Решение по делу № 2-5852/2018 ~ М-4634/2018 от 29.08.2018

Дело № 2-5852/2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деркунской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Толстокорову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора №, ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО2, в сумме 300 000 руб. 00 коп., на срок 48 месяцев, под 22.5 % годовых. Согласно п. 3.1 Кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 Кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.000% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 400 890 руб. 71 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2 130 руб. 53 коп.; срочные проценты на просроченный основной долг - 111 507 руб. 91 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 2 326 руб. 05 коп.; просроченные проценты - 36 996 руб. 32 коп.; просроченный основной долг - 247 929 руб. 90 коп. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчика ФИО2, в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 400 890 руб. 71 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2 130 руб. 53 коп.; срочные проценты на просроченный основной долг - 111 507 руб. 91 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 2 326 руб. 05 коп.; просроченные проценты - 36 996 руб. 32 коп.; просроченный основной долг - 247 929 руб. 90 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 7 208 руб. 91 коп.

В судебное заседание ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк своего представителя не направил, имеется заявление о рассмотрение дела в отсутствии представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание явился, иск признал частично и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» представил ему кредит, в размере 300 000 руб. 00 коп. Сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 247 929 руб. 90 коп. он не оспаривает. Он не согласен с суммами начисленных процентов и неустоек, поскольку в 2015-2016 г.г. он обращался дважды в адрес ПАО «Сбербанк России», с заявлениями об изменении процентной ставки. Однако, до настоящего времени ПАО «Сбербанк России» процентную ставку по его кредитному договору не изменил, письменные ответы на его заявления ему не предоставил. Он действительно прекратил погашать задолженность по кредитному договору, так как является военным пенсионером и возможности погасить задолженность перед ПАО «Сбербанк России» у него не имеется, ходатайствовал о снижении процентов и неустоек.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное
не установлено ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен
в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом
для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцев требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются по отношениям по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», именуемым «кредитор» и ФИО5, именуемым «заемщик» заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Сбербанк России» выдал ФИО2 кредит, в сумме 300 000 руб. 00 коп., на срок 48 месяцев, под 22.5 % годовых. Согласно п. 12 Кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку, в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (л.д. 7-12). К указанному Кредитному договору заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12об.-13).

П. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительского кредита предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты-в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета, отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком/заемщиками обязательств по погашению задолженности по договору (п. 3.5 Общих условий) (л.д. 14-16).

Расчетом задолженности, представленным ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что нарушение обязательств по ежемесячной оплате кредита и процентов ФИО5 привело к образованию задолженности, в размере 400 890 руб. 71 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2 130 руб. 53 коп.; срочные проценты на просроченный основной долг - 111 507 руб. 91 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 2 326 руб. 05 коп.; просроченные проценты - 36 996 руб. 32 коп.; просроченный основной долг - 247 929 руб. 90 коп. (л.д. 19-22).

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк, так как расчет арифметически верен, основан на законе и положениях договора, ответчиком ФИО5 данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Истец направлял требование ФИО2 о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, процентам за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 23-25).

ФИО6о. мирового судьи судебного участка № Балашихинского судебного района <адрес> мировым судьей судебного участка № Балашихинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств с должника ФИО2 отказано. Разъянено взыскателю о возможности обратиться в суд с соответствующим требованием в порядке искового производства с соблюдением требованием ст. ст. 131, 132 ГПК РФ (л.д. 26).

При определении размера задолженности, подлежащего взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Сбербанк России», суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен. Ответчиком ФИО5, представленный истцом ПАО «Сбербанк России» расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 года N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 15 января 2015 года N 7-О, часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24.06.2009 года N 11-П, в силу статей 17 (часть 3) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд считает, что заявленные ко взысканию истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк неустойка за просроченные проценты, в размере 2 130 руб. 53 коп.; неустойка за просроченный основной долг, в размере 2 326 руб. 05 коп. и срочные проценты (неустойка) на просроченный основной долг, в размере 111 507 руб. 91 коп., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, а также с учетом принципов разумности, справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон, в связи с чем суд полагает необходимым определить неустойку за просроченные проценты, в размере 1 000 руб. 00 коп.; неустойку за просроченный основной долг, в размере 1 000 руб. 00 коп. и срочные проценты (неустойка) на просроченный основной долг, в размере 30 000 руб. 00 коп. При этом, судом принимается во внимания, что начисленные срочные проценты на просроченный основной долг по своей правовой природе являются штрафными санкциями за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, что нашло свое отражение в п. 12 Кредитного договора.

Общая сумма задолженности подлежащая взысканию с ответчика ФИО2, в пользу истца ПАО «Сбербанк России», составляет 316 926 руб. 22 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 1 000 руб. 00 коп.; срочные проценты (неустойка) на просроченный основной долг – 30 000 руб. 00 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 1 000 руб. 00 коп.; просроченные проценты - 36 996 руб. 32 коп.; просроченный основной долг - 247 929 руб. 90 коп., в связи с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению и с ответчика ФИО2, в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк, подлежит взыскании задолженность по кредитному договору, в размере 316 926 руб. 22 коп., поскольку ответчиком ФИО5 допущены нарушения обязательств по кредитному договору, и кредитор вправе потребовать досрочно возврата суммы по кредитному договору. ФИО5, заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита в течение 48 месяцев должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, в том числе оценить все возможные риски. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного кредитного договора. ФИО5 согласился с условиями кредитного договора, поскольку данные условия получения кредита были на тот момент наиболее выгодны для него. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5, является двусторонним договором, заключенным между банком и заемщиком, в соответствии с которым банк обязался предоставить ФИО2 кредит, а ФИО5 возвратить кредит и уплатить проценты в порядке, установленном договором. Стороны указанного договора достигли договоренности по всем его существенным условиям на стадии заключения договора. Доказательств того, что при заключении договора ФИО5 был не согласен с какими-либо пунктами (условиями) и имел намерение внести в него изменения и получил отказ ФИО5 суду не представлено.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк понес судебные расходы, по оплате госпошлины, в сумме 7 208 руб. 91 коп. (л.д. 5-6), в связи с чем суд считает необходимым взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк, с ответчика ФИО2, судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 7 208 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 316 926 ░░░. 22 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 7 208 ░░░. 91 ░░░., ░ ░░░░░ 324 135 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 13 (░░░░░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                                    ░.░.░░░░░░░░░░