Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-830/2017 ~ М-114/2017 от 17.01.2017

дело № 2-830/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2017 года Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Моисеенкова А.И.,

         при секретаре Ворониной М.Г.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Похлебиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                      У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Похлебиной Л.В. был заключен кредитный договор № Согласно разделу 1 кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 570000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и /или выпиской по счету. В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5 % годовых в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и далее образованием просроченной задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Согласно разделу 6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку за каждый факт просрочки платежа. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 185760 руб. 15 коп., в том числе: по кредиту - 161608 руб. 43 коп.; по процентам - 24151 руб. 72 коп.

Также ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Похлебиной Л.В. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.2 Предложения). Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1 не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения. Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор № между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается м ордером и /или выпиской по счету. Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Предложения) Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 315000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с пунктами 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Предложения) и пунктами 3.1, 3.2 предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1, 5.1.2 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Предложения), при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 256640 руб. 78 коп., в том числе: по кредиту - 223810руб. 46 коп.; по процентам - 32830 руб. 32 коп.

На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Похлебиной Л.В. задолженность в размере 442400 руб. 93 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7624 руб. 01 коп.

Представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Никитин А.Н., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил суду ходатайство (л.д. 65) о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Похлебина Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 64), предоставила суду заявление (л.д. 59), в котором указала, что просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя Коринева Ю.А.

Представитель ответчика - Коринев Ю.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание явился, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не признал, просил в иске отказать.

Выслушав представителя ответчика, оценив письменные доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

-в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов;

-согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается;

-в соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере;

-согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства;

      -в соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения;

-согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме;

-в соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст. 819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры);

-на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами;

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Похлебиной Л.В. был заключен кредитный договор №.

Согласно разделу 1 кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 570000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5 % годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и далее образованием просроченной задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно разделу 6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку за каждый факт просрочки платежа.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 185760 руб. 15 коп., в том числе: по кредиту - 161608 руб. 43 коп.; по процентам - 24151 руб. 72 коп. последний платеж от заемщика поступил в ноябре 2015 года, что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед Банком от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Суд принимает за основу расчеты (л.д. 8-11) исполненные истцом, так как от ответчика контррасчетов не поступало.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

        В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ч. 3 ст. 435 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

         В соответствии с 1.5 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ (п. 1.5 в ред. Указания Банка России от 10.08.2012 N 2862-У).

Также ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от Похлебиной Л.В. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.2 Предложения).

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1 не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего Предложения.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор № между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается м ордером и /или выпиской по счету.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Предложения) Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 315000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с пунктами 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Предложения) и пунктами 3.1, 3.2 предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22 % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщик нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1, 5.1.2 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Предложения), при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 256640 руб. 78 коп., в том числе: по кредиту - 223810руб. 46 коп.; по процентам - 32830 руб. 32 коп. Последний платеж в погашение задолженности перед Банком произведен заемщиком в декабре 2015 года, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Суд принимает за основу расчеты (л.д. 29-31) исполненные истцом, так как от ответчика контррасчетов не поступало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 7624 руб. 01 коп.

Выводы суда подтверждаются следующими доказательствами:

-копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4);

-копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5);

-копией паспорта Похлебиной Л.В. (л.д. 7);

-расчетом задолженности (л.д. 8-11, 29-31);

-выпиской по счету Похлебиной Л.В. (л.д. 12-20, 32-37);

-копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23);

-копией заявления Похлебиной Л.В. на выдачу кредита (л.д. 24);

-копией графика возврата кредита, уплаты процентов (л.д. 25);

-копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16);

-копией заключительного требования (л.д. 27,44);

-копией Предложения на заключение кредитного договора (л.д. 38-40);

-копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41);

-копией уведомления о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора (л.д. 42);

-уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 43);

-адресной справкой (л.д. 55).

         Давая оценку всем собранным по делу доказательствам в их совокупности, судья находит их объективными, не подлежащими сомнению, а исковые требования подлежащими удовлетворению.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 173 ГПК РФ, суд

                                            Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Похлебиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Похлебиной Л.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность в размере 442400 рублей 93 коп., из которых:

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185760 руб. 15 коп., в том числе: по кредиту - 161608 руб. 43 коп.; по процентам - 24151 руб. 72 коп.;

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256640 руб. 78 коп., в том числе: по кредиту - 223810 руб. 46 коп.; по процентам - 32830 руб. 32 коп.

Взыскать с Похлебиной Л.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины в размере 7624 рублей 01 коп.     

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение одного месяца, начиная с 20.03.2017 года.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться, начиная с 20.03.2017 года.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

         Мотивированное решение изготовлено 16.03.2017 года.

         Судья: (подпись)

         Копия верна:

         Судья:          Моисеенков А.И.

         Секретарь:                                                      Воронина М.Г.