Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-327/2018 (2-5873/2017;) ~ М-5518/2017 от 29.09.2017

Дело № 2-327/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2018 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего по делу судьи Коваленко О.Н.,

при секретаре Воронцовой Р.Р.,

с участием представителя истца Пачиной О.А. по доверенности Коваленко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Пачиной О. А. к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, неустойки, морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Пачина О. А. обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании части страховой премии, неустойки, морального вреда, судебных расходов с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

В обоснование заявленных требований указала, что 08.11.2016г. между коммерческим банком «Ренессанс Кредит» и Пачиной О. А. заключен кредитный договор на неотложные нужды № сроком на 60 месяцев. Сумма кредита составляет 272800 рублей.

дата между Пачиной О. А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № по программе «Страхование жизни заемщиков кредита» (далее — Договор) сроком на 60 месяцев, с даты вступления Договора в силу.

В соответствии с п. 5 договора страхования № в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложении № к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы. Страховая сумма по Договору: 220000 рублей, Страховая премия: 52800 (пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей.

09.01.2017г. Пачиной О.А. досрочно погашена задолженность по кредитному договору № от 08.11.2016г. перед банком «Ренессанс Кредит».

Соответственно с 09.01.2017г. страховая сумма по договору страхования № от 08.11.2016г. равна нулю (п.5 Договора страхования) и при наступлении страхового случая страховые выплаты производится не будут. Договор страхования № от 08.11.2016г. с момента досрочного погашения кредита не обеспечен страховой выплатой.

В соответствии с п. 11.3 «Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», утвержденным приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №/ОД/15 от 29.05.2015г. (далее — Правила): «В договорах страхования с уменьшаемой страховой суммой в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования в отношении Страхователя (Застрахованного) в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено Договором страхования". Пунктом 1.5. Правил установлено, что Административные расходы (за расторжение) — издержки Страховщика на расторжение договора страхования (включая суммы выплаченного агентского вознаграждения), удерживаемые из сумм, причитающихся к возврату в связи с расторжением, при условии, что удержание отражено в Полисных условиях (Договоре страхования).

В договоре страхования № от 08.11.2016г. условие об удержании административных расходов из сумм причитающихся к возврату в связи с расторжением не предусмотрено.

Пачина О.А. в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору № от 08.11.2016г. в соответствии с п. 11.3. «Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита» обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с предложением в добровольном порядке вернуть часть страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования из расчета 52800 руб./ 60мес. Х 58 мес.= 51040 рублей.

Письмом №г. от 21.08.2017г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» признало за Пачиной О.А. право на получение части страховой премии. При этом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило Пачину О.А., что административные расходы по её Договору страхования составили 98% и сумма к возврату составляет 978, 51 руб. Однако и эти деньги Пачиной О.А. выплачены не были, так так ООО «СК «Ренессанс Жизнь» удержало их в качестве налогов на доходы физических лиц.

Заявленные ответчиком административные расходы в размере 98% от оплаченной страховой премии ничем не обоснованы. Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)

Страхователем и Застрахованным лицом по Договору страхования является Пачина О.А. Свои обязательства по возврату кредитной задолженности Истец исполнил досрочно и в полном объеме, в связи с чем, Истец обратился к Ответчику с требованием о возврате части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования.

Стороны расторгли договор страхования, ответчик определил подлежащую выплате часть страховой премии в размере 978,51 руб. в соответствии с п. 11.3 п. 11.4 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Данная сумма составляют оставшуюся часть страховой премии, с учетом вычтенных 98% от оплаченной страховой премии в счет погашения административных расходов.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при прекращении договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступлении в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии в размере, пропорциональном времени, в течение которого действовало страхование.

В п.1 ст. 958 ГК РФ указано, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п.п.11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика.

Таким образом, из п. 11.3 Полисных условий, в силу п.2 ст.943 ГК РФ, являющихся неотъемлемой частью указанного Договора страхования, следует, что досрочное погашение задолженности по кредитному договору является основанием для его досрочного прекращения, согласно п.1 ст.958 ГК РФ, по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следовательно, при указанных обстоятельствах в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору, договор страхования досрочно прекращает свое действие, и страховая премия подлежит возврату страхователю в размере пропорциональном времени, в течение которого действовал договор страхования.

В соответствии с п. 11.4 Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Вместе с тем, указанные условия договора страхования о том, что часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. Тогда как пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При таких обстоятельствах условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами 11.3 и 11.4 названных выше Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора судом.

Указывает, что ответчиком не представлено убедительных доказательств, подтверждающих понесенные административные расходы, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного подлежит возврату часть страховой премии в сумме 51040 руб., исходя из следующего расчета: 52800 руб./ 60мес. Х 58 мес.= 51040 рублей.

Отношения между истцом и ответчиком регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от дата

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Заявление о возврате части страховой премии было направлено в адрес ответчика 22.03.2017г. На момент составления искового заявления требования истца не удовлетворены. В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления такого требования, то есть требования истца должны были быть удовлетворены не позднее 01.04.2017г. Таким образом, по состоянию на дату 21.09.2017г. просрочка исполнения обязательства составляет 173 дня. Неустойка за указанный период просрочки равна 2236,31 руб.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку нарушены его права как потребителя, истцу необходимо тратить время, добиваться справедливости в суде для восстановления нарушенного права. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от дата при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. В качестве компенсации морального вреда прошу взыскать с ответчика в пользу истца 5 000 руб.

Кроме того, истица была вынуждена воспользоваться правом на юридическую помощь и обратилась в ООО «ФЕМИДА-ЮГ». Согласно договору возмездного оказания услуг № общая стоимость юридических услуг составляет 11 000 рублей. Вместе с этим истица понесла расходы по оплате нотариальных действий (выдача доверенности) в сумме 1490 рублей.

Просила суд взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в свою пользу часть страховой премии в размере 51040 руб., неустойку в размере 2236,31 руб., возмещение морального вреда в размере 5000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы, возмещение затрат на оплату юридических услуг в размере 11000 рублей, возмещение затрат на оплату нотариальных услуг в размере 1490рублей.

В судебное заседание истец Пачина О.А. не явилась, предоставила ходатайство о рассмотрении искового заявления без ее участия, с участием своего представителя по доверенности Коваленко Д.В., на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии.

Представитель истца Коваленко Д.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО "СК Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть данное исковое заявление в его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

В своем отзыве ответчик указывает, что 08.11.2016г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования жизни №, который был досрочно прекращен на основании письменного заявления Мстца датаг. с выплатой в размере 978,51 руб., что подтверждается Актом о досрочном прекращении договора страхования и соответственно требования Истца о взыскании страховой премии - незаконно.

В силу п.п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором. Согласно расчету Страховщика к возврату в пользу Истца подлежит страховая премия (за вычетом административных расходов) в размере 978,51 руб.

дата Страховщик осуществил выплату Пачиной О.А. в связи с досрочным расторжением Договора страхования № руб. 51 коп. (из рассчитанной суммы удержан НДФЛ в соответствии со ст. 213 Налогового кодекса РФ, в размере 978 руб., в связи с непредставлением Пачиной О.А. справки налогового органа, подтверждающей неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета, что подтверждается Платежным поручением № от 04.04.2017г. на сумму в размере 0,51 руб.

Для возврата удержанной при перечислении 04.04.2017г. суммы НДФЛ в размере 978 руб. Страхователю необходимо предоставить в адрес Страховщика справку о неполучении СНВ по договору страхования.

В данном случае, размер страховой премии составил 52800 руб. Таким образом, сумма НДФЛ в данном случае составляет 6864 руб. (52800 х 13%).

Однако, поскольку в соответствии с п. 11.3 и 11.6 Полисных условий, Застрахованному выплачивается часть страховой премии в размере 978,51 руб. (уже за вычетом административных расходов страховщика, которые составляют 98%).

Указывает, что, поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено, что дата между Пачиной О. А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № по программе «Страхование жизни заемщиков кредита» сроком на 60 месяцев, с даты вступления Договора в силу.

В соответствии с п. 5 договора страхования № в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложении № к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы. Страховая сумма по Договору: 220000 рублей, Страховая премия: 52800 (пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей.

09.01.2017г. Пачиной О.А. досрочно погашена задолженность по кредитному договору № от 08.11.2016г. перед банком «Ренессанс Кредит».

В соответствии с п. 11.3 «Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», утвержденным приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №/ОД/15 от 29.05.2015г. в договорах страхования с уменьшаемой страховой суммой в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования в отношении Страхователя (Застрахованного) в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено Договором страхования.

Пунктом 1.5. Правил установлено, что административные расходы (за расторжение) — издержки Страховщика на расторжение договора страхования (включая суммы выплаченного агентского вознаграждения), удерживаемые из сумм, причитающихся к возврату в связи с расторжением, при условии, что удержание отражено в Полисных условиях (Договоре страхования).

Как следует из материалов дела, в договоре страхования № от 08.11.2016г. условие об удержании административных расходов из сумм, причитающихся к возврату в связи с расторжением, не предусмотрено.

Пачина О.А. в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору № от 08.11.2016г. в соответствии с п. 11.3. «Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита» обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с предложением в добровольном порядке вернуть часть страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования из расчета 52800 руб./ 60мес. Х 58 мес.= 51040 рублей.

Письмом №г. от 21.08.2017г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» признало за Пачиной О.А. право на получение части страховой премии. При этом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уведомило Пачину О.А., что административные расходы по её Договору страхования составили 98% и сумма к возврату составляет 978, 51 руб.

При этом суд не может принять во внимание доводы ответчика, о том, что не требуется документальное подтверждение административных расходов, в связи с тем, что размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками.

Расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты (а в случаях, предусмотренных ст. 265 НК РФ, - убытки), осуществленные (понесенные) налогоплательщиком. Расходами признаются любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, направленной на получение дохода.

Расходы определяются в соответствии с главой 25 Налогового Кодекса РФ, а именно (ст. 252): расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты. При этом под обоснованными расходами понимаются экономически оправданные затраты, оценка которых выражена в денежной форме.

Каких-либо документальных подтверждений произведенных (понесенных) административных расходов по Договору с Истцом Ответчиком в судебное заседание не предоставлено.

Кроме того, стороной истца суду предоставлена справка № от 03.04.2018г., выданная Межрайонной ИФНС России № по <адрес> о подтверждении неполучения налогоплательщиком социального налогового вычета либо подтвержденного факта получения налогоплательщиком суммы предоставленного социального налогового вычета, предусмотренного подпунктом 4 пункта 1 статьи 219 Налогового кодекса Российской Федерации за 2016-2017 г.г. о том, что Пачина О.А. не получала социального налогового вычета, предусмотренного пунктом 4 пункта 1 статьи 219 Налогового кодекса РФ, в части уплаченных ею взносов по договору добровольного страхования жизни от дата №, заключенному с ООО "СК Ренессанс Жизнь".

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика части страховой премии в размере 51040 руб., исходя из следующего расчета: 52800 руб./ 60мес. Х 58 мес.= 51040 рублей.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, штрафа, морального вреда и судебных расходов, суд приходит к следующему.

Отношения между истцом и ответчиком регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от дата

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из материалов дела, заявление о возврате части страховой премии было направлено в адрес ответчика 22.03.2017г. На момент составления искового заявления требования истца не удовлетворены.

В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления такого требования, то есть требования истца должны были быть удовлетворены не позднее 01.04.2017г. Таким образом, по состоянию на дату 21.09.2017г. просрочка исполнения обязательства составляет 173 дня. Неустойка за указанный период просрочки равна 2236,31 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно части 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом того, что суд пришел к выводу о взыскании денежных средства в размере 51040 рублей и 2236, 31 руб. Размер подлежащего взысканию штрафа составляет 26638,16 руб., который суд полагает возможним снизить до 15000 руб., на основании ст. 333 ГК РФ.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 15000 рублей.

Суд приходит к выводу о том, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку нарушены его права как потребителя. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от дата при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Учитывая характера нарушения прав потребителя, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 руб., отказав в удовлетворении остальной части данного требования.

Статьей 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе и расходы на оплату услуг представителей; а также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, для защиты своих прав, истица воспользовалась юридической помощью. Согласно договору возмездного оказания услуг № общая стоимость юридических услуг составляет 11 000 рублей. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что истица понесла расходы по оплате нотариальных действий (выдача доверенности) в сумме 1490 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 51040 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2236 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 (░░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4500 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15000 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11638,16 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11000 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1490 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░>░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░