Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2022 (2-3353/2021;) ~ М-3135/2021 от 17.08.2021

Дело № 2-140/2022

УИД 60RS0001-01-2021-010277-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2022 г.                                    город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего        Пантелеевой И.Ю.

при секретаре                Чернышовой И.Ю.,

с участием ответчика            Ялошевской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Ялошевской О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "ФК Открытие" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Ялошевской О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в сумме 159 283, 54 руб., процентов за пользование кредитом – 95 682, 88 руб., пений - 10 211, 31 руб., судебных расходов по оплате госпошлины 2 926 руб.

В обоснование исковых требований указано, что **.**.2013 между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и Ялошевской О.С. заключен смешанный договор, включающий в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 159 283, 54 руб. под 22,8% годовых.

В нарушение условий договора ответчик свои договорные обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с **.**.2017 по **.**.2021 образовалась кредитная задолженность в указанном размере.

**.**.2014 ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименовано в ЗАО "Бинбанк кредитные карты"; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 года N 99 ЗАО "Бинбанк кредитные карты" переименовано в АО "БИНБАНК кредитные карты"; **.**.2017 АО "БИНБАНК кредитные карты" переименовано в "БИНБАНК Диджитал", с **.**.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие".

Представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Ялошевская О.С. просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. Последнее внесение денежных средств было осуществлено **.**. 2017 года; действие карты закончено в мае 2017 г.; иных мер на погашение задолженности по кредиту не предпринимала. Следовательно, исковая давность должна рассчитываться с **.**. 2017 г.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от **.**.2013 о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от **.**.2013 (далее - Условия и Правила), Тарифам ЗАО МКБ "Москомприватбанк" ответчик получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,80% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту (л.д. 34).

В соответствии с п. 6.6. Условий и Правил Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (л.д. 28-33).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1 Условий и Правил).

Согласно п. 6.6.2 Условий и Правил проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок (п. 12.10 Условий).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, ответчик получила кредитную карту и пользовался ею, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-21).

Также судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по возврату кредита.

Согласно представленному расчету за ответчиком образовалась задолженность за период с **.**.2017 по **.**.2021 в общем размере 265177, 73 руб., в том числе, 159 283, 54 руб. - задолженность по основному долгу, 95682, 88 руб. - задолженность по процентам, 10 211, 31 руб. - пени, до настоящего времени сумма задолженности не возвращена (л.д. 11-15).

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при пользовании кредитной картой установлен минимальный обязательный платеж - размер долговых обязательств Держателя, которые ежемесячно подлежат уплате Держателем в течение срока действия договора; данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредит; размер и порядок ежемесячного платежа указан в Тарифах.

Согласно Тарифам и условиям обслуживания кредитных карт, действовавших, установлен порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж), который составляет 1,9% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 600 руб., срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) - до конца месяца, следующего за отчетным (VISA GOLD), до 25 - го числа, следующего за отчетным (MasterCard GOLD) (л.д. 34).

Из материалов дела следует, что ответчику была выдана банковская карта **.**.2013, срок действия которой заканчивался 05.2017.

Поскольку, сведения о сроке действия кредитной карты, выданной Банком заемщику, в материалы дела истцом не представлены, сведения о перевыпуске карты отсутствуют, суд приходит к выводу о том, что карта действовала до мая 2017 г.

Доказательств тому, что действие карты продлевалось, и Банк предпринимал какие-либо действия для погашения заемщиком кредитной задолженности, истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Возражая против иска, ответчик указала, что она произвела последний платеж по указанному договору в мае 2017 г., не указывая точную дату погашения.

Так как последний день пользования картой был в мае 2017 г., а день погашения кредита установлен сторонами 25 числа каждого месяца, то поскольку в июне 2017 года от заемщика не поступило платежа в счет погашения кредита, с этого времени, в соответствии со ст. 203 ГК РФ, истец узнал о нарушении своего права.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с **.**.2017.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности с Ялошевской О.С. **.**.2021.

**.**.2021 мировым судьей выдан судебный приказ, который по заявлению Ялошевской О.С. отменен **.**.2021. С настоящим иском Банк обратился **.**.2021.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в рассматриваемом случае в соответствии с условиями кредитного договора, сроком действия кредитной карты, трехлетний срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен. Об уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств тому не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом приостановления течения срока исковой давности в связи с обращением истца за судебной защитой, суд приходит к выводу о том, что на дату обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по заявленным ПАО Банк "ФК Открытие" требованиям к ответчику пропущен, а потому, учитывая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк "ФК "Открытие" к Ялошевской О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Ю. Пантелеева