Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1338/2015 ~ М-1139/2015 от 03.06.2015

2-1338/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2015 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1, просит взыскать с ответчиков солидарно: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; проценты по кредиту, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; неустойка, начисленная на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>. Свои требования истец мотивирует следующим. Между ОАО «ФИО2» (далее - Банк или Кредитор) и ФИО3 (далее - Заёмщик или Ответчик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить потребительский кредит на сумму <данные изъяты> под 12% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях Договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита Заемщиком производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора (п.4.1. Договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п.4.3. Договора). По расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ № Банк зачислил заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> во вклад, указанный в пункте 1.1.. договора, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В соответствии с пунктом 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 5.2.5. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 заключен договор поручительства №, между Банком и ФИО5 заключен договор поручительства №, между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которых поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1.); при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства). С декабря 2008 г. заёмщик неоднократно нарушал сроки и размеры внесения платежей, а с августа 2014 г. полностью прекратил вносить периодические платежи по исполнению обязательства. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и процентов письмами-требованиями от ДД.ММ.ГГГГ №, направленными почтой ДД.ММ.ГГГГ по известным истцу адресам (п.п. 469, 470, 471, 472, 473, 474 в реестре на отправку), Банк поставил в известность заёмщика и поручителей о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До сегодняшнего дня требования Банка заёмщик и поручители не исполнили. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности ФИО3 по вышеназванному кредитному договору составляет <данные изъяты>. в том числе: основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты> Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ОАО «ФИО2» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие не представил.

Ответчики ФИО4, ФИО5, ФИО1 в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция, направленная им по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО2» в лице заместителя Управляющего Сарапульским отделением № ФИО2 А.В.. и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан с одной стороны, «Кредитором» - заместителем Управляющего Сарапульским отделением № ФИО2 А.В., с другой стороны «Заемщиком» - ФИО3. Кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере <данные изъяты> была выдана заемщику на руки, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен кредитным договором (п.1.1 договора).

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежными месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора.

В силу п.4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

В соответствии со срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору, ФИО3 обязался производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, последний платеж в сумме <данные изъяты> и одновременно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик ФИО3 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, а с августа 2014 года выплат в погашение кредита и процентов за его использование не производил, в результате чего у него образовалась задолженность перед ОАО «ФИО2».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора требовать досрочного возврата всей части кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 5.2.5 кредитного договора.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО2» в лице Сарапульского отделения № были заключены договоры поручительства № с ФИО4; № с ФИО5; № с ФИО1 по условиям которых поручители приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ФИО3 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п.п. 2.1 договора).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 2.3 договоров поручительства, поручители дали согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором.

Как следует из п.3.2 договоров поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Следовательно, срок действия поручительства договором не установлен.

Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Вместе с тем требования к заемщику и поручителям предъявлено в течение сроков, установленных п.6 ст. 367 ГК РФ – до истечения года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательство. Оснований, влекущих прекращение поручительства, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно представленному истцом расчету, долг ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>; просроченные проценты по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>; неустойка, начисленная на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>.

Пунктом 4.13 кредитного договора установлена следующая очередность принятия платежей:1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом изложенного, установленная п.4.13 кредитного договора очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

В силу закрепленного в ст. 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера ст. 319 ГК РФ, стороны договора займа вправе были предусмотреть иную очередность погашения требований по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.

Однако, в ходе судебного разбирательства установлено, что при расчете суммы задолженности установленная п.4.13 кредитного договора очередность, предусматривающая первоочередное, по отношению к процентам и основному долгу, погашение неустойки, применена не была. Платежи в погашение неустойки истцом не засчитывались.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1.1 кредитного договора подтверждается, что ФИО3 принял на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов по кредиту составила <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания, а также уклонения от их возврата, иной просрочки в их платеже подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании неустойки, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом считает размер рассчитанной истцом неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ОАО «ФИО2» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты по кредиту, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; неустойка, начисленная на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С учетом вышеизложенного, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, т.е. по <данные изъяты> с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка:

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг по кредитному договору – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, неустойка, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «ФИО2» в лице филиала Западно-Уральского банка в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления через Сарапульский городской суд.

Судья Сарапульского

городского суда Арефьева Ю.С.