Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-480/2017 ~ М-211/2017 от 16.02.2017

Дело 2-480/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2017 года г. Сокол

Судья Сокольского районного суда Вологодской области Лукинская Н.Н.,

при секретаре Маямсиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Полковникова К.В. к публичному акционерному обществу «МТС Банк» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда,истребовании документов,предоставлении информации по кредиту

УСТАНОВИЛ:

Полковникова К.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «МТС Банк» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда,предоставлении информации о полной стоимости кредита:суммы займа,возмещенных средств,помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и иных выплат,начисленных банком в период действия договора,истребовании устава,положения о филиале,финансово-бухгалтерские документы о произведенных банковских операциях по мотиву того, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № на сумму 40 000,00 руб. На её имя была открыта кредитная карта, активация которой означала возможность получения заемных денежных средств в рамках кредитного договора. Присланная по почте рекламная листовка не содержала необходимых и обязательных для таких соглашений сведений об условиях кредитования, попытки получить объяснения от работников банка по структуре платежей, возникновения суммы долга ни к чему не привели. Заключение кредитного договора посредством присланной по почте банком клиенту расчетной карты незаконно, противоречит законодательству.Письменные разъяснения по начислению процентов и комиссий банк не желает предоставлять.Незаконность заключения кредитного договора посредством присланной по почте банком клиенту расчетной карты,нарушает требования Закона»О защите прав потребителей».

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с заявлением о предоставлении выписки по лицевому счету,также всей кредитной документации,об отзыве согласия на обработку персональных данных,но просьба оставлена без удовлетворения.В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредиту и вкладам,стоимость банковских услуг и сроки их выполнения,порядок расторжения договора.Договор клиентом не подписывается,а заключается путем высылки по почте клиенту рекламного буклета с расчетной картой.Осуществление деятельности юридического лица допускается через филиалы и представительства.Отказ банка в предоставлении информации по кредиту нарушает её права, как потребителя.Банк при предоставлении кредита не указал полную сумму,подлежащую выплате потребителю,отсутствует график погашения кредита,размер комиссии,штрафа.По мнению истца,неправомерными являются ежемесячные комиссии за снятие наличных.Незаконным является начисление платы за обслуживание счета,дополнительного вида неустойки,действия банка по одностороннему изменению процентной ставки по кредиту,комиссии за участие в программе банка по организации страхования клиента.Считает,что незаконными действиями ответчика ей причинен значительный моральный вред,выражаемый в нравственных страданиях.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000,00 руб. заключенный между истцом и ответчиком, признать недействительными условия кредитного договора № № № от ДД.ММ.ГГГГ, ущемляющих права потребителя, обязать ответчика предоставить информацию о полной стоимости кредита: сумму заемных средств, сумму возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и прочих выплат, начисленных банком истцу в период действия кредитного договора, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере 3000 руб.

В судебное заседание истец не явилась, судом надлежаще извещена, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «МТС Банк» не явился, о слушании дела судом извещен надлежаще, представил суду возражения на исковое заявление, указав, что имеется надлежащим образом заполненное и подписанное заявление на получение карты, расписка в получении карты, кредитный договор заключен сторонами с соблюдением законодательства в простой письменной форме договора.В соответствии с п.1.2 Условий,заявление на получение карты,надлежим образом заполненное и подписанное держателем карты.Условия,тарифы банка и расписка в получении карты в совокупности составляет договор банковского счета с условием кредитования счета (договор смешанного типа,всключающий в себя условия договора банковского счета,договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и банком.Договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателю карты заполненного и подписанного заявления (оферты).Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.Кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства.На основании заключенного кредитного договора с истцом ему предоставлена банковская карта в пределах лимита кредитования в размере 40 000,00 руб. и процентной ставкой 35 %, позднее ответчик обращался за перевыпуском карты.Учитывая,что заемщик вправе использовать только часть от предоставленного кредитного лимита,банк не представляет возможным указать полную сумму выплат предстоящих заемщику. Держатель карты вправе расторгнуть договор при отсутствии непогашенной задолженности по договору,возврата карты в банк и получения банком соответствующего заявления за 45 дней до предполагаемой даты расторжения договора.По истечении указанного срока банк выполняет инструкции держателя карты по закрытию счета и распоряжению остатком денежных средств на счете в порядке,установленном законодательством РФ.Если держателем карты не будет произведена блокировка карты в ЦТО банка, и с момента подачи заявления на расторжение договора до момента расторжения договора по карте будут произведены какие-либо операции,то банк не несет ответственность за совершение операции по карте,а обязательства держателя карты по ним не прекращаются,в том числе и в случае расторжения договора.Обстоятельства,указывающие в соответствии со ст.450 ГК РФ на существенное нарушение банком условий кредитного договора,отсутствуют.Банк исполнил условия кредитного договора перед истцом по предоставлению кредитных денежных средств.Следовательно,правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют,в иске просит отказать.Просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд, проверив материалы дела, пришел к выводу.

Из материалов дела следует,что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №<данные изъяты> на сумму 40 000 руб.,в соответствии с условиями которого кредитор открыл специальную банковскую карту с лимитом в размере 40 000 руб.,который обязался обслуживать.

В соответствии с копией анкеты от ДД.ММ.ГГГГ клиента розничного кредитования,заполненного Полковникова К.В.,имеется её подпись,а также расписка истца о получении банковской карты.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях,когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств,банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Права и обязанности,связанные с кредитованием счета,определяются правилами о займе и кредите,если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа,выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами,совершившими сделку или должным образом уполномоченным или лицом,а также способами,установленными п.2,3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа,подписанного сторонами.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке,предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ,а именно:совершение лицом,получившим оферту,в срок,установленный для ее акцепта,действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом,если иное не предусмотрено законом,иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как предусмотрено ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим кодексом,другими законами или договором.По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:при существенном нарушении договора другой стороной…Существенными признается нарушение договора одной из сторон,которое влечет для другой стороны такой ущерб,что они в значительной степени лишаются того,на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 451 ГК РФ предусмотрено,что существенное изменение обстоятельств,из которых стороны исходили при заключении договора,является основанием для его изменения или расторжения,если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным,когда они изменились настолько,что,если бы стороны могли это разумно предвидеть,договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства,на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений,если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств существенного изменения обстоятельств,влекущих возможность изменения договора в судебном порядке истцом не представлено,в заявлении не указано.Доказательств,подтверждающих,что ОАО «МТС Банк»допустил существенные нарушения условий договора,истцом не представлено.Иск предъявлен в срок более двух лет после заключения договора,в то время как денежные средства банком истцу были предоставлены и получены истцом.Если имеется изменение материального положения истца,то это не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств,вследствие которых возможно изменение договора,поскольку при заключении договора истец должна была предвидеть,что она обязана будет исполнять обязанности по возврату сумм кредита и при возможности ухудшения её материального положения.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Полковникова К.В.обратилась с заявлением в банк о предоставлении копий документов.

В соответствии со ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада,операции по счету и сведений о клиенте.Сведения,составляющие банковскую тайну,могут быть представлены только самим клиентам или их представителям,а также представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке,предусмотренном законом.

В силу ч.1 ст.26 ФЗ от 02.12.1990 №339-1 «О банках и банковской деятельности»кредитная организация,Банк России,организация,осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов,гарантируют тайну об операциях,о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов,а также иных сведениях,устанавливаемых кредитной организацией,если это не противоречит федеральному закону.

В связи с чем,сведения об операциях,о счетах и вкладах клиентов,а также сведения о клиенте составляют банковскую тайну.

В соответствии с требованиями ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель) обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре (работах,услугах),обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Учитывая,истец заявление о выдаче документов направил ответчику почтой,банк не обязан был предоставлять запрашиваемые документы,поскольку при предоставлении соответствующих сведений банк должен надлежаще идентифицировать лицо,имеющее право на их получение,т.к.запрашиваемые сведения являются банковской тайной и разглашение этих сведений третьим лицам за исключением случаев,предусмотренных законодательством,нарушает права клиента.

Суду представлено заявление Полковникова К.В.с её персональными данными на выпуск банковской карты лимитом 40 000 руб.

По мнению суда, подпись Полковникова К.В. в анкете заявителя, в заявлении о заключении договора кредитования подтверждает осознанное и добровольное согласие на заключение кредитного договора, принятие на себя обязательств.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Истцом не изъявлено желания воспользоваться услугами страхования, о чем имеется отметка в заявлении на выпуск карты.Кроме того,истцом по данному требованию имеется лишь ссылка на способ защиты и ничего не указано в чем нарушено право истца.

Проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о добровольности заключения Полковникова К.В. кредитного договора. Условия, указанные в кредитном договоре, не нарушают прав истца.

Истцом не представлено допустимых доказательств начисления платы за обслуживание счета,а также причинения морального вреда со стороны ответчика истцу.

Таким образом,судом не установлен факт нарушения прав истца, как потребителя,поскольку оснований полагать,что кредитный договор был исполнен истцом,у суда не имеется,в силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается только надлежащим исполнением.В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Полковникова К.В. к публичному акционерному обществу «МТС Банк» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий договора, предоставлении информации о полной стоимости кредита,суммы заемных средств,суммы возвращенных средств,помесячных расчетов основных процентов,комиссий,иных выплат,начисленных банком в период действия кредитного договора,истребовании устава,положения о филиале,финансово-бухгалетрских документов о произведенных банковских операциях по обслуживанию кредита, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2017.

Судья Н.Н. Лукинская