Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2178/2022 (2-7513/2021;) ~ М-5739/2021 от 15.12.2021

№

24RS0№-44

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 июня 2022 года                                                                                        <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Милуш О.А.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным отдельной части договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным отдельной части договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор предоставления банковского вклада №. Вклад оформлен по тарифному плану «Ренессанс Специальный» на сумму 1 400 000 руб. на срок 400 дней, годовая процентная ставка составила 5,9 % годовых. В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного договора вкладчик не вправе проводить расходные операции по вкладу. Истец полагает, что им вышеуказанные условия соблюдены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в офис банка для снятия денежных средств – процентов по вкладу. Однако, по истечении срока вклада банк отказался выполнять условия договора, ссылаясь на то, что с суммы вклада судебными приставами взыскана денежная сумма в общем размере 21 874,66 руб. При этом, ответчик ссылается на п. 2.8 общих условий, которые не отражены в договоре предоставления банковского вклада, а представляют собой отдельный документ, с которым истца не ознакомили, копию не выдали.

ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что банк, без уведомления истца, в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор вклада от ДД.ММ.ГГГГ № и перевел денежные средства истца на текущий расчетный счет № для списания суммы задолженности по исполнительному производству в размере 21 874,66 руб.

На основании вышеизложенного истец просит:

- признать недействительным п. 2.8 Общих условий открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющийся неотъемлемой частью договора вклада от ДД.ММ.ГГГГ №.

В судебном заседании истец ФИО3 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что ему банком предоставлен лишь договор банковского вклада, Общие условия ему никто не выдавал. Изначально, при заключении договора, он ознакомился лишь с условиями договора, а уже после того, как банк отказал ему в выдаче процентов по вкладу, он самостоятельно ознакомился с Общими условиями, которые размещены на официальном сайте банка, при этом считает данное условие незаконным, так как отказ от исполнения исполнителем условий договора в одностороннем порядке не допускается.

ФИО2 ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» - ФИО6, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, ранее представил отзыв на исковое заявление, согласно которому заявленные исковые требования не признал, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор банковского счета для физических лиц №, а ДД.ММ.ГГГГ заключен договор предоставления банковского вклада №. В соответствии с п. 1.3 условий договора вклада, банк принимает во вклад денежные средства вкладчика на условиях вклада «Ренессанс Специальный» в сумме 1 400 000 руб. на срок 400 дней. Дата окончания срока и выдачи вклада ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.6 при соблюдении срока вклада, указанного в п. 1.3 договора вклада, банк выплачивает вкладчику проценты, начисленные по ставке 5,9 % годовых. В адрес банка поступило три постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке. В соответствии с п. 1.1 договора вклада, настоящий договор включает в себя договор вклада и договор счета, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с использованием Интернет-Банка, являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно п. 2.8 Общих условий открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью договора, при досрочном востребовании вклада вкладчиком или взыскателем при предъявлении исполнительного листа или иного исполнительного документа, договор вклада расторгается, вклад выплачивается в полной сумме или в его части, при этом остаток денежных средств вместе с начисленными процентами переводится на счет. На основании вышеуказанного пункта условий ДД.ММ.ГГГГ вклад расторгнут, сумма вклада в размере 1 404 284,15 руб. (вместе с начисленными процентами по ставке «до востребования») переведена на текущий счет №. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общем размере 21 874,66 руб. с текущего счета № переведены по реквизитам, указанным в постановлениях. Банком одностороннего отказа от исполнения договора не осуществлялось. Договор был расторгнут в результате наступления условий, предусмотренных самим договором и согласованных сторонами при заключении.

ФИО2 службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> – ФИО7, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании, дал заключение по делу, полагал, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку п. 2.8 Общих условий ущемляет право потребителя на надлежащее исполнение условий договора банковского вклада, влечет убытки для потребителя в размере разницы процентов по срочному вкладу и вкладу до востребования.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив заключение специалиста ФИО2 службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Положениями ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).

При этом к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 (о банковском вкладе) или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

В силу п. 3 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ч. 2 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой.

Из ч. 2 ст. 179 ГК РФ следует, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» в силу ч. 3 и 6 ст. 81 Закона об исполнительном производстве арест может быть наложен на денежные средства, как находящиеся в банке или иной кредитной организации на имеющихся банковских счетах (расчетных, депозитных) и во вкладах должника, так и на средства, которые будут поступать на счета и во вклады должника в будущем. В этом случае исполнение постановления судебного пристава-исполнителя об аресте денежных средств осуществляется по мере их поступления на счета и вклады, в том числе открытые после получения банком данного постановления.

Как установлено судом, следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор предоставления банковского вклада № по тарифному плану «Ренессанс Специальный», банком приняты денежные средства истца в размере 1 400 000 000 руб., сроком на 400 дней (п.п.1.6, 1.7. договора), по условиям договора вкладчик вносит во вклад денежные средства в размере 1 400 000 руб., а банк принимает указанные денежные средства и обязуется возвратить сумму вклада и причитающиеся проценты на условиях договора. Согласно договору банковского вклада на остаток денежных средств по договору ежемесячно подлежат начислению проценты по ставке 5,9% годовых.

Согласно п. 1.1 договора, настоящий договор включает в себя договор вклада и договор счета, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с использованием Интернет-Банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

В отношении должника ФИО3 на исполнении находились три исполнительных производства: №№-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, 88273/17/24029-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, 16385/16/24029-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, которые окончены после взыскания денежных средств с должника в пользу взыскателя.

Исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного документа №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в размере 5 440 руб. окончено ДД.ММ.ГГГГ. В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в общей сумме 6 440 руб. (5 440 руб. в счет погашения задолженности, 1 000 руб. исполнительский сбор).

Исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного документа №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в размере 11 007 руб. окончено ДД.ММ.ГГГГ. В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в общей сумме 12 007 руб. (11 007 руб. в счет погашения задолженности, 1 000 руб. исполнительский сбор).

Исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного документа №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в размере 5 440 руб., окончено ДД.ММ.ГГГГ. В рамках исполнительного производства с должника взысканы денежные средства в общей сумме 6 440 руб. (5 440 руб. в счет погашения задолженности, 1 000 руб. исполнительский сбор).

При поступлении в ООО КБ «Ренессанс Кредит» постановлений судебного пристава-исполнителя по исполнительным производствам №№-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, 88273/17/24029-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, 16385/16/24029-ИП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 на основании п.2.8. Условий, договор вклада был расторгнут банком, ДД.ММ.ГГГГ сумма вклада в размере 1 400 000 руб., с начисленными процентами в размере 4 284,15 руб., переведены на текущий счет №, с которого ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 21 874,66 руб. были перечислены на счет судебного пристава-исполнителя, что подтверждается представленными ответчиком выписками по лицевым счетам ФИО3

В ходе судебного разбирательства истец пояснял, что заключал два договора с ответчиком: договор счета и договор вклада, и он полагает, что им заключены два разных договора, банк в одностороннем порядке расторг договор вклада, что законом не предусмотрено, деньги сняты со срочного вклада и переведены на депозитный счет незаконно. О том, что в отношении него возбуждены исполнительные производства, он знал, частично производил гашение долга, но направленных судебным приставом-исполнителем банку постановлений он не получал. По мнению истца со счета срочного банковского вклада денежные средства не могут быть списаны. При условии предоставления сотрудниками банка информации о том, что со счета срочного банковского вклада могут быть списаны денежные средства по исполнительному производству, он не стал бы заключать договор банковского вклада и передавать деньги банку в пользование. Поскольку право досрочного расторжения договора предоставлено только вкладчику, условия договора, позволяющие банку одностороннее расторжение договора при возбуждении исполнительного производства противоречат условиям п. 1 ст. 422 ГК РФ.

Как следует из письменного отзыва ООО КБ «Ренессанс Кредит» в п. 1.1. заключенного ДД.ММ.ГГГГ с истцом договора банковского вклада указано, что договор заключен в соответствии с Общими условиями. Пунктом 2.8. Общих условий установлено, что в случае обращения за взысканием третьих лиц денежные средства списываются в пользу взыскателя, договор прекращает действие, денежные средства переводятся на счет «до востребования», что и произошло в данном случае. Договор расторгнут в результате наступления условий, в нем предусмотренных, при этом одностороннего отказа от исполнения договора со стороны банка в порядке ст. 450 ГК РФ не происходило. Проценты по договору банковского вклада начислены истцу с момента инициирования договора до момента списания денежных сумм судебными приставами-исполнителями. Уведомление истца о списании денежных средств по причине поступления исполнительного документа договором не предусмотрено.

Разрешая заявленные требования ФИО3 о признании п. 2.8 Общих условий открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора вклада от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, суд исходит из содержания оспариваемого договора предоставления банковского вклада и Общих условий, которые содержат информацию о том, что при досрочном востребовании вклада вкладчиком или взыскателем при предъявлении исполнительного листа или иного исполнительного документа договор вклада расторгается, вклад выплачивается в полной сумме или в его части, при этом остаток денежных средств вместе с начисленными процентами переводится на счет, договор предоставления банковского вклада был подписан лично ФИО3 добровольно и собственноручно, что не оспаривалось истцом в судебном заседании, а также принимает во внимание то обстоятельство, что из содержания указанной выше нормы материального права и разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ, следует, что для решения вопроса о признания сделки недействительной суду необходимо установить действительную волю сторон, выяснить фактические отношения между сторонами, а также намерения каждой стороны.

А поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено и подтверждается пояснениями самого истца, что он заключал договор предоставления банковского договора, не был лишен возможности ознакомления с Общими условиями, размещенными на официальном сайте ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющихся неотъемлемой частью договора предоставления банковского вклада, не имеется оснований полагать, что при заключении данного договора, подлинная воля сторон была направлена на создание иных правовых последствий, которые наступают не в результате заключения сделки, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данных требований по заявленным основаниям.

Доводы истца о незаконности действий судебного пристава- исполнителя и сотрудников банка, выразившиеся в нарушении порядка обращения взыскания на денежные средства истца, размещенные во вкладе, срок возврата которых не наступил, не являются основанием для признания оспариваемого условия договора недействительным, вытекают из применения и толкования ФИО2 закона "Об исполнительном производстве" от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ, предметом настоящего спора, с учетом заявленных исковых требований, не являются.

Доводы истца о наличии оснований для взыскания убытков в виде неполученных процентов по договору срочного вклада, в связи с его расторжением ввиду уменьшения размера вклада ниже установленной договором суммы после обращения взыскания, также не свидетельствуют о недействительности рассматриваемого условия договора, являются предметом самостоятельного рассмотрения с учетом применения института деликтной ответственности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО3 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным п. 2.8 Общих условий открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц и размещения вкладов в ООО КБ «Ренессанс Кредит», являющийся неотъемлемой частью договора вклада от ДД.ММ.ГГГГ № - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Свердловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья                                                                                                      О.А. Милуш

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья                                                                                                     О.А. Милуш