Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-424/2015 ~ М-90/2015 от 20.01.2015

Дело № 2-424/2015

Поступило 20.01.2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    2 ноября 2015 года                                                                                 г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи Хабаровой Т.А.

    при секретаре Рахманове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты –Мансийский банк Открытие» к Филипович О. В. и Филипович О. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество с определением начальной продажной цены, и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с иском к ответчикам, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Филипович О.В., Филипович О.Н. (далее - ответчики, Заемщики) был заключен кредитный договор №0784-И (далее - Кредитный договор), по которому Кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере 7 700 000 руб. на срок 240 месяцев (20 лет), а ответчик обязуются возвратить полученный Кредит, уплатить проценты из расчета 16,25% годовых и исполнить иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Филипович О.В., Филипович О.Н. было заключено:

    Дополнительное соглашение № к кредитному договору об изменении номера кредитного договора с 0784-И на 0785-И.

    Дополнительное соглашение № к кредитному договору об изменении п. 1.1 кредитного договора- внесены изменения в график погашения ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносятся.

    Соглашение об изменении содержания закладной (внесены изменения в график погашения ежемесячных платежей).

    Кредит имеет целевое назначение и предоставлялся на приобретение в общую совместную собственность: жилого дома общей площадью 367,9 кв.м., находящегося по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №; земельного участка площадью 1043 кв.м., расположенного по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №.

Государственная регистрация ипотеки произведена 22.02.2012г., номер регистрации предмета ипотеки жилого дома-№, земельного участка - №

Согласно п. 1.4.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО Новосибирский муниципальный банк (п.2.1. кредитного договора).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Новосибирский муниципальный банк перечислил денежные средства в размере 7 700 000 руб. на счет № Филиповича О.В.

Согласно п. 3.2. Кредитного договора, проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 настоящего Договора. При начислении процентов принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366).

Согласно п. 1.1. Кредитного договора размер ежемесячного платежа и дата внесения устанавливается согласно Графику и составляет на дату заключения договора 108 696,00 руб.

В период с июля 2014 г. до ноября Заемщик уклонился полностью от погашения ссудной задолженности и процентов за пользование кредитными средствами.

По состоянию на 13.11.2014г. задолженность Ответчиков перед ОАО Новосибирский муниципальный банк составила 8 828 023,26 руб., в том числе: ссудная задолженность - 7 602 270,54 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 225,72 руб.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора, ОАО Новосибирский муниципальный банк принял решение расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и направил в адрес Ответчиков письма №05-2-03/528,529,530 от 06.104.2014, с просьбой погасить имеющуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора.

Ответчик нарушил права ОАО Новосибирский муниципальный банк на возврат выданного кредита и уплаты процентов на него, предусмотренные Кредитным договором, а также ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». В результате произошедшей реорганизации и в соответствии со ст.44 ГПК РФ и п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Новосибирский муниципальный банк.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления ОАО Новосибирский муниципальный банк оплатил госпошлину исходя из следующего:

4 000,00 руб. — исковое заявление неимущественного характера (расторжение кредитного договора); 52 340,12 руб. - исковое заявление имущественного характера, а всего 56 340,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 819 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» ст.ст. 3, 23, 24, 32, 131-132 ГПК РФ, истец, первоначально, просил: 1. расторгнуть Кредитный договор № от 17.02. 2012 г., заключенный между сторонами; 2. взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору №0785-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 828 023,26 руб., в том числе: ссудная задолженность - 7 602 270,54 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.1 1.2014- 1 225,72 руб.; 3.обратить взыскание на недвижимое имущество принадлежащее на праве собственности ответчикам, а именно: жилой дом общей площадью 367,9 кв.м., по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №, и земельный участок площадью 1043 кв.м., расположенный по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №; 4.определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от суммы, определенной независимой оценкой: жилой дом общей площадью 367,9 кв.м. по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером № - в размере 9 585 600 руб., и земельный участок площадью 1043 кв.м., по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №- в размере - 1 584 800 руб., а всего 11 704 400 руб.; 5. взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 340,12 руб.(т1 л.д.5-8)

В ходе судебного разбирательства, истец увеличил исковые требования, и просил:

1. расторгнуть Кредитный договор № от 17.02. 2012 г., заключенный между сторонами; 2. взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору №0785-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9636 936,09 руб., в том числе: ссудная задолженность - 7 602 270,54 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2015- 2034665,55 руб.; 3.обратить взыскание на недвижимое имущество принадлежащее на праве собственности ответчикам, а именно: жилой дом общей площадью 367,9 кв.м., находящиеся по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №, и земельный участок площадью 1043 кв.м., расположенный по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №.определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от суммы, определенной независимой оценкой: жилой дом общей площадью 367,9 кв.м., находящиеся по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером № - в размере 9 585 600 руб., земельный участок площадью 1043 кв.м., расположенный по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №- в размере - 1 584 800 руб., а всего 11 704 400 руб.; 5. взыскать расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, с ответчиков в размере 56 340,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в связи с увеличением исковых требований возложить а ответчиков.(т2 л.д.20-21)

В судебное заседание представитель ПАО «Ханты –Мансийский банк Открытие» Тимофеева С.А. настаивала на удовлетворении исковых требований в полном обьеме. (л.д. 7).

В судебное заседание ответчик Филипович О.В. при надлежащем извещении не явился, обеспечил явку представителя Горбуновой М.К., признавшей исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскания суммы основного долга. Однако, представитель возражала против размера начальной продажной цены заложенного имущества и размера начисленных процентов, представив об этом письменные пояснения и расчет. Кроме этого, Филипович О.В. в судебное заседание представил письменные возражения которых указал, что экспертиза ООО «НБСТЭЭ» наиболее соответствует интересам заемщика, однако и экспертизу проведенную ООО «Первомайское» он не оспаривает.(т1л.д.221,223, т 2 л.д.119, 121-124,).

В судебное заседание ответчик Филипович О.Н. не явилась, не обеспечила явку представителя, о месте и времени судебного разбирательства извещена лично, ходатайств и возражений в суд не поступало.(т2 л.д.111)

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства. Односторонний отказ от обязательств, согласно ст.310 ГК РФ, не допускается. Согласно положениям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.ст. 809, 810, ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Уставу, полное наименование истца – с 05.11.2014г. Публичное акционерное общества «Ханты –Мансийский банк Открытие». Кроме того, истец является правопреемником ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. (т1 л.д. 95-111)

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Филипович О.В., Филипович О.Н. был заключен Кредитный договор №0784-И, по которому Кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере 7 700 000 руб. на срок 240 месяцев (20 лет), а ответчик обязуются возвратить полученный Кредит, уплатить проценты из расчета 16,25% годовых и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором.(т1 лд 157-170)

    Кредит имеет целевое назначение и предоставлялся на приобретение в общую совместную собственность: жилого дома общей площадью 367,9 кв.м., с кадастровым номером № и земельного участка площадью 1043 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: РФ, <адрес>.(л.д.154-156,135-151)

    Государственная регистрация ипотеки произведена 22.02.2012г., номер регистрации предмета ипотеки жилого дома-№, земельного участка - №.(л.д.133,134)

Согласно п. 1.4.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО Новосибирский муниципальный банк (п.2.1. кредитного договора). Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Новосибирский муниципальный банк перечислил денежные средства в размере 7 700 000 руб. на счет № Филиповича О.В.(л.д.130)

Согласно п. 3.2. Кредитного договора, проценты начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 Кредитного Договора.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора размер ежемесячного платежа и дата внесения устанавливается согласно Графику и составляет на дату заключения договора 108 696,00 руб.(л.д.171-173)

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Филипович О.В., Филипович О.Н. было заключено:

    1.Дополнительное соглашение № к кредитному договору об изменении номера кредитного договора с 0784-И на 0785-И.(л.д.112)

    2.Дополнительное соглашение № к кредитному договору об изменении п. 1.1 кредитного договора.(л.д.113)

    3.Соглашение об изменении содержания закладной (внесены изменения в график погашения ежемесячных платежей).(л.д.114,119-127)

В период с июля 2014 г. до ноября Заемщик уклонился полностью от погашения ссудной задолженности и процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности Заемщика.(л.д.131-132)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед ОАО Новосибирский муниципальный банк составляет 8 828 023,26 руб., в том числе: ссудная задолженность - 7 602 270,54 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2034 665,55 руб.(лд.128-129)

Размер основной судной задолженности никем не оспаривался.

Размер процентов, начисленный истцом, ответчиками оспорен, ими представлен собственный расчет процентов, подлежащих уплате.(т 2 л.д.116-118)

Данный расчет судом проверен и признан неверным, поскольку сделан без учета несвоевременности и неполноты уплаты заемщиком ежемесячных сумм согласно графику, что привело к увеличению суммы начисленных процентов на оставшуюся непогашенной сумму займа.

Таким образом, задолженность исчисленная истцом в размере 9636 936,09 руб., в том числе: ссудная задолженность - 7 602 270,54 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2015- 2034665,55 руб., подлежит взысканию с ответчиков.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора, ОАО Новосибирский муниципальный банк принял решение расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и направил в адрес Ответчиков письма №05-2-03/528,529,530 от 06.104.2014, с просьбой погасить имеющуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора.(т1 л.д.90-94)

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Таким образом, досудебный порядок истцом соблюден, ответ от заемщиков в срок не получен.

Размер образовавшейся задолженности, суд признает существенным нарушением договорных обязательств заемщиком, в связи с чем, полагает подлежащим удовлетворению требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.4.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга: на жилой дом общей площадью 367,9 кв.м., находящийся по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером № и земельный участок площадью 1043 кв.м., расположенный по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №.

Определяя начальную продажную цену, суд исходит из оценок имеющихся в двух судебных экспертизах, т.к. обе они не оспорены, соответствуют законодательству об экспертной деятельности, суммы оценки стоимости заложенного имущества сопоставимы, и эксперты предупреждены об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.(Т1 л.д. 225-289, т2 л.д. 69-109)

При этом, суд полагает принять результаты оценки залогового имущества экспертного заключения ООО «Первомайское» от 14.10.2015г., как наиболее соответствующего по времени его составления дате вынесения решения. Расчет начальной продажной цены осуществляется в соответствии с п.4 ст.54 «Закона об ипотеке».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 56340,12 руб. подтверждаются платежным поручением (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь указанными нормами материального права, а также ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Ханты –Мансийский банк Открытие» удовлетворить частично.

1. Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Филипович О. В., Филипович О. Н..

2. Взыскать с Филиповича О. В., Филипович О. Н. в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 636 936,09 руб., в том числе: ссудная задолженность - 7 602 270,54 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, начисленными за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2014- 2 034 665,55руб.

    3.    Обратить взыскание на недвижимое имущество принадлежащее на праве собственности Филиповичу О. В., Филипович О. Н., а именно:

    жилой дом общей площадью 367,9 кв.м., находящиеся по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №;

    земельный участок площадью 1043 кв.м., расположенный по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером №.

    4.    Определить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от суммы, определенной независимой оценкой:

    жилой дом общей площадью 367,9 кв.м., находящийся по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером № - в размере 16 544 000 руб.

    земельный участок площадью 1043 кв.м., расположенный по адресу: РФ, <адрес>., с кадастровым номером № в размере – 2 094 400 руб.,

а всего 18 638 400 руб.

Расходы по уплате государственной пошлины, взыскать с Филипович О. В., Филипович О. Н. в пользу ОАО Новосибирский муниципальный банк в размере 56 340,12 рублей.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья                              Т.А. Хабарова