Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2017 ~ М-313/2017 от 22.03.2017

Дело 2- 404/2017г.    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 11 апреля 2017 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика Мельниковой Д.М.,

при секретаре судебного заседания Байкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к Мельникова Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мельникова Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 179 961 рубль 18 копеек, ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что 29.01.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 89 285 рублей 71 копейка, под 29% годовых, на срок 36 месяца. В период пользования кредитом Мельникова Д.М. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 30.05.2013 года, на 13.03.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1377 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.03.2013 года, на 13.03.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1409 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 22 290 рублей 16 копеек. По состоянию на 13.03.2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 179 961 рубль 18 копеек, из которых: просроченная ссуда – 79 340 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 19 763 рубля 39 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 40 625 рублей 29 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 40231 рубль 54 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбнк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. № «05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с существующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4799 рублей 22 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Мельникова Д.М. исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов признала. Факт заключения кредитного договора с истцом не оспаривала, пояснила, что в настоящее время не может производить платежи по кредиту в связи с затруднительным материальным положением, просила снизить размер неустойки в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 29.01.2013 года, между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком Мельникова Д.М. (заемщиком) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банком выдан кредит в сумме 89 285 рублей 71 копейка на срок 36 месяцев (1098 дней) с уплатой 29,00% годовых.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее условия), Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (п.3.1 условий кредитования).

Как следует из выписки по счету, мемориального ордера № от 29.01.2013 года, денежные средства в размере 89 285 рублей 71 копейка, зачислены истцом на счет ответчика №.

Согласно графику осуществления платежей (раздел «Е» кредитного договора), с которым ответчик был согласен, ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 3741 рубль 58 копеек.

Свои обязанности по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик не исполняет.

Задолженность по кредиту согласно расчету истца составляет 179 961 рубль 18 копеек, из которых: просроченная ссуда – 79 340 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 19 763 рубля 39 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 40 625 рублей 29 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 40231 рубль 54 копейки.

Предоставленный истцом расчет ответчиком не оспаривается, проверен судом, его правильность сомнений не вызывает.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий кредитного договора и дают в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации основание для досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01 сентября 2014 г. было реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником прежнего юридического лица - ООО ИКБ «Совкомбанк», в том числе и в области обязательств возникших из кредитных правоотношений. 05.12.2014 г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование на Публичное Акционерное общество «Совкомбанк», при этом, не изменилась организационно-правовая форма юридического лица.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору займа, учитывая размер задолженности по кредиту 79 340 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 19 763 рубля 39 копеек, длительный период не обращения Банка с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, материальное положение ответчика, суд полагает, что неустойка в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 40 625 рублей 29 копеек и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 40231 рубль 54 копейки, подлежат снижению: за просрочку уплаты кредита до 5000 рублей; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – до 5000 рублей, что будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 109 104 рубля 35 копеек (79 340,96 руб., + 19 763, 39 руб., + 5000 руб. + 5000 руб.).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 4799 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с Мельникова Д.М. в пользу Публичного Акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору 109 104 (сто девять тысяч сто четыре) рубля 35 копеек, из которых: просроченная ссуда – 79 340 (семьдесят девять тысяч триста сорок) рублей 96 копеек, просроченные проценты – 19 763 (девятнадцать тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 39 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 5 000 (пять тысяч) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 5 000 (пять тысяч) рублей, возврат госпошлины - 4799 (четыре тысячи семьсот девяносто девять) рублей 22 копейки, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: Тупаленко В.М.