Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1704/2016 ~ М-781/2016 от 09.02.2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата>.

Раменский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Сидорова П.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ФИО2 к ООО «<...>» о признании недействительности сделки и применений последствий ничтожности сделки в виде возврата незаконно полученной денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, которым просит признать заключенный между ФИО2 и ООО "<...>" кредитный договор <номер> от <дата> в части, предусматривающей начисление и уплату комиссии за присоединение к договору страхования в размере <...> руб. 17 коп., недействительным и применить последствия недействительности сделки; взыскать с ООО "<...>", в его пользу уплаченную комиссию за присоединение к договору страхования в размере <...> руб. 17 коп.; взыскать с ООО "<...>" затраты на оказание юридических услуг в размере <...> руб.; компенсацию морального вреда в размере <...> руб.; штраф в размере 50%, в связи с отказом в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

В обосновании требований указывает, что <дата> между ФИО2 и ООО «<...>» был заключен кредитный договор <номер>R/6/14 от <дата> на получение кредита в размере 3 174 603 рубля 17 коп. сроком на 60 месяцев до <дата>. Договор был подписан в автосалоне официального дилера БМВ ООО «<...>» - Филиал ООО "ААА <...>" в г. Москве представителем банка по доверенности. По условиям данного договора ответчик включил в сумму кредита плату за присоединение к договору страхования жизни в размере 174 603 рубля 17 коп. <дата> истец вручил представителю банка заявление об откреплении от договора коллективного страхования жизни в связи с конструктивной гибелью автомобиля, но истец получил отказ. В связи с чем он вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО6 исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Учитывая, что судом были созданы всем участникам процесса условия для реализации их прав, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между ФИО2 и ООО «<...>» был заключен кредитный договор <номер> от <дата> на получение кредита в размере <...> рублей <...> коп. сроком на 60 месяцев до <дата>.

По условиям данного договора ответчик включил в сумму кредита плату за присоединение к договору страхования жизни в размере 174 603 рублей 17 коп.

<дата> истец вручил представителю банка заявление об откреплении от договора коллективного страхования жизни в связи с конструктивной гибелью автомобиля, но истец получил отказ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. <номер> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов -граждан, осуществление расчетов по их поручению.

В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку между сторонами возникли правоотношения, урегулированные не только ГК РФ, но и нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», то необходимо руководствоваться данными нормами.

Как следует из п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления в погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от <дата> N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок;

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лил без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Согласно ст. 30 ФЗ от <дата> N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не устанавливает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения под. 1 ст. 1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой, все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно положениям ст.ст. 927, 929, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность Заемщика.

В данном случае, ответчик, предлагая истцу оплачивать дополнительные услуги по выдаче кредита, навязал ему возмездные услуги, возлагая на него часть расходов на необходимые банковские операции.

Включение в кредитный договор обязанности заемщика выплатить кредитору комиссию за присоединение заемщика к договору страхования жизни и здоровья фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретает права на получение необходимых ему денежных средств, что ограничивает права заемщика. В связи с чем, требования истца о признании заключенного между сторонами кредитного договора <номер> от <дата> в части, предусматривающей начисление и уплату комиссии за присоединение к договору страхования в размере 174 603 руб. 17 коп., недействительным, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей. Однако суд считает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию в размере 5000 рублей, т.к. данная сумма является разумной, справедливой.

При удовлетворении судом требований потребителя, согласно ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 179 603 рублей 17 коп., следовательно, штраф в доход потребителя взыскивается в размере <...> рублей 58 коп.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым согласно ст. 94 ГПК РФ относятся расходы на оказание юридических услуг.

На основании ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы на оказание услуг представителя подтверждены договором от <дата>, квитанцией об оплате <номер> от <дата> на сумму <...> рублей, однако суд считает, что данная сумма завышена и необходимо взыскать сумму в размере 10 000 рублей, которая является разумной.

Согласно ч.3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» истец освобождается от уплаты государственной пошлины.

Следовательно, с ответчика в государственный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4692 рублей 06 коп.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать заключенный между ФИО2 и ООО "<...>" кредитный договор <номер> от <дата> в части, предусматривающей начисление и уплату комиссии за присоединение к договору страхования в размере 174 603 руб. 17 коп., недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ООО "<...>» в пользу ФИО2 уплаченную комиссию за присоединение к договору страхования в размере <...> руб. <...> коп., компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, расходы по оказанию юридических услуг в размере <...> рублей, штраф в размере <...> рублей 58 коп.

Взыскать с ООО "БМВ Банк" государственную пошлину в местный бюджет в размере <...> рублей <...> коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья П.А. Сидоров