Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-154/2022 (2-1449/2021;) ~ М-1353/2021 от 06.12.2021

УИД № 53RS0016-01-2021-002683-45

Дело № 2-154/2022

Решение

Именем Российской Федерации

02 марта 2022 года                 г.Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Старая Русса Новгородской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Степанову А.А. о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

    истец общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось с исковым заявлением в суд к ответчику Степанову А.А. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и почтовые расходы в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В исковом заявлении требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания» «Лайм-Займ» (кредитор) и Степановым А.А. (заемщик) заключен договор займа № в простой письменной форме с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией и подписан со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.lime-zaim.ru), на сумму <данные изъяты>, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.2 индивидуальных условий), с погашением задолженности путем уплаты текущих платежей каждые <данные изъяты> дней с даты заключения договора, с количеством платежей <данные изъяты> платежа, с периодичным размером платежа в <данные изъяты>, со штрафом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму просрочки основного долга (пункт 12 условий).

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ (ред. От 21 июля 2014) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления заемщику текста индивидуальных условий и их принятия заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном общими условиями посредством фактической передачи денежных на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, заемщик открыл сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый доступ в «личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Договор был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность заемщика и установление соответствие между электронной подписью личностью заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим заемщику, для идентификации последнего.

Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, то право на использование личного номера мобильного телефона принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения пункта 5 статьи 10 ГК РФ, устанавливающую презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного, считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что, указав свой номер мобильного телефона, заемщик сообщил первоначальному кредитору сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым был получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 4512), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в нем соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Согласно части 2 статьи 5 ФЗ «Об электронной подписи» означает, что: «Простой электронной подписью является электронная подпись посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом».

В судебное заседание представитель истца ООО «МФК «Лайм-Займ» ФИО3., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания по имеющемуся в материалах дела адресу. В исковом заявлении содержится просьба о проведении судебного разбирательства без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик Степанов А.А. не явился, извещался судом по имеющемуся в материалах дела адресу, посредством СМС-сообщения, а также по адресу электронной почты, указанной в материалах дела. Конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст.165.1 ГПК РФ суд признает ответчика Степанова А.А. извещенным о дате, времени и месте судебного заседания и с соблюдением требований статьи 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1,4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Общество с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ создано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации юридического лица серии <данные изъяты> № с регистрационным номером.

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) поставлено на учет в налоговом органе по месту нахождения в Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес>, что подтверждается свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ.

Деятельность микрофинансовой компании «Лайм-Займ» осуществляется на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, с определением прав и обязанностей участников, в том числе, выдавать иные займа физическим лицам по договорам займа (пункт 2.2 Устава).

Заемщик Степанов А.А. родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, что следует из сведений <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Зам» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Степанову А.А. предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> (пункт 1 договора), срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, на срок действия договора <данные изъяты> дней (пункт 2 договора), с процентной ставкой - <данные изъяты>, с графиком платежей (пункт 6 договора), с реквизитами сторон.

Предмет договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях договора микрозайма и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Заключение сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании ими существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом.

Каких-либо доказательств изменения условий договора, ответчиком не представлено.

Свои обязательства по договору займодавец исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на банковскую карту ответчика Степанова А.А., что подтверждается информацией о платеже <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик Степанов А.А. подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (код, полученный в SMS-сообщении).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа ответчиком получена.

В судебном заседании установлено, что Степанов А.А не исполняет обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом.

Согласно представленному истцом ООО «МФК «Лайм-Займ» расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу по договору займа составляет <данные изъяты>.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., штраф за просрочку уплаты задолженности – <данные изъяты> комиссия за выбранный канал выдачи займа – <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. Платежи в погашение задолженности по договору займа ответчиком не вносились.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) было определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по которым займ составляет до 30 000 руб. и предоставляется без обеспечения сроком до 30 дней среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России в размере 641,774 % годовых, предельное значение полной стоимости кредита – не определено.

Полная стоимость займа, предоставленного Степанову А.А. в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> календарных дней, установлена договором в размере <данные изъяты>. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Установленная договором займа полная стоимость потребительского займа не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Суд учитывает, что поскольку договор потребительского займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем к настоящим правоотношениям подлежат применению нормы ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 05 декабря 2017 года № 378-ФЗ.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) установлен запрет микрофинансовой организации начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Согласно ч.1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, суд учитывает, что при предъявлении ООО «МФК «Лайм-Займ» к взысканию суммы процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> они не превышают размеры, установленные положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), ч.1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере <данные изъяты> % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год <данные изъяты> % от суммы займа.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из расчета задолженности, справки о состоянии задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени составляет <данные изъяты>

Договор потребительского займа, расчет суммы задолженности в судебном заседании не оспорен. Оснований снижения взыскиваемых сумм не установлено. Не доверять исследованным письменным доказательствам у суда нет оснований, поэтому суд их принимает как допустимые доказательства по делу.

С учётом изложенного Требования истца о взыскании пени в размере <данные изъяты> основаны на договоре займа, являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, а потому также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 22.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ услуга по выбору канала выдачи денежных средств за плату предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления заявления на предоставление займа. Заемщик выразил согласие на предоставление данной услуги за отдельную плату, которая составляет <данные изъяты>

Таким образом, требования о взыскании платы за услугу по выбору канала выдачи денежных средств в размере <данные изъяты> также подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>., уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с рассмотрением дела истец понес почтовые расходы на отправку ответчику искового заявления в размере <данные изъяты> что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. В рассматриваемом случае суд относит почтовые расходы к судебным издержкам, признает их необходимыми. В связи с чем, указанные расходы подлежат взысканию в пользу истца в заявленном размере, ответчиком не представлено допустимых доказательств чрезмерности указанных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░