Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2808/2016 ~ М-1892/2016 от 08.04.2016

Дело №2-2808/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2016 г.Центральный районный суд г. Воронежав составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Васильевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Баранова ФИО5 к АО ЮниКредит Банк о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

Баранов В.Н. обратился в суд с иском к АО ЮниКредит Банк о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов. Обосновывая заявленные исковые требования, указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на сумму 2078781,51 руб. В сумму кредита были включены денежные средства, направленные банком в качестве оплаты страховой премии по договору личного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 99781,51 руб. Истец полагает, что указанные услуги страхования ему были навязаны. Считая свои права нарушенными, Баранов В.Н. просит взыскать убытки в размере 99781,51 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1500 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 10100 руб., штрафа (л.д. 3-6).

Истец Баранов В.Н. о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.71,73-74).

Ответчик АО ЮниКредитБанк о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом (л.д.72); представитель ответчика в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения на исковое заявление ( л.д.37-42).

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на сумму 2078781,51 руб., на следующих условиях: процентная ставка в размере 17,16% годовых, дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного погашения задолженности по кредиту – 19 число каждого месяца, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 102940 руб., неустойка –20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Дополнительным условием вышеуказанного Договора является поручение заемщиком банку в дату предоставления кредита осуществить перевод со счета суммы в размере 99781,51 руб. по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО "<данные изъяты>"

ДД.ММ.ГГГГ между Барановым В.Н. и ООО "<данные изъяты>" был заключен договор страхования, в соответствии с условиями которого, Баранов В.Н. добровольно изъявил желание на страхование от несчастных случаев и болезней. В указанном договоре имеется подпись Баранова В.Н., свидетельствующая о добровольности заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней.

В обоснование своих исковых требований Баранов В.Н. ссылался на то, что банком незаконно был осуществлен перевод денежных средств в размере 99781,51 руб. в качестве оплаты страховой премии на счет третьего лица без наличия на то согласия истца, а также, что в условия кредитного договора было незаконно включено условие о перечислении страховой премии за страхование от несчастных случаев и болезней в адрес страховщика.

Согласно подп. 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны - гражданина - и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку не сопровождается оговоркой "если иное не предусмотрено договором". Следовательно, его нарушение в виде обязательности заключения договора страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 168 ГК РФ). Кроме того, в силу прямого указания пункта 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

По общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, с учетом указанных выше норм законодательства, суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований.

При этом, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам, а страхование от несчастных случаев и болезней заемщика за его счет не ограничивает права потребителя в области финансовых отношений с банком, поскольку основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия об обязании банка перечислить со счета заемщика часть кредита для оплаты страховой премии страховщику не нарушает прав потребителя, так как Баранов В.Н. явно выразил добровольное согласие на заключение договора страхования при получении кредита, о чем свидетельствует подписанное им заявления.

Доказательств отказа истца от страхования в материалах дела не содержится. Более того, истцом не представлены какие-либо доказательства, свидетельствующие о понуждении его воспользоваться услугой страхования, подтверждающие отказ ответчика в выдаче истцу кредита без заключения договора страхования, либо предоставление кредита на иных условиях, в том числе, в меньшем размере; равно как и не представлено доказательств незаконности осуществления перевода денежных средств в размере 99781,51 руб. в качестве оплаты страховой премии на счет третьего лица без наличия на то согласия истца.

Истец был проинформирован о программах кредитования, использующихся банком, и дал свое согласие на заключение кредитного договора на указанных условиях с учетом страхования от несчастных случаев и болезней.

Кроме того, истец добровольно указал на перечисление страховой премии в адрес страховой компании в заявлении на потребительский кредит от 19.11.2015 года.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь, прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального Банка России "О порядке расчета и доведения до физического лица полной стоимости кредита", п. 2.2 которых указывает на то, что при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, к которым относятся платежи по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком своей жизни.

Истцом лично подписаны договор страхования, а также кредитный договор, что свидетельствует о принятии заемщиком условий страхования в соответствии с договорами.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, касающиеся предоставления кредита на оплату услуги по страхованию от несчастных случаев и болезней были приняты Барановым В.Н. добровольно. Банком ему была предоставлена полная информация о кредитном договоре и о содержащихся в нем условиях.

При заключении договора у истца имелась свобода выбора, а потому отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании убытков в размере 99781,51 руб. оплаченных по договору страхования ООО "<данные изъяты>".

Поскольку судом было установлено отсутствие со стороны АО ЮниКредит Банк нарушения прав Баранова В.Н. как потребителя, отсутствуют основания и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере10000 руб., штрафа

Требования о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя, по оплате услуг нотариуса, подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Баранова ФИО6 к АО ЮниКредит Банк о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Щербинина Г.С.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 22 июля 2016 года.