Решение по делу № 2-291/2017 ~ M-153/2017 от 22.02.2017

Дело №2-291/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гариповой С.И.,

при секретаре Присич Ж.В.,

с участием ответчика Лыгиной О.С. и ее представителя Никитина Ю.М., законного представителя ответчика Лыгина В.А. – Подлесной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лыгиной О.С., Лыгину В.А., Лыгиной Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Лыгиной О.С., в котором просило расторгнуть кредитный договор №-И от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Лыгиной О.С. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные просроченные проценты. Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящую из двух жилых комнат, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную исходя из суммы, равной <данные изъяты> % рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете оценщика. Взыскать с Лыгиной О.С. в пользу АО «Агентство ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» и Лыгиным А.П. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты> руб. Срок возврата кредита - <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <данные изъяты> руб. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Лыгину А.П. на праве частной собственности, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящей из двух жилых комнат. Ипотека зарегистрирована государственной регистрационной палатой при Министерстве Юстиции Республики Башкортостан по государственной регистрации прав на недвижимое имущество ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ государственной регистрационной палатой при Министерстве Юстиции РБ по государственной регистрации прав на недвижимое имущество первоначальному залогодержателю – OАО «Башэкономбанк».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременна и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договоров в соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику по месту его регистрации направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочно исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. К настоящем времени платежи по Кредитному договору не производятся.

Согласно свидетельству о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ Лыгин А.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Наследником Лыгына А.П. является его супруга Лыгина О.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные просроченные проценты.

Согласно отчету экспертов <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества в рамках данного кредитного договора с учетом ограничительных условий и сделанных допущений, составляет, с округлением <данные изъяты>

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В ходе судебного разбирательства судом было истребовано наследственное дело умершего заемщика Лыгина А.П., из которого усматривается, что помимо ответчицы Лыгиной О.С., наследниками по закону, принявшими наследство, явились его дети Лыгин В.А. и Лыгина Т.А. (л.д.197-199). Отец Лыгина А.П. – Лыгин П.В. отказался от своей доли наследства в пользу Лыгиной О.С. (снохи) (л.д.194-196).

Определением Благовещенского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ Лыгин В.А. и Лыгина Т.А. привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ответчики Лыгина Т.А. и Лыгин В.А., третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Ответчик Лыгина О.С. и её представитель по доверенности Никитин Ю.М., законный представитель ответчика Лыгина В.А. – Подлесная Е.В. исковые требования не признали, просили в иске отказать.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Башэкономбанк» и Лыгиным А.П. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком возврата - <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления кредита, под <данные изъяты> процентов годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - <данные изъяты> руб. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Лыгину А.П. на праве частной собственности, расположенной по адресу: <адрес>.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ государственной регистрационной палатой при Министерстве Юстиции РБ по государственной регистрации прав на недвижимое имущество первоначальному залогодержателю – OАО «Башэкономбанк».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».Согласно отчету экспертов <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества в рамках данного кредитного договора с учетом ограничительных условий и сделанных допущений, составляет, с округлением <данные изъяты> руб.

В силу ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременна и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договоров в соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику по месту его регистрации направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочно исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. К настоящему времени платежи по Кредитному договору не производятся.

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - пени, начисленные просроченные проценты.

Согласно свидетельству о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ Лыгин А.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р. <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ

Из наследственного дела видно, что наследниками Лыгына А.П., принявшими наследство, являются его супруга Лыгина О.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь Лыгина Т.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. и сын Лыгин В.А., ДД.ММ.ГГГГ.р. (л.д.194-199).

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).

В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Ответчиком Лыгиной О.С. представлен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО СК «ВТБ Страхование» и Лыгиным А.П., предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели) или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг № (п.1.1) (л.д.215-227).

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п. 1.3, 1.4 вышеуказанного Договора страхования застрахованным по Договору имуществом здесь и далее по тексту является имущество передаваемое Страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору именно: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью <данные изъяты><данные изъяты> кв. м, расположенная на 1 этаже двухэтажного дома (далее и везде по тексту Договора - Квартира), условный №.

По Договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 Договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 Договора.

Первым выгодоприобретателем – в пределах денежного обязательства по кредитному договору (законного владельца Закладной) является - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (п.1.6).

Согласно п.п.8.1., 8.1.1. Договора страхования осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в случае смерти застрахованного лица <данные изъяты> страховой суммы.

Как видно из ответа ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от ДД.ММ.ГГГГ., данного по запросу суда, выплата страхового возмещения в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. № была произведена истцу ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а выплата истцу страховщиком произведена даже в большем размере, суд, исходя из норм ст. 196 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.