Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6055/2014 ~ М-5601/2014 от 18.11.2014

Гражданское дело № 2-6055 за 2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.12.2014 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Колпаковой А.В., при секретаре Зыряновой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Фактория-Е», Богданову В. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ООО «Фактория-Е», Богданову В. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что между Банком «Сберегательный и инвестиционный банк» Закрытое акционерное общество ОГРН < № >, ИНН: < № >,(далее - Банк, Истец, Кредитор) и ООО «Фактория-Е» (далее - Заемщик, Должник Ответчик, Клиент) заключено Дополнительное соглашение № < № > от 21.08.2013 года к договору на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание < № > от 28.09.2012 (Кредит в форме овердрафта (далее - дополнительное соглашение).

В соответствии с условиями договора Банк обязуется предоставить ООО «Фактория-Е» кредит в форме овердрафта. Лимит овердрафта составляет 5 500 000,00 (пять миллион пятьсот тысяч рублей 00 копеек). Срок овердрафта - по 21 августа 2014 г. (включительно). Процентная ставка за пользование овердрафтом установлена в размере 15% (пятнадцать процентов) годовых. За представление овердрафта клиент также оплачивает комиссию в размере 1 % годовых от лимита овердрафта ежемесячно.

Выдача овердрафта производится при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете клиента № < № >, открытом в банке.

Дата первого предоставления овердрафта в рамках дополнительного соглашения определяет начало периода времени продолжительностью 60 календарных дней. В случае полного погашения задолженности по овердрафту, дата новой выдачи овердрафта является дата начала нового овердрафтного периода. В случае непогашения задолженности в указанный срок, задолженность становится просроченной.

Обеспечением исполнения обязательств по дополнительному соглашению < № > от 21.08.2013 года является: залог товаров в обороте, принадлежащих на праве собственности ООО «Фактория-Е»; поручительство Богданова В. В..

Банк обязательство перед Заемщиком выполнил, денежные средства предоставлялись банком путем перечисления сумм овердрафта на расчетный счет Заемщика №< № >, что подтверждается платежными поручениями и выписками по лицевому счету с 21.08.2013 по 28.09.2014.

Срок исполнения обязательств по сумме основного долга наступил 17.02.2014 года, срок исполнения обязательств по уплате процентов за пользование овердрафтом наступил 05.03.2014 года. Платежи ООО «Фактория-Е» с марта 2014 года не осуществляются.

Банком 17.07.2014 года в адрес ответчиков направлялись претензии с требованием возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в порядке п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Требование банка ответчиками в досудебном порядке до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с п.3.1 Дополнительного соглашения: начисление процентов производится кредитором на остаток задолженности по овердрафту, учитываемому на ссудном счете, по состоянию на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления овердрафта, по день возврата овердрафта включительно.

Проценты за просроченный кредит насчитываются по процентной ставке за пользованием кредитом 15%годовых и начисляются со дня, следующего за днем наступления срока платежа по дату фактического погашения просроченной задолженности.

Согласно п.7.6 дополнительного соглашения, в случае несвоевременного возврата задолженности по овердрафту и/или процентов, банк имеет право начислять на сумму просроченного платежа пени в размере 0,1 % (Ноль целых одна десятая процента) за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, по состоянию на 15.09.2014 года (включительно) общая сумма долга по кредитному договору составляет < данные изъяты > рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу за период с 25.03.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; просроченная задолженность по процентам с 01.02.2014 по 17.02.2014 в размере < данные изъяты > рублей; проценты на просроченный кредит с 18.02.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; комиссия за предоставление овердрафта с 01.02.2014 по 25.03.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат процентов с 06.03.2014 по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат кредита с 18.02.2014 года по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей.

В обеспечение исполнения обязательств между банком и Заемщиком заключен договор залога товаров в обороте < № > от 21.08.2013 года.

Стоимость заложенного имущества по соглашению сторон < данные изъяты >. Заложенное имущество остаётся во владении Залогодателя и находится по адресу: < адрес >.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед банком был заключен договор поручительства № < № > от 21.08.2013 года с Богдановым В.В. в соответствии с п. 1.1. указанного договора поручительства, поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение ООО «Фактория-Е» всех его обязательств перед банком, возникших из дополнительного соглашения № < № > от 21.08.2013 года к договору на открытие счета и расчетно-кассового обслуживание < № > от 28.09.2012 года.

В случае невозврата клиентом овердрафта в срок, поручитель обязан в трехдневный срок погасить банку сумму долга по овердрафту, неустойки, проценты за пользование овердрафтом, комиссии, исчисленные в порядке, установленном Дополнительным соглашением.

Истец дополнительно сообщил, что решением Центрального Банка России от 26.03.2014 у ЗАО «Сберинвестбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Решением Арбитражного Суда Свердловской области от 05.05.2014 в отношении банка введена процедура принудительной ликвидации.

Просит взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Сберегательный и инвестиционный банк» с ООО «Фактория-Е», Богданова В. В. сумму задолженности по Дополнительному соглашению № < № > от 21.08.2013 года к договору на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание < № > от 28.09.2012 года в размере < данные изъяты > рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу за период с 25.03.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; просроченная задолженность по процентам с 01.02.2014 по 17.02.2014 в размере < данные изъяты > рублей; проценты на просроченный кредит с 18.02.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; комиссия за предоставление овердрафта с 01.02.2014 по 25.03.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат процентов с 06.03.2014 по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат кредита с 18.02.2014 года по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ООО «Фактория-Е» заложенное имущество (товары в обороте) согласно приложенному списку. Определив начальную продажную стоимость заложенного имущества (товаров в обороте) в размере < данные изъяты >.

Взыскать с ООО «Фактория-Е», Богданова В. В. в пользу ЗАО «Сберинвестбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 26 965,81 рублей.

Судом, с учетом мнения истца рассматривает гражданское дело в соответствии со ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства в отсутствие надлежаще извещенных о слушании дела ответчиков

В судебном заседании представитель истца - ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, Причины неявки суду неизвестны.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены положениями ст. 348 ГК РФ: Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом для Договоров займа.

В силу требования п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Основное обязательство не прекращено, надлежащим образом не исполнено, поэтому в соответствии со статьей 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, 21.08.2013 года между ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» и ООО «Фактория-Е» заключено Дополнительное соглашение № < № > к договору на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание < № > от 28.09.2012 года на получение кредита в форме овердрафта на сумму < данные изъяты > рублей. Процентная ставка составляла 15 % годовых, срок кредита определен по 21.08.2014 года включительно. Установлена комиссия в размере 1% за предоставление овердрафта от лимита овердрафта ежемесячно. В обеспечение исполнения Дополнительного соглашения указан: залог товаров в обороте, принадлежащих ООО «ПродСтройТорг», список товаров в обороте приложен к материалам дела; договор поручительства № < № > от 21.08.2013 года.      

Как следует из документов, представленных в дело, в частности платежных поручений ЗАО «Сберинвестбанк» выдавались денежные средства в форме овердрафта ООО «Фактория-Е».

Согласно выписке из лицевого счета ООО «Фактория-Е» в период с 21.08.2013 по 28.09.2014 год, ответчиком частично производились платежи по гашению Дополнительного соглашения № < № > от 21.08.2013 года. Действительно исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами совершено в нарушение условий кредитного договора, с периодическими задержками и недоплатами.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела согласно представленному расчету взыскиваемой сумм по состоянию на 29.09.2014 года по Дополнительному соглашению № < № > от 21.08.2013 года к договору на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание < № > от 28.09.2012 года сумма всей задолженности составила < данные изъяты > рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу за период с 25.03.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; просроченная задолженность по процентам с 01.02.2014 по 17.02.2014 в размере < данные изъяты > рублей; проценты на просроченный кредит с 18.02.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; комиссия за предоставление овердрафта с 01.02.2014 по 25.03.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат процентов с 06.03.2014 по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат кредита с 18.02.2014 года по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей.

Стоимость обеспеченного залогом обязательства составила согласно соглашениям < данные изъяты > рублей. Однако задолженность ООО «Фактория-Е» составила < данные изъяты > рублей.

Таким образом, анализ представленных доказательств свидетельствует о том, что рыночная стоимость заложенного имущества на сумму 5 500 000 рублей несоразмерна сумме, начисленной истцом, общей задолженности в размере < данные изъяты > рублей, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» к ООО «Фактория-Е» и Богданову В.В.

Суд так же принимает во внимание частичное погашение долга ответчиком, период начисления пени, процент предусмотренной договором неустойки, отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Данный вывод делается судом на основании положений ч. 2 ст. 348 ГК РФ, которые дают возможность суду отказать в иске об обращении взыскания на имущество, заложенного по договору о залоге, при условии, если в судебном заседании будет подтверждено, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и несоразмерно. Однако период просрочки исполнения обязательства составляет более 3 месяцев, согласно выписке по лицевому счету ООО «Фактория-Е» последний платеж был осуществлен в адрес истца 24.03.2014 года. Тем самым период просрочки составляет более 6 месяцев. Сумма неисполненного обязательства составляет < данные изъяты > рублей, при размере заложенного имущества < данные изъяты > рублей, что превышает пять процентов от суммы заложенного имущества. В виду отсутствия единовременных условий для удовлетворения требований об обращении взыскания, то оснований для отказа в обращении взыскания у суда не имеется,

Как следует из положений ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В обоснование требований о взыскании задолженности истец ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» предоставил суду расчеты задолженности по состоянию на 29.09.2014 года. Ответчиками альтернативного расчета не представлено.

В связи с частичным удовлетворением иска, в соответствии со ст. 91, 95, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков следует взыскать уплаченную госпошлину пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обществу с ограниченной ответственностью «Фактория-Е», Богданову В. В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ЗАО Сберинвестбанк с Общества с ограниченной ответственностью ООО «Фактория-Е», Богданова В. В. сумму задолженности по Дополнительному соглашению № < № > от 21.08.2013 года к договору на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание < № > от 28.09.2012 года в размере < данные изъяты > рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу за период с 25.03.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; просроченная задолженность по процентам с 01.02.2014 по 17.02.2014 в размере < данные изъяты > рублей; проценты на просроченный кредит с 18.02.2014 по 28.09.2014 в размере < данные изъяты > рублей; комиссия за предоставление овердрафта с 01.02.2014 по 25.03.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат процентов с 06.03.2014 по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей; пени за несвоевременный возврат кредита с 18.02.2014 года по 28.09.2014 года в размере < данные изъяты > рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ООО «Фактория-Е» заложенное имущество (товары в обороте) согласно приложенному списку эквивалентно сумме < данные изъяты > рублей.

Взыскать с ООО «Фактория-Е», Богданова В. В. в пользу ЗАО «Сберинвестбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 26 965,81 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить ответчику, что он может подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2014 года

Председательствующий      А.В. Колпакова