Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2021 ~ М-60/2021 от 02.02.2021

Дело № 2-105/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года                                               пгт. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Понкратова И.В.,

при секретаре Кашаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Каменщиковой Наталье Сергеевне о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному соглашению (договору) № <данные изъяты> умершего заемщика Лоскутовой Татьяны Вячеславовны с наследника Каменщиковой Натальи Сергеевны в сумме 230704,11 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 5507 руб.

В обоснование заявленного требования истец указал, что 27.06.2016 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и заемщиком Лоскутовой Т.В. было заключено Соглашение № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 110000 руб., что подтверждается Банковским ордером № 1760 от 27.06.2016. В соответствии с п.4.1 Соглашения проценты за пользование кредитом установлены по ставке 15,75 % годовых. Пунктом 4.1 Правил кредитования физических лиц установлен порядок начисления процентов, согласно которому проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Порядок определения расчетного периода начисления процентов определен в п.4.2 Правил кредитования. Погашение основного долга и уплата процентов осуществляется одновременно, при этом заемщик ежемесячно должен уплачивать определенную графиком долю основного долга и вносить проценты, начисленные за предшествующий дате гашения период начисления (п.4.2.1, п.4.2.2 Правил кредитования). Платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также санкций за неисполнение Заемщиком обязательств по Соглашению осуществляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика на счет Банка. К дате совершения каждого платежа, определенной графиком, Заемщик обязан обеспечить на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения платежа. Иной порядок исполнения денежных обязательств допустим только с письменного согласия Банка (п.4.3 Правил кредитования). В силу ч.2 ст.809 и ч.2 ст.819 ГК РФ начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита. Заемщик не приступил к исполнению своих обязанностей по Соглашению и не обеспечил на своем текущем счете наличия денежных средств для оплаты основного долга и оплате процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком, а также не обращался в Банк для согласования иного порядка исполнения обязательства по Соглашению. В соответствии с п.6 Правил кредитования Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, начисленной на суммы просроченных платежей, в том числе платежей по основному долгу и по уплате процентов (п.6.1 Правил кредитования), которая носит штрафной характер и начисляется за каждый день просрочки. Величина пени определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки равен удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на день начисления неустойки. 02.10.2016г. заемщик Лоскутова Т.В. умерла. Банк в свою очередь обратился в АО Страховая компания «РСХБ-Страхование», т.к. Лоскутова Т.В. являлась участником программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионнный» от несчастных случаем и болезней, на что 12.11.2018г. получил ответ страховой компании о том, что правовых оснований для производства страховой выплаты не имеется. Согласно информации, представленной нотариусом Пограничного нотариального округа, а также информации, содержащейся на сайте Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследодателя Лоскутовой Т.В. открыто наследственное дело №44/207, наследницей Лоскутовой Т.В. является дочь Каменщикова Наталья Сергеевна, 21.07.1974 года рождения, зарегистрированная по адресу: с.Бойкое, ул.Краснодарская, д.15, кв.1. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, где бы оно не находилось и как единое целое (ст.1152 ГК РФ). В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, которыми в том числе являются обязанности по кредитному договору. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть Заемщика не влечет прекращение действия кредитного договора, а обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.ст.309, 310 ГК РФ), и учитывая обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), истец просит взыскать задолженность по кредитному соглашению № 1654011/3076 умершего заемщика Лоскутовой Т.В. с наследника Каменщиковой Натальи Сергеевны, образовавшуюся в размере 230704,11 руб., состоящую из просроченного основного долга - 102358,42 руб., процентов за пользование кредитом - 43364,65 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 59195,79 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 25785,25 руб., а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 5507 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Каменщикова Н.С. также не явилась, извещалась надлежащим образом, в связи с чем, суд считает возможным, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании 27.06.2016 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и заемщиком Лоскутовой Т.В. было заключено Соглашение <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 110000 руб., что подтверждается Банковским ордером № 1760 от 27.06.2016.

В соответствии с п.2 и п.4.1 указанного Соглашения, срок действия договора определен сторонами до момента полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 27.06.2019г. Проценты за пользование кредитом установлены по ставке 15,75 % годовых.

Согласно п.2.2 раздела 2 указанного Соглашения, подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Пунктом 4.1 Правил, установлен порядок начисления процентов, согласно которому проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Порядок определения расчетного периода начисления процентов определен в п.4.2 Правил кредитования.

Погашение основного долга и уплата процентов осуществляется одновременно, при этом заемщик ежемесячно должен уплачивать определенную графиком долю основного долга и вносить проценты, начисленные за предшествующий дате гашения период начисления (п.4.2.1, п.4.2.2 Правил кредитования). Платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также санкций за неисполнение Заемщиком обязательств по Соглашению осуществляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика на счет Банка. К дате совершения каждого платежа, определенной графиком, Заемщик обязан обеспечить на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения платежа. Иной порядок исполнения денежных обязательств допустим только с письменного согласия Банка (п.4.3 Правил кредитования).

В силу ч.2 ст.809 и ч.2 ст.819 ГК РФ начисление процентов за пользование кредитом осуществляется до дня возврата суммы кредита.

Ход исполнения обязательств Заемщиком представлен в расчете задолженности, находящемся в материалах дела.

В соответствии с п.6 Правил кредитования, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, начисленной на суммы просроченных платежей, в том числе платежей по основному долгу и по уплате процентов (п.6.1 Правил кредитования), которая носит штрафной характер и начисляется за каждый день просрочки. Величина пени определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер неустойки равен удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на день начисления неустойки.

Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты>, выданного <данные изъяты> Отделом записи актов гражданского состояния администрации Пограничного муниципального района Приморского края, заемщик Лоскутова Т.В. умерла 02.10.2016г.

При этом Лоскутова Т.В. не исполнила своих обязанностей по Соглашению и не обеспечила на своем текущем счете наличия денежных средств для оплаты основного долга и оплате процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком погашения кредита, а также не обращалась в Банк для согласования иного порядка исполнения обязательства по Соглашению, в связи с чем по кредитному соглашению № <данные изъяты> Лоскутовой Т.В. образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09.12.2020 составляет 230704,11 руб. и включает в себя просроченный основной долг - 102358,42 руб., проценты за пользование кредитом - 43364,65 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 59195,79 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 25785,25 руб.

Согласно сообщения нотариуса Пограничного нотариального округа «Приморской краевой нотариальной палаты» Богданович Ф.А. от 15.02.2021г., после смерти Лоскутовой Татьяны Вячеславовны, 09.06.1955 года рождения, умершей 02.10.2016 года было заведено наследственное дело №44/2017. Наследницей является дочь - Каменщикова Наталья Сергеевна, 21.07.1974 года рождения, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады, земельную долю, квартиру.

Так, согласно свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 24.01.2018, Лоскутова Т.В. приняла наследство в виде квартиры общей площадью <данные изъяты> кв. метра, кадастровый номер <данные изъяты> в одноэтажном жилом доме по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

Также согласно свидетельства о праве на наследство по закону, выданного 14.06.2017, Каменщикова Н.С. приняла наследство в виде земельной доли площадью <данные изъяты> га (пашни, сенокосы, пастбища), расположенной на земельном участке общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый номер <данные изъяты>, категория земель – земли сельхозназначения, разрешенное использование – для сельскохозяйственного использования. Ориентир жилой дом. Участок находится примерно в 3,5 км от ориентира по направлению юго-запад. Почтовый адрес ориентира: <данные изъяты>. Кадастровая стоимость земельной доли составляет <данные изъяты> руб.

Согласно, свидетельства о <данные изъяты> 3357/573525 в сумме 0 руб.; № <данные изъяты> в сумме 0 руб.

Согласно сведений УМВД России по Приморскому краю от 19.02.2021 №221 по данным ФИС ГИБДД – М по состоянию на 19.02.2021 за Каменщиковой Н.С. зарегистрированных автомототранспортных средств не значится.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Наследник Каменщикова Н.С. фактически приняла наследство в виде квартиры, земельной доли, денежных вкладов, принадлежащих наследодателю на день смерти на праве собственности, сумма долга не превышает пределов стоимости наследственного имущества и подлежит взысканию в полном объеме с ответчика Каменщиковой Н.С., являющейся наследником умершего заемщика Лоскутовой Т.В.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 -235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк», удовлетворить.

Взыскать с наследника умершего заемщика Лоскутовой Т.В. - Каменщиковой Натальи Сергеевны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.12.2020г. в размере 230704 рубля 11 копеек.

Взыскать с ответчика Каменщиковой Натальи Сергеевны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5507 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Пограничный районный суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пограничный районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                        И.В. Понкратов