Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1506/2022 ~ М-1620/2022 от 11.07.2022

Дело № 2-1506/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 сентября 2022 года                         город Северск

Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Шейкиной Е.С.

при секретаре Бутовской М.А.,

помощник судьи Яговкина М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Мальцевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с названным иском к Мальцевой М.А., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 27.08.2014 ** в размере 94 139,77 руб., из которой: 76 191,23 руб. – основной долг, 2 537,78 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 923,06 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 371,70 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 руб. – комиссии за направление извещений, а также 3 024,19 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что 27.08.2014 между сторонами был заключен кредитный договор ** на сумму 95 000 руб. под 14,9 % годовых. Банк сумму кредита заемщику выдал. Погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в размере 2 634,35 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 08.12.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.01.2016. До настоящего времени указанное требование банка не исполнено. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен 06.08.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.12.2015 по 06.08.2018 в размере 14 923,06 руб., что является убытками банка.

В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик о причинах неявки суд не уведомила.

16.08.2022 от ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление с просьбой отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 69).

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01.06.2018) (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Судом установлено, что 27.08.2014 Мальцева М.А. подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита **, согласно которым: сумма кредита – 95 000 руб., срок возврата кредита – 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, процентная ставка – 14,9 % годовых, гашение кредита должно осуществляться ежемесячно равными платежами в размере 2 634,35 руб. в соответствии с графиком (л.д. 13–14).

Подписанные заемщиком индивидуальные условия по кредиту получены в этот же день уполномоченным лицом банка, и в соответствии с п. 1 раздела V общих условий договора (л.д. 17–19) кредитный договор вступил в силу.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в размере 95 000 руб. путем зачисления на ее банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 10–12).

Из указанной выписки по счету и расчета задолженности (л.д. 7–9) следует, что Мальцева М.А. в тот же день получила кредит наличными, впоследствии вносила платежи в погашение кредита до 25.12.2014, после чего допускала просрочки, последний платеж внесен 26.08.2015.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Закона о потребительском кредите.

Согласно п. 1 указанной статьи нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

08.12.2015 банк выставил требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору от 27.08.2014 **, в котором потребовал от заемщика вернуть задолженность в размере 95 245,93 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д. 20).

Как следует из содержания искового заявления, до настоящего времени требование в полном объеме не исполнено.

Факты заключения кредитного договора, получения денежных средств в рамках данного договора на условиях, оговоренных в нем, направления ей требования о досрочном возврате долга ответчик не оспаривала, заявив о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1 и 2 ст. 200 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Направление 08.12.2015 ООО «ХКФ Банк» Мальцевой М.А. требования о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть в срок до 07.01.2016, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, течение срока исковой давности началось с даты, следующей за окончанием установленного в требовании срока, т.е. с 08.01.2016, и окончилось 07.01.2019.

Из материалов гражданского дела ** (4) следует, что 20.01.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Северского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Мальцевой М.А. задолженности по кредитному договору от 27.08.2014 ** в размере 95 209,74 руб.

05.02.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Северского судебного района Томской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Мальцевой М.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» вышеуказанной задолженности.

Определением мирового судьи от 20.09.2021 судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Северский городской суд Томской области 08.07.2022 (л.д. 31).

Указанное свидетельствует о том, что как на день подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и на день подачи искового заявления в Северский городской суд Томской области истцом был пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к Мальцевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 27.08.2014 ** удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока давности.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ основания для возмещения расходов на уплату государственной пошлины также отсутствуют.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194–199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 27.08.2014 ** ░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 94 139,77 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 03.08.2022, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░           ░.░. ░░░░░░░

░░░ 70RS0009-01-2022-002266-94