Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2019 (2-7097/2018;) ~ М-6670/2018 от 27.09.2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

23 января 2019 г.               г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Ермиловой О.А., при секретаре судебного заседания Комаровой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-56/2019 по иску Брюхова Владимира Александровича к АО «АО Страховая компания Метлайф», ООО КБ «АйМаниБанк» об обязании выплатить страховое возмещение, погасить задолженность по кредитному договору, о признании залога прекращенным, компенсации морального вреда и штрафа,

У с т а н о в и л:

Истец Брюхов В.А. обратился в суд с иском к АО «АО Страховая компания Метлайф», ООО КБ «АйМаниБанк», уточненными требованиями которого просил об обязании АО «Страховая компания Метлайф» исполнить обязательства по договору страхования и выплатить страховое возмещение ООО КБ «АйМаниБанк» в сумме 396 822 руб., погасить задолженность по кредитному договору за счет страховой суммы, о признании залога прекращенным, о взыскании с АО «Страховая компания Метлайф» компенсации морального вреда в сумме 90 000 руб. и штрафа. В обоснование требований указал, что 05.11.2013 г. между ним и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит 411 000 руб. и тогда же со страховой компанией был заключен договор страхования, в период действия которого наступил страховой случай – признана его (истца) полная, постоянная нетрудоспособность и он признан инвалидом 1 группы бессрочно. Ответчик страховая компания в досудебном порядке страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя – банка в сумме 396 822 руб. не выплатила, чем нарушила его права как потребителя и причинило ему моральные страдания, которые он оценивает в 90 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, его представитель в судебном заседании поддержала исковые требования.

Представитель ответчика АО «АО Страховая компания Метлайф», в судебном заседании поддержала представленные письменные возражения по иску, которыми указала об отсутствии страхового случая, так как истец до заключения договора страхования имел заболевание, которое, в дальнейшем и привело к установлению ему инвалидности I группы.

Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 05.11.2013 г. между Брюховым В.А., <дата> года рождения, и ООО КБ "АйМаниБанк» был заключен кредитный договор и 05.11.2013 г. между ФИО2 и ЗАО "СК АЛИКО" (далее переименовано на АО «АО Страховая компания Метлайф») был заключен договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на срок 60 мес., со страховой суммой 336 715.84 руб., о чем представлен Страховой сертификат № <номер> по условиям которого страховщик обязался при наступлении страхового случая - установление инвалидности 1-й Застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, произвести страховую выплату до даты возврата кредита, определенной кредитным договором выгодоприобретателю ООО КБ "АйМаниБанк».

Указанный договор страхования заключен в соответствии с Полисными Условиями Страхования от 09.10.2013 г., являющимися неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с п. 2.1.1. заключенного сторонами договора, инвалидность I группы является страховым случаем.

В соответствии с п. 4.1. данных Условий страховые события, указанные в п. 2.1.1. (для лиц возраста на дату наступления случая от 18 до 65 лет) не являются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного или физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь Застрахованное лицо, до вступления Договора в силу.

25.12.2017 истцу впервые была установлена 1-ая группа инвалидности по общему заболеванию, бессрочно, о чем имеется справка серии <номер> от 25.12.2017 г.

Досудебное обращение (заявление) истца о страховой выплате и претензия от 14.06.2018 г. оставлена страховщиком без удовлетворения.

Проверяя обоснованность отказа в страховой выплате по кредитному договору от 05.11.2013 г., суд отмечает, что в соответствии с вышеуказанными Полисными Условиями Страхования от 09.10.2013 г., страховой случай- это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Из материалов дела следует, что принятие решения об установлении 1 группы инвалидности истцу от 25.12.2017 г. имело место заочно, по диагнозу: основное заболевание, код по <номер> был присвоен <номер>, церебросклероз, гипертоническая болезнь 3, ст.3, р.4, последствия повторных острых нарушений мозгового кровообращения в бассейне левой средней мозговой артерии (от 2006, 11.11.14 г. и августа 2015 г.) с глубоким правосторонним гемипарезом до степени плегии в стопе….

Таким образом, страховщик обоснованно отказал в страховой выплате по кредитному договору от 05.11.2013, поскольку заболевание, в связи с которым истцу была установлена 1-ая группа инвалидности, было диагностировано первично в 2006 году до подключения к Программе страхования. В момент заключения договора страхования 05.11.2013 г. Брюхов В.А. не мог не знать о наличии у него названного заболевания, по которому он получал лечение и консультацию в течение года, предшествующего заключению договора страхования. При этом, он не уведомил страховщика и страхователя о наличии заболевания, которое привело к оформлению им инвалидности.

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Брюхова Владимира Александровича к АО «Страховая компания Метлайф», ООО КБ «АйМаниБанк» об обязании АО «Страховая компания Метлайф» исполнить обязательства по договору страхования и выплатить страховое возмещение ООО КБ «АйМаниБанк» в сумме 396 822 руб., погасить задолженность по кредитному договору за счет страховой суммы, о признании залога прекращенным, о взыскании с АО «Страховая компания Метлайф» компенсации морального вреда в сумме 90 000 руб. и штрафа–оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Раменский городской суд.

Судья:                              О.А. Ермилова

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2019 г.