях, принято заемщиком без разногласий, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в Информационном графике платежей по кредиту.

Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе статье 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным. Используя денежные средства, перечисленные банком, ответчик в очередной раз подтвердил своими действиями согласие с условиями заключенного кредитного договора.

В соответствии с пунктом 9.5 Правил банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором и (или) расторжения договора, при нарушении сроков возврата плановой суммы (пункт 7.1 настоящих Правил) на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

При наличии оснований для расторжения договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (пункт 9.6 Правил).

Согласно письменным материалам дела, подтвержденным представленным истцом расчетом суммы долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допускал нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению платы за пользование кредитом, в связи с чем уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ исх. № истец предложил ответчику досрочно расторгнуть кредитный договор и в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 161 091 рубль 75 копеек.

Однако, несмотря на то, что при предъявлении такого уведомления заемщик был обязан досрочно вернуть заемные денежные средства, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и пени не позднее ДД.ММ.ГГГГ, данные обязательства Старцевым Н.Ю. до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика Старцева Н.Ю. перед ОАО «Газэнергобанк» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 160 004 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 134 437 рублей 51 копейка, задолженность по процентам на расчетную дату – 25 204 рубля 71 копейка, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 362 рубля 43 копейки.

Оснований ставить под сомнение компетентность сотрудников ОАО «Газэнергобанк», а, следовательно, и сведения, представленные истцом, у суда не имеется. Расчет задолженности Старцевым Н.Ю. не оспорен. Доказательств того, что указанные суммы задолженности по кредитному договору ответчиком уплачены, суду не представлено.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено Старцевым Н.Ю. до настоящего времени, что свидетельствует о его (ответчика) недобросовестном отношении к выполнению условий заключенного договора и существенном их (условий) нарушении, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ОАО «Газэнергобанк» в полном объеме. При этом суд полагает возможным определить дату расторжения договора – ДД.ММ.ГГГГ, как того просит истец, поскольку данное обстоятельство не ухудшает положение заемщика. Как было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако Старцевым Н.Ю. не было принято мер по возврату задолженности к указанному сроку, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что он в одностороннем порядке отказался от исполнения договорных обязательств, кредитный договор может считаться прекращенным с указанной даты.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из платежных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Газэнергобанк» оплатило государственную пошлину при подаче иска в сумме 10 400 рублей 09 копеек, которая в силу вышеперечисленных норм процессуального права подлежит взысканию с ответчика Старцева Н.Ю.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «Газэнергобанк» к Старцеву НЮ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Газэнергобанк» и Старцевым НЮ.

Взыскать со Старцева НЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу открытого акционерного общества «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 004 рубля 65 копеек.

Взыскать со Старцева НЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу открытого акционерного общества «Газэнергобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 400 рублей 09 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Пролетарский районный суд г. Тулы заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Председательствующий                           подпись                         Е.В. Чарина