Решение по делу № 2-5162/2017 ~ М-4254/2017 от 27.07.2017

Дело №2-5162/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2017года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.    

При секретаре Митрохиной А.Е.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Филипповой Софье Владиславовне, Люлько Григорию Николаевичу об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества

установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ответчику, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Филипповой С.В. был заключен Кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику Филипповой С.В. был предоставлен кредит в размере 3 655 000 рублей 00 на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: <адрес> жилых комнат под ее залог. Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика Филипповой СВ. в согласованном с Истцом банке.

Исполнение ответчиком Филипповой СВ. обязательства по возврату кредита обеспечено: залогом недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Люлько Г.Н. по договору поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик Филиппова С.В. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № <данные изъяты>, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года в ЕГРН, с одновременной регистрацией ипотеки Квартиры в пользу Банка.

В соответствии с Кредитным договором - 1 погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 44 788 (сорок четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 57 копеек, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) календарных месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора - 1 уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по «ДД.ММ.ГГГГ года включительно, процентная ставка устанавливается в размере № годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком Филипповой СВ. ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора - 1.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора - 1 Ответчик Филиппова СВ. обязана уплатить Банку пени в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора - 1 в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик Филиппова СВ. и Банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору - 1 за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банк в случае просрочки Ответчиком Филипповой С.В. очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б» Кредитного договора - 1).

Также ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком Филипповой С.В. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 1 200 000 руб. под №%годовых, сроком на № календарных месяцев.

В соответствии с Кредитным договором - 2, погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 13657,04 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты.

Помимо этого, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора - 2 Ответчик Филиппова С.В. обязана уплатить Банку пени в размере № процентов на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Исполнение ответчиком Филипповой С.В. обязательства по возврату кредита по Кредитному договору - 2 обеспечено солидарным поручительством Люлько Г.Н.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик Филиппова С.В. прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору - № и Кредитному договору - № Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору - №- составляет более № дней, а по Кредитному договору - № более № дней.

Направленное Банком в адрес Ответчика Филипповой С.В. требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору - 1 и Кредитному договору - 2, исполнено не было.

Согласно отчету об оценке <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет 4 919 076 рублей.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, кредитный договор <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер <данные изъяты>, установив ее начальную продажную цену в размере 3 935 260,80руб. Взыскать солидарно с Филипповой С.В. и Люлько Г.Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по Кредитному договору <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, определенной на «20» июня 2017 года - 3 765 788,17руб., включающей в себя:

-    суммы невозвращенного кредита - 3 525 415,88руб.,

-    суммы начисленных и неуплаченных процентов - 183 269, 16руб.,

-    суммы пени - 57 103, 13руб.;

Взыскать солидарно с Филипповой С.В. и Люлько Г.Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, определенной на ДД.ММ.ГГГГ года - 574 280, 16руб., включающей в себя:

-    суммы невозвращенного кредита - 545 310, 02руб.,

-    суммы начисленных и неуплаченных процентов - 27 570,76руб.,

-    суммы пени - 1 399,38руб.;

Взыскать с Филипповой С.В. и Люлько Г.Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы по оплате госпошлины 35 900,34руб.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал, на рассмотрении требований о взыскании судебных расходов не настаивал, пояснив, что с данным заявлением будет обращаться по вступлении решения суда в законную силу.

Ответчица Филиппова С.В. в судебное заседание не явилась, письменно иск признала в полном объеме, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика Филипповой С.В. в судебном заседании иск признал в полном объеме.

Ответчик Люлько Г.Н. в судебном заседании против иска возражал, указывая, что готов погашать кредит № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, однако, на его неоднократные обращения Банк не сообщает ему номер счета, при этом номер расчетного счета, на который необходимо вносить денежные средства в счет исполнения кредитных обязательств, Филиппова С.В. ему не сообщает, в связи с наличием между ними конфликтных отношений. Также, как поручителю по данному кредиту, Банк не сообщал ему об образовавшейся задолженности. Полностью возражает против возложения на него обязанности погашать задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку договора поручительства по указанному кредиту не существует, и поручителем по данному договору он не является.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (далее - Банк) и Филипповой Софьей Владиславовной (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № <данные изъяты> (Кредитный договор - 1), в соответствии с которым Ответчику Филипповой СВ. был предоставлен кредит в размере 3 655 000 руб. на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: <адрес> жилых комнат под ее залог.

Решением единственного акционера <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика Филипповой СВ. в согласованном с Истцом банке.

Исполнение ответчиком Филипповой С.В. обязательства по возврату кредита обеспечено: залогом недвижимого имущества; личным и имущественным страхованием и солидарным поручительством Люлько Г.Н. по договору поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, которым установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, с установлением солидарной ответственности.

Ответчик Филиппова С.В. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года.

Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка.

В соответствии с Кредитным договором - 1 погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 44788,57руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с п. 3.1.1. Кредитного договора - 1 уплата процентов за предоставленный кредит должна осуществляться с даты предоставления кредита по «02» апреля 2019 года включительно, процентная ставка устанавливается в размере № годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиком Филипповой С.В. ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3. Кредитного договора - 1.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3. Кредитного договора - 1 Ответчик Филиппова С.В. обязана уплатить Банку пени в размере № от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом Кредитным договором - 1 установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору - 1 за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у Банк в случае просрочки Ответчиком Филипповой С.В. очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.1. п.п. «б» Кредитного договора - 1).

Как установлено в судебном заседании, с ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик Филиппова С.В. прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору - №. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору - № составляет более № дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности, согласно которому сумма задолженности по Кредитному договору <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет- 3 765 788,17руб. и включает в себя:

-    сумму невозвращенного кредита - 3 525 415,88руб.,

-    сумму начисленных и неуплаченных процентов - 183 269, 16руб.,

-    сумму пени - 57 103, 13руб.

Представленный расчет ответчиками не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно суммы долга по Кредитному договору № <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ года в размере 3 765 788,17руб. и расторжении кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года.

При этом, судом принимается признание иска ответчиком Филипповой С.В., в силу ст.ст.39, 173 ГПК РФ, поскольку данное признание не нарушает чьих-либо прав или обязанностей, и не принимает возражения ответчика Люлько Г.Н. в том, что Банк препятствует ему в получении сведений о номере счета и обязанности Банка направить ему требование об образовании задолженности, как не основанные на законе, поскольку ни Кредитным договором <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, ни договором поручительства № <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, данные обязанности Банка не установлены.

П.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ №102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ №102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ №102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое но решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет 4 919 076 рублей.

В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры устанавливается в соответствии с данной оценкой в размере 3 935 260,80руб.

Как далее установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком Филипповой С.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> (Кредитный договор - 2), по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 1 200 000 руб. под 15,25% годовых, сроком на № календарных месяцев.

В соответствии с Кредитным договором - 2, погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 13 657,04руб., включающими в себя сумму кредита и проценты.

Помимо этого, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора - 2 Ответчик Филиппова СВ. обязана уплатить Банку пени в размере № процентов на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С ДД.ММ.ГГГГ года Ответчик Филиппова С.В. прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору № <данные изъяты>

Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору - 2 составляет более 92 дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности, согласно которым суммы задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 574280,16руб., и включает в себя:

-    сумму невозвращенного кредита - 545 310, 02руб.,

-    сумму начисленных и неуплаченных процентов - 27 570,76руб.,

-    сумму пени - 1 399,38руб.

Со стороны Банка в адрес Ответчика Филипповой С.В. были направлено требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору - 2, однако указанное требование исполнено не было.

Представленный расчет ответчиками не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании данной суммы долга по Кредитному договору № <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года с ответчика Филипповой С.В. и расторжении данного кредитного договора.

В удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года с солидарно ответчика Люлько Г.Н. отказывается, поскольку обеспечение исполнение договора солидарным поручительством Люлько Г.Н. ничем не подтверждено, договор поручительства истцом не представлен.

Оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 35900руб. подлежит взысканию по основанию ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям и взысканным суммам в следующем порядке: в солидарном порядке с ответчиков Филипповой С.В. и Люлько Г.Н. в размере 27028,94руб. (по Кредитному договору 1), и 8871,06руб. с ответчика Филипповой С.В. (по Кредитному договору 2).

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Филипповой Софьей Владиславовной.

Взыскать солидарно с Филипповой Софьи Владиславовны, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки г<данные изъяты>, Люлько Григория Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 3 765 788 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27028,94руб., всего взыскать солидарно 3 792 817 (три миллиона семьсот девяносто две тысячи восемьсот семнадцать) рублей 11 копеек.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, установив ее начальную продажную цену в размере 3 935 260 (три миллиона девятьсот тридцать пять тысяч двести шестьдесят) рублей 80 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и Филипповой Софьей Владиславовной.

Взыскать с Филипповой Софьи Владиславовны, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, уроженки <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года в размере 574 280,16 руб., расходы по оплате госпошлины 8871,06руб., всего взыскать 583 151 (пятьсот восемьдесят три тысячи сто пятьдесят один) рубль 22 копейки.

В удовлетворении требований к Люлько Григорию Николаевичу о взыскании солидарно задолженности по Кредитному договору <данные изъяты> от «ДД.ММ.ГГГГ года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья: Т.К. Двухжилова