Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2517/2014 ~ М-2269/2014 от 17.06.2014

Дело № 2-2517/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2014 года                         г.Смоленск

Промышленный районный суд города Смоленска в составе:

председательствующего судьи Шиловой И.С.,

при секретаре Потапенковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Рославльский акционерный коммерческий банк «Смолевич» к Джафаровой И.А., Джафарову А.Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Рославльский акционерный коммерческий банк «Смолевич» (далее по тексту ОАО АКБ «Смолевич»), уточнив требования, обратилось в суд с иском к Джафаровой И.А., Джафарову А.Г. Оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Смолевич» и Джафаровой И.А. заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Джафаровой И.А. предоставлен кредит в сумме 748 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых. Кроме того заемщик взял на себя обязательство в случае несвоевременного возврата кредита в установленные сроки уплачивать повышенные проценты в размере 28% годовых за период с даты возврата кредита, предусмотренной договором и до даты фактического возврата кредита; повышенные проценты начисляются на часть ссудной задолженности, учитываемой на счете по учету просроченных ссуд. В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Джафаровой И.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № (ипотека) недвижимого имущества: земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 795 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 67:27:0014114:18, залоговой стоимостью 305 500 рублей. Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Джафаровым А.Г. Оглы заключен договор залога № (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствие с которым в залог передан земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1800 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 666 900 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у заемщика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 832 809 рублей 51 копейка, в том числе:

-19 042 руб.02 коп. – просроченная задолженность по кредиту (основному долгу);

- 96 602 руб.14 коп. – просроченные проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- 1 582 руб.36 коп. – повышенные проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- 714 799 руб.65 коп. – срочная задолженность по кредиту (основному долгу);

- 783 руб.34 коп. – срочные проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Просит суд:

- взыскать с Джафаровой И.А. в пользу Банка сумму долга по Кредитному договору в размере 832 809 рублей 51 копейка; повышенные проценты за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту по ставке 28% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включительно; проценты за пользование кредитом, начисляемые на ссудную задолженность по кредиту по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Джафаровой И.А.: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 795 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену на торгах равной залоговой стоимости - 305 500 рублей

- обратить взыскание недвижимое имущество, принадлежащее Джафарову А.Г. Оглы: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1800 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену на торгах равной залоговой стоимости - 666 900 рублей.

    - взыскать солидарно с Джафаровой И.А., Джафарова А.Г. Оглы в пользу Банка госпошлину в размере 11 528,10 руб.;

Представитель истца Иванова Т.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав их вышеизложенными обстоятельствами. Суду пояснила, что до настоящего времени задолженность перед банком заемщиком не погашена.

Ответчики, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просили, доказательств уважительности причин неявки суду не представили.

Суд, на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Смолевич» и Джафаровой И.А. заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Кредитор предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 748 000 рублей под 20% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-17).

Приложением № 1 к Кредитному договору установлен график погашения ежемесячных платежей кредита и уплаты процентов, с которым заемщик был ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.18-21).

В соответствии с условиями кредитного договора выдача кредита производится перечислением суммы кредита на банковский счет заемщика № (п.3 Кредитного договора). Дата выдачи кредита указана в Приложении № 1 к кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ года.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, в связи с чем, на основании заключенного договора зачислил ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет Заемщика № (л.д.36).

В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору между Банком и Джафаровой И.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № (ипотека), в соответствие с которым в залог передается недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Джафаровой И.А., - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 795 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залоговой стоимостью - 305 500 рублей (л.д. 34-37).

Вышеуказанный договор залога недвижимого имущества (ипотеки) зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ за №.

В указанных целях, между Банком и Джафаровым А.Г. Оглы также ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № (ипотека), согласно которого залогодатель передает залогодержателю недвижимое имущество - земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1800 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 666 900 рублей (л.д.28-31).

Данный договор залога недвижимого имущества (ипотеки) также зарегистрирован в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ за №.

Сведений об оспаривании кредитного договора, договоров залога и их условий суду не представлено

Как следует из пояснений представителя истца, заемщик нарушает условия кредитного договора в связи с чем, согласно представленного расчета у Джафаровой И.А. перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 832 809 рублей 51 копейка, в том числе:

-19 042 руб.02 коп. – просроченная задолженность по кредиту (основному долгу);

- 96 602 руб.14 коп. – просроченные проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- 1 582 руб.36 коп. – повышенные проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- 714 799 руб.65 коп. – срочная задолженность по кредиту (основному долгу);

- 783 руб.34 коп. – срочные проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.5.4 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (п.5.5 Кредитного договора).

Предъявленные Банком требования о досрочном возврате кредита (л.д. 40-41, 45) ответчик не исполнил.

Анализируя представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчики в судебное заседание не явились, доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставили, суд приходит к выводу, что заемщиком нарушены сроки возврата основной суммы кредита и процентов по нему, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика Джафаровой И.А. задолженности в сумме 832 809 рублей 51 копейка, из которых: 19 042 руб.02 коп. – просроченная задолженность по кредиту (основному долгу); 96 602 руб.14 коп. – просроченные проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; 1 582 руб.36 коп. – повышенные проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; 714 799 руб.65 коп. – срочная задолженность по кредиту (основному долгу); 783 руб.34 коп. – срочные проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Ипотека в силу ст.2 ФЗ «Об ипотеке» может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ст.50 данного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 51 указанного Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

    В соответствие со ст.ст.54, 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

    Согласно условиям договоров о залоге №, № (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость недвижимого имущества, принадлежащего Джафаровой И.А., составляет 305 500 рублей, залоговая стоимость недвижимого имущества, принадлежащего Джафарову А.Г. Оглы, составляет 666 900 рублей.

    Залоговую стоимость указанного имущества ответчиками оспорено не было, в связи с чем, она принимается судом за основу.

    Следовательно, на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 795 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 305 500 рублей.

На заложенное недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1800 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 666 900 рублей.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика Джафаровой И.А. процентов, суд исходил из следующего.

Согласно п.1.3 Кредитного договора кредит выдавался Джафаровой И.А. под 20% годовых.

В силу п.7.7 Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов и расходов, связанных с взысканием. Кредитный договор, при этом, действует до полного исполнения своих обязательств по нему сторонами (п.10).

Учитывая, что договор с заемщиком Банком не расторгнут, последний имеет право производить дальнейшее начисление процентов на ссудную задолженность по день ее фактического погашения.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на ссудную задолженность по кредиту по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включительно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Однако требования Банка о взыскании повышенных процентов за пользование кредитом, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту по ставке 28% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включительно, судом не могут быть удовлетворены, поскольку данный проценты посуществу являются неустойкой.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчикам обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 11 528 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 832 809 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

19 042 ░░░.02 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░);

96 602 ░░░.14 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

1 582 ░░░.36 ░░░. – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

714 799 ░░░.65 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░);

783 ░░░.34 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

    - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 795 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 305 500 ░░░░░░.

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1800 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 666 900 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 5 764 ░░░░░ 05 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░             ░.░. ░░░░░░