Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1991/2014 ~ М-1712/2014 от 03.06.2014

Дело № 2-1991/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 09 июля 2014 года

Нижегородской области

Судья Павловского городского суда Нижегородской области Шикин А.В.,

с участием представителя истца Давыдовой И.Ю., ответчиков Козлова А.В., Скаредова В.В.,

при секретаре Софоновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса Нижегородского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № к Козлову А.В., Скаредову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – ОАО «Россельхозбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Козлову А.В., Скаредову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 99 коп., в том числе:

– задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.;

– процентов за пользование кредитом за период с 21.09.2013г. по 26.05.2014г. в размере <данные изъяты> руб. 82 коп. и по дату фактического погашения задолженности;

– пени по просроченной части основного долга за период с 21.09.2013г. по 26.05.2014г. в сумме <данные изъяты> руб. 25 коп. и по дату фактического погашения задолженности;

– пени по просроченным процентам, начисленным на основной долг, за период с 21.09.2013г. по 26.05.2014г. в сумме <данные изъяты> руб. 92 коп. и по дату фактического погашения задолженности;

а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 25 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Козловым А.В. был заключен Кредитный договор № №

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек (п. 1.2. Кредитного договора), а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % (Восемнадцать процентов) годовых (п.1.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Скаредовым В.В. был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ

По условиям Договора поручительства (п. 2.1., 2.2. Договора поручительства), Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Представителя Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 300 000 рублей (Триста тысяч рублей), что подтверждается банковским ордером № от 22.02.2012г., а также выпиской по счёту Заемщика № от 22.02.2012г.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 21.09.2013г. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов, согласно графику, не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По состоянию на 26.05.2014г. задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рубля 99 копеек), в том числе:

– Сумма основного долга – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей);

– Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2014г. – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей 82 копейки);

– Пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2014г. – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей 25 копеек);

Пени за невозврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей 92 копейки).

10.04.2014г. в адрес Заёмщика и Поручителя было направлено Требование о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок не позднее 12.05.2014г. Однако Требование Кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору ни Заёмщиком, ни Поручителем не погашена.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 4, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 363, 807-810, 819 Гражданского кодекса РФ, просит суд:

1. Взыскать солидарно с Козлова А.В., Скаредова В.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Нижегородского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рубля 99 копеек), из которых:

– Основной долг – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей);

– Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2014г. – <данные изъяты> рублей (Восемнадцать тысяч четыреста шестьдесят восемь рублей 82 копейки) и по момент возврата суммы задолженности;

– Пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2014г. <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей 25 копеек) и по момент возврата суммы задолженности;

– Пени за невозврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей 92 копейки) и по момент возврата суммы задолженности.

2. Взыскать солидарно с Козлова А.В. Скаредова В.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Дополнительного офиса Нижегородского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № <адрес> судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рубля 25 копеек).

В судебном заседании от представителя истца Давыдовой И.Ю. поступило заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ об уменьшении исковых требований в связи с частичным погашением суммы долга ответчиками в добровольном порядке.

В соответствии с указанным заявлением истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с Козлова А.В., Скаредова В.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 97 коп. (<данные изъяты> рубля девяносто семь копеек), из которых:

– Основной долг – <данные изъяты> руб. 08 коп. (<данные изъяты> рубль восемь копеек);

– Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2014г. – <данные изъяты> руб. 43 коп. (<данные изъяты> рубля сорок три копейки) и по момент возврата суммы задолженности;

– Пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2014г. <данные изъяты> руб. 09 коп. (<данные изъяты> рубля 09 копеек) и по момент возврата суммы задолженности;

– Пени за невозврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2014г. – <данные изъяты> руб. 37 коп. (<данные изъяты> рубля тридцать семь копеек) и по момент возврата суммы задолженности.

2. Взыскать солидарно с Козлова А.В., Скаредова В.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рубля 25 копеек).

С учетом заявленного изменения исковых требований представитель истца Давыдова И.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения, аналогичные указанным в исковом заявлении.

Ответчик Козлов А.В., исковые требования ОАО «Россельхозбанк» признал и пояснил, что не платил кредит, в связи с материальными трудностями. По возможности он перечислял денежные средства на счет банка.

Ответчик Скаредов В.В., исковые требования ОАО «Россельхозбанк» признал и пояснил, что не платил кредит, т.к. он являлся поручителем, кредит брался на развитие фирмы, и он считал, что кредит должен платить Козлов А.В.. По возможности он поможет Козлову А.В. закрыть кредит.

Заслушав пояснения представителя истца Давыдовой И.Ю., ответчиков Козлова А.В., Скаредова В.В., исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО «Россельхозбанк» подлежащим частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ сказано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Козловым Андреем Владимировичем был заключен Кредитный договор № (л.д.8-13), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 300 000 руб. 00 коп. под 18,00 процентов годовых.

Согласно условий договора, кредит был предоставлен Козлову А.В. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1. договора).

В соответствии с п.1.4., п.3.1. договора, выдача кредитных денежных средств производится банком в срок до ДД.ММ.ГГГГг. в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в ОАО «Россельхозбанк».

Согласно п. 4.2.1. Кредитного договора:

«Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в приложении № к настоящему Договору, являющемся его неотъемлемой частью».

Кредит был получен Козловым А.В. ДД.ММ.ГГГГ года путем зачисления на счет. Данный факт подтвержден представленными истцом банковским ордером № от 22.02.2012г. (л.д.17) и выпиской по лицевому счету (л.д. 18, 19-33).

Свои обязательства по уплате кредита ответчик Козлов А.В. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по Кредитному договору № от 22.02.2012г., а именно просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. 08 коп. Данный факт подтвержден представленной истцом выпиской по лицевому счету и уточненным расчетом (л.д. 19-33) и ответчиками не оспорен.

Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за период с 21.09.2013г. по 09.07.2014г., в обоснование которого представлен соответствующий расчет.

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора:

«Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. настоящего Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый Процентный период). Последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п.1.5. настоящего Договора…

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (далее – Дата платежа) в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, который содержится в Приложении 1.1. к настоящему Договору и является его неотъемлемой частью».

В соответствии с указанным условием банком были начислены проценты за период фактического пользования кредитными средствами в сумме 5 604 руб. 43 коп. – за период с 21.09.2013г. по 09.07.2014г. Расчет суммы процентов, представленный истцом, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

В связи с этим суд считает, что законным и обоснованным является требование банка о взыскании с ответчиков не только процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2014г. (в сумме <данные изъяты> руб. 43 коп.), но и процентов за период с 10.07.2014г. по день фактического исполнения решения суда (т.е. по момент возврата суммы задолженности по кредитному договору).

Также судом установлено, что в порядке обеспечения исполнения должником обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и Скаредовым В.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор поручительства № (л.д.14-16). Согласно указанного договора, Скаредов В.В. обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Козловым А.В. своих обязательств по Кредитному договору № от 22.02.2012г., заключенному между кредитором и должником (п.1.1.) При этом из п.1.2. указанного договора следует, что поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п. 4.1 Договора поручительства указанный выше Договор поручительства вступил в силу с даты его подписания.

Согласно п.4.2. Договора поручительства, «поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить все свои обязательства по Кредитному договору, в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4. настоящего договора» (т.е. требование об исполнении обязательств должника по кредитному договору).

В соответствии с ч.1 ст.322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ:

«1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Таким образом, Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед Кредитором.

Из материалов дела следует, что 10.04.2014г. истцом ответчикам были направлены требования о погашении просроченной задолженности, суммы пени и процентов по кредиту перед ОАО «Россельхозбанк» (л.д.34, 59). Однако в установленный письменным уведомлением срок ответчики ответа банку не дали, сумму задолженности не погасили.

Поскольку в судебном заседании подтверждено наличие задолженности ответчиков Козлова А.В., Скаредова В.В. по Кредитному договору № от 22.02.2012г., требование истца о взыскании с ответчиков задолженности в сумме 187 341 руб. 08 коп. и процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда подлежит удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков пени.

П.6.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Козловым А.В. и ОАО «Россельхозбанк» предусмотрено, что:

«Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России».

В связи с тем, что ответчиками обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в установленный договором срок не исполняются, истцом на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом были начислены пени (неустойка):

– Пени за невозврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.07.2014г. – <данные изъяты> руб. 09 коп.;

– Пени за невозврат процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 37 коп.

Расчет суммы пени, представленный истцом, проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Ответчики Козлов А.В., Скаредов В.В. указанный расчет не оспорили, альтернативного расчета суммы пени не представили, поэтому суд принимает расчет истца за основу и удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчиков пени по основному долгу и пени на сумму долга по процентам за период с 21.09.2013г. по 09.07.2014г. включительно.

Однако истцом также предъявляется требование о взыскании пени по день фактического погашения долга по кредитному договору. Вместе с тем применение ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора на будущее не соответствует закону. В данной связи в указанной части исковые требования о взыскании пени за период, следующий за датой вынесения решения по делу, удовлетворению не подлежат, как основанные на неправильном толковании норм материального права.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Козлова А.В., Скаредова В.В. в пользу истца в солидарном порядке также подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере <данные изъяты> рубля 25 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Козлова А.В., Скаредова В.В. в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля 97 копеек, из которых:

– <данные изъяты> рубль 08 копеек – основной долг;

– <данные изъяты> руб. 43 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2013г. по 09.07.2014г.

– <данные изъяты> рубля 09 копеек – пени за не возврат основного долга за период с 21.09.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ г.;

– <данные изъяты> рубля 37 копеек – пени за не возврат процентов 21.09.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ г.;

а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля 25 копеек.

Взыскать с Козлова А.В., Скаредова В.В. в пользу Открытого Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 18 % годовых.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Шикин А.В.