Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1610/2015 ~ М-1560/2015 от 22.06.2015

Дело №2-1610/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2015 года г. Михайловск

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.,

с участием представителя истца по доверенности Натаровой В.Н.,

при секретаре судебного заседания Четвериковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Филиппова Е.В. к Синицкому Д.Г. о взыскании задолженности по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Филиппов Е.В. обратился в Шпаковский районный суд с иском к Синицкому Д.Г. о взыскании задолженности по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование предъявленных исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Синицкий Д.Г. (далее по тексту - Ответчик) обратился в ЗАО «Б.Ф.» (далее по тексту - Банк) с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись (далее - ЭЦП) Ответчика.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, а также исходя из необходимости оптимизации документа оборота и совершенствования системы обмена сообщениями ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения», в соответствии с которым пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между Истцом и Ответчиком и обмене любыми документами.

Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Заявления) Ответчик, предусмотренный ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Б.Ф.» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора.

В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты (заявлении - оферте) от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Б.Ф.» (далее по тексту «Условия обслуживания»), а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении Ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам.

Таким образом, Ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые Банком в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор об обслуживании Держателей Карт MasterCard № (далее Договор) и содержит элементы кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5. и п. 9.1. Условий обслуживания Банк акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении для Ответчика кредитного лимита в размере ... рублей с процентной ставкой в размере 38 % годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 32 % годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами ЗАО «Б.Ф.» по тарифному плану «Классическая карта».

В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания).

В соответствии с п. 1. Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении Ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Банком не начисляются.

Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной Банком.

Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.

Банк ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, по Условиям обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включающую информацию обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа.

В случае Перерасхода средств (превышение суммы операции), установленного кредитным лимитом, Банк осуществляет кредитование на сумму Перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий обслуживания, п. 2.5. Тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств по дату фактического погашения перерасхода включительно.

Вместе с тем, согласно п. 10.3. Условий обслуживания в случае неуплаты Ответчиком сумм минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

Пункт 2.6.1. Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере 290 рублей. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере 590 рублей (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - 1 160 рублей (п. 2.6.3. Тарифов).

Кроме того, Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7. Тарифов).

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность. Предложения ЗАО «Б.Ф.» погасить задолженность по кредитной карте проигнорированы. До настоящего времени обязательства не выполнены и задолженность не погашена.

На основании Договора уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования к Ответчику, вытекающие из Договора были переданы Филиппову Е.В. (далее по тексту «Истец»).

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено уведомление об уступке №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом составляет ... рубля ..., из них:

основной долг - ... рубля;

просроченный долг - ... рубля;

срочные проценты - ... рубля;

просроченные проценты - ... рубля;

неустойка по просроченным процентам - ... рубля;

неустойка по просроченному кредиту - ... рубля;

штраф - ... рубля;

комиссии - ... рубля.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование об исполнении обязательств, однако данное требование Ответчиком исполнено не было.

В силу юридической неграмотности и невозможности самостоятельно представлять свои интересы в суде, Истец ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор об оказании юридических услуг, в соответствии с которым Истцом были оплачены услуги в размере ... рублей.

За оформление нотариальной доверенности на предоставление интересов Истцом оплачено ... рублей.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор, под риском его недействительности (ничтожности), должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П от 24 декабря 2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты», № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета.

При этом «права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное», данное правило закреплено в п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основанием обращения с иском в суд послужило ненадлежащее исполнение Ответчиком обязанности по возврату денежных средств, начисленных процентов за пользование денежными средствами и неустойки.

В судебное заседание истец Филиппов Е.В., извещенный надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, не явился.

Представитель истца по доверенности Натарова В.Н. в судебном заседании поддержала заявленные требования по изложенным в исковом заявлении основаниям и просила суд:

взыскать с Синицкого Д.Г. в пользу Филиппова Е.В. сумму задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в размере ... рубля, из них: основной долг - ... рубля; просроченный долг - ... рубля; срочные проценты - ... рубля; просроченные проценты - ... рубля; неустойка по просроченным процентам - ... рубля; неустойка по просроченному кредиту - ... рубля; штраф - ... рубля; комиссии - ... рубля;

взыскать с Синицкого Д.Г. в пользу Филиппова Е.В. сумму понесенных издержек, связанных с рассмотрением дела, в размере ... рубля;

взыскать с Синицкого Д.Г. в пользу Филиппова Е.В. расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере ... рубля.

Ответчик Синицкий Д.Г., извещенный надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела, о чем имеется расписка, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Филиппов Е.В. обратился в Шпаковский районный суд с иском к Синицкому Д.Г. о взыскании задолженности по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Синицкий Д.Г. обратился в ЗАО «Б.Ф.» (далее – Банк) с заявлением - офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Синицким Д.Г. подписано соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения, в соответствии с которым пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи (ЭЦП) в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/сделок между Банком и ответчиком и обмене любыми документами.

ДД.ММ.ГГГГ заявлением о присоединении Синицкий Д.Г. присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Б.Ф.» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Синицкий Д.Г. обратился с заявлением - анкетой на получение карты (заявлении - оферте), в котором просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к Условиям обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Б.Ф.» (далее по тексту - Условия обслуживания), а также Тарифам Банка, с которыми он ознакомлен и согласен.

Совокупность Условий обслуживания, Тарифов и Заявления, принятых Банком в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, представляет собой Договор об обслуживании Держателей Карт MasterCard № (далее Договор) и содержит элементы кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5. и п. 9.1. Условий обслуживания Банк акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении для Ответчика кредитного лимита в размере ... рублей с процентной ставкой в размере 38 % годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 32 % годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта».

В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания).

В соответствии с п. 1. Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении Ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Банком не начисляются.

Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной Банком.

Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.

Банк ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, по Условиям обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включающую информацию обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа.

В случае Перерасхода средств (превышение суммы операции), установленного кредитным лимитом, Банк осуществляет кредитование на сумму Перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий обслуживания, п. 2.5. Тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств по дату фактического погашения перерасхода включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Вместе с тем, согласно п. 10.3. Условий обслуживания в случае неуплаты Ответчиком сумм минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

Пункт 2.6.1. Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере 290 рублей. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере 590 рублей (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - 1 160 рублей (п. 2.6.3. Тарифов).

Кроме того, Условия обслуживания и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7. Тарифов).

Согласно представленным доказательствам, судом установлено, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Синицкого Д.Г. перед Банком составила ... рубля ..., из них:

основной долг - ... рубля;

просроченный долг - ... рубля;

срочные проценты - ... рубля;

просроченные проценты - ... рубля;

неустойка по просроченным процентам - ... рубля;

неустойка по просроченному кредиту - ... рубля;

штраф - ... рубля;

комиссии - ... рубля.

Предложения ЗАО «Б.Ф.» погасить задолженность по кредитной карте ответчиком проигнорированы.

В соответствии со ст.ст. 810-819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотренные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ права требования к ответчику Синицкому Д.Г., вытекающие из вышеуказанного договора, были переданы истцу Филиппову Е.В. на основании договора уступки требования (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ Синицкому Д.Г. было направлено уведомление об уступке №.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу, по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ истцом Филипповым Е.В. в адрес ответчика Синицкого Д.Г. было направлено требование об исполнении обязательств, однако, данное требование ответчиком исполнено не было.

До настоящего времени обязательства Синицким Д.Г. не выполнены и задолженность не погашена.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к убеждению об удовлетворении предъявленных исковых требований Филиппова Е.В. к Синицкому Д.Г. о взыскании задолженности по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны понесенные расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из заявления на перевод денежных средств в бюджетную систему РФ № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере ... рубля. Сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Также суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности в размере ... рублей.

Согласно договору об оказании юридических услуг и расписки от ДД.ММ.ГГГГ истец понес судебные расходы на оплату правовой экспертизы документов, составление искового заявления, представительство в суде первой инстанции, получение судебного решения, получение исполнительного листа, касательно взыскания с Синицкого Д.Г. денежных средств по договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенном в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в сумме ... рублей. Учитывая продолжительность рассмотрения настоящего дела, объем и сложность работы, принимая во внимание время, которое было затрачено на подготовку материалов по настоящему делу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в полном объеме в размере ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 310, 382, 811 ГК РФ, ст.ст. 98, 100, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ MasterCard ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░, ░░ ░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░░░░░░░░ ░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░ - ... ░░░░░;

░░░░░░░░ - ... ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░