Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-132/2017 (2-6219/2016;) ~ М-6475/2016 от 03.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года                                                       

Раменский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Сидорова П.А.,

при секретаре Трефиловой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <номер> по ФИО3 к ОАО «<...>» о признании договора расторгнутым, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО3обратилась в суд с иском к ОАО «<...>» о признании расторгнутым с <дата> договора банковского счета, открытого в рамках кредитной карты <номер>, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда в размере <...> рублей, взыскании штрафа, расходов на оказание юридических услуг – <...> рублей.

В обоснование своих требований истец указала на то, что между ним и ответчиком был заключен договор банковского счета, открытого в рамках кредитной карты <номер>. <дата> в адрес ОАО «<...>» направлено заявление о предоставлении документов, которое не было удовлетворено. По мнению истца, банк нарушил его права потребителя и он был вынужден обратиться в суд.

Истец ФИО3в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении делав в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «<...>» в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО «<...>» и ФИО3 был заключен кредитный договор <номер> от <дата>, согласно которому истцу был предоставлен кредит путем установления лимита кредитования в сумме <...> рублей до <дата>, под 25 % годовых путем перечисления суммы кредита на картсчет истца, открытый в Банке.

Исполнение обязательств Заемщика перед Банком по погашению задолженности согласно кредитному договору производится путем внесения денежных средств на картсчет по которому образовалась соответствующая задолженность (п. 11.16. Правил выпуска и обслуживания Карт и кредитования Картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «<...>» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Своей подписью в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания ФИО3 подтвердил свое ознакомление и согласие с Правилами выпуска и использования банковских карт.

Постановление Пленума ВАС РФ от <дата> <номер> «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» устанавливает, что в случае, если банк осуществляет платежи с банковского счета при отсутствии на нем средств, то банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом договор банковского счета должен рассматриваться как смешанный.

Предоставление и погашение кредита в порядке кредитования счета (овердрафта) при осуществлении расчетов с использованием банковских карт регламентировано Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Согласно данному Положению под кредитованием счета понимается операции по предоставлению банком кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита). Предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица (п. 2.1), а одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению (п. 3.1). Таким образом, при заключении договора о банковском счете с условием кредитования счета, то есть смешанного договора, банковский счет является также счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

В данном случае, был заключен кредитный договор с условием предоставления счета заемщику для погашения задолженности.

В силу п. п. 1, 3, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Таким образом, положения Постановления Пленума ВАС РФ от <дата> <номер>, статьи 859 ГК РФ о расторжении договора банковского счета не могут быть применены к правоотношениям истца и ответчика по открытию и ведению счета для обслуживания Кредитного договора. Следовательно, счет, открытый на основании Кредитного договора для погашения задолженности заемщика перед банком, не может быть расторгнут по заявлению Заемщика до исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Погашение кредита производится с использованием счета, указанного в кредитном договоре. Требование истца о закрытии счета до погашения долга по кредитному договору невыполнимо в силу положений кредитного договора.

Истец ссылается на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а убытки, возникшие в результате исполнения такого договора, подлежат возмещению Изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положения кредитного договора о том, что заемщику открывается счет в банке, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают п. 2 ст. 16 Закона РФ от <дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей», если открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы (Постановление ФАС <адрес> от <дата> по делу N А29-5098/2012). Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата> N 395-1 открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.

Доводы истца о том, что закрытие банковского счета не отразится на возможности Банка получать денежные средства по кредитному договору, являются несостоятельными, поскольку банковский счет открывается для целей отражения задолженности заемщика Банка по выданным кредитам и не предназначен для расчетных операций.

Таким образом, не подтверждается довод истца об ущемлении прав потребителя, связанного с исполнением кредитного договора.

Требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, так как является производным от требования расторжения договора банковского счета.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу того, что истцом не представлено доказательств причинения вреда Банком, а требование компенсации морального вреда является производным от требования закрытия банковского счета, данное требование также не подлежит удовлетворению.

Требование истца о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей также не подлежат удовлетворению.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации содержит нормы о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя. Так, согласно части 1 статьи 98 и части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В каждом конкретном случае суду при взыскании таких расходов надлежит определять разумные пределы исходя из обстоятельств и сложности дела.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от <дата> N 454-0 указал, что обязательной является оценка судом разумности взыскиваемых судебных расходов в случаях, когда заявленная к взысканию сумма судебных расходов носит явно неразумный характер, поскольку определение баланса интересов сторон является обязанностью суда, относящейся к базовым элементам публичного порядка Российской Федерации.

В связи с необоснованностью первоначальных требований, удовлетворение требования истца о возмещении понесенных расходов на оплату юридических услуг не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованийФИО3 ОАО «<...>» о признании расторгнутым с <дата> договора банковского счета, открытого в рамках кредитной карты <номер>, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, взыскании штрафа, расходов на оказание юридических услуг – <...> рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Раменский городской суд Московской области.

Федеральный судья                                                                       П.А. Сидоров