Решение по делу № 2-3551/2018 ~ М-3178/2018 от 19.07.2018

Дело № 2 - 3551/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Георгиевой Ю.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«21» августа 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества Коммерческий Банк «Агропромкредит» к Долгополову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное Общество Коммерческий Банк «Агропромкредит» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 19 февраля 2013г. Долгополов А. А. (далее – Ответчик, Заемщик, Клиент) обратился в КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) (далее – Истец, Банк), в настоящее время АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ», с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Далее – Заявление). Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту (VISA PLATINUM), предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, а также открыть специальный карточный счет (далее – СКС) для осуществления расчетов с использованием Карты.

Подписав заявление, ответчик Долгополов А.А. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее – Правила), Тарифы и указанное Заявление (Далее – Договор). Из подписанного заявления Долгополова А.А. следует, что Ответчик ознакомлен с Тарифным планом Банка (ТП «Доверительный») и Правилами пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее – Правила) и обязуется их соблюдать.

26 февраля 2013г. Ответчику была выдана кредитная карта VISA PLATINUM ###далее – Кредитная карта) с кредитным лимитом 800 000 (Восемьсот тысяч) рублей 00 копеек и льготным периодом на условиях возвратности, срочности и платности (далее - кредит).

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты из расчета – 23 процентов годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности. В случае не погашения Клиентом задолженностей на условиях Льготного периода, Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.1. Правил)

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга).

Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. 6.2.10 Правил, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязательств по Договору.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 16.09.2015 г. с Долгополова А.А. взыскана задолженность по кредитной карте в размере 744 801, 19 рублей.

При обращении Банка с исковым заявлением к Должнику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору расчет задолженности был произведен по состоянию на 19.07.2015 г. В связи с тем, что ни одной из сторон в судебном заседании не было заявлено о расторжении кредитного договора, его условия продолжают действовать, в том числе условие о начислении процентов и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

Указанное решение суда должником не исполнено.

За период с 20.07.2015 г. по 12.07.2018 г. начислены: проценты на основной долг из расчета 23 % годовых – 186 412, 62 руб., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых – 288 247, 91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 250 650, 35 руб.

Таким образом, по состоянию на 12.07.2018 г. сумма задолженности по начисленным процентам и неустойки составляет 725 310, 88 руб.

Просят суд взыскать с Долгополова А. А. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по Кредитной карте VISA PLATINUM ### в размере 725 310, 88 руб., в том числе: проценты на основной долг из расчета 23 % годовых – 186 412, 62 руб., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых – 288 247, 91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 250 650, 35 руб., а также госпошлину в размере 10 453,11 руб.

Взыскать с Долгополова А. А. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты по Кредитной карте VISA PLATINUM ### начисляемые на основной долг по ставке 23, 00% годовых, начиная с 13.07.2018 г. по день фактического возврата кредита.

Представитель истца Лялько С.В., действующая на основании доверенности от 15.06.2018 г., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик Долгополов А.А. в суд не явился, о времени и месте судебных заседаний извещался повестками, направленными по адресу регистрации ответчика, которые были возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное поручение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19 февраля 2013г. Долгополов А. А. (далее – Ответчик, Заемщик, Клиент) обратился в КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество) (далее – Истец, Банк), в настоящее время АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ», с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Далее – Заявление). Согласно Заявлению Ответчик просил оформить Карту (VISA PLATINUM), предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, а также открыть специальный карточный счет (далее – СКС) для осуществления расчетов с использованием Карты.

Подписав заявление, ответчик Долгополов А.А. выразил акцепт на заключение с Банком договора о предоставлении и обслуживании Карты, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, включающего в себя Правила пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее – Правила), Тарифы и указанное Заявление (Далее – Договор). Из подписанного заявления Долгополова А.А. следует, что Ответчик ознакомлен с Тарифным планом Банка (ТП «Доверительный») и Правилами пользования международными банковскими картами ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее – Правила) и обязуется их соблюдать.

26 февраля 2013г. Ответчику была выдана кредитная карта VISA PLATINUM ### (далее – Кредитная карта) с кредитным лимитом 800 000 (Восемьсот тысяч) рублей 00 копеек и льготным периодом на условиях возвратности, срочности и платности (далее - кредит).

За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Банку проценты из расчета – 23 процентов годовых. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата Кредита на остаток ссудной задолженности. В случае не погашения Клиентом задолженностей на условиях Льготного периода, Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода (п. 4.17.1. Правил)

В случае нарушения сроков возврата кредита Тарифным планом (п. 7) предусмотрена неустойка в размере 50% годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного Основного долга).

Одним из существенных условий кредитного договора является право Банка в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся Банку процентов в случаях, предусмотренных п. 6.2.10 Правил, в том числе при неисполнении или ненадлежащим исполнении своих обязательств по Договору.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 16.09.2015 г. с Долгополова А.А. взыскана задолженность по кредитной карте в размере 744 801, 19 рублей.

При обращении Банка с исковым заявлением к Должнику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору расчет задолженности был произведен по состоянию на 19.07.2015 г. В связи с тем, что ни одной из сторон в судебном заседании не было заявлено о расторжении кредитного договора, его условия продолжают действовать, в том числе условие о начислении процентов и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

Указанное решение суда должником не исполнено.

За период с 20.07.2015 г. по 12.07.2018 г. начислены: проценты на основной долг из расчета 23 % годовых – 186 412, 62 руб., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых – 288 247, 91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 250 650, 35 руб.

Таким образом, по состоянию на 12.07.2018 г. сумма задолженности по начисленным процентам и неустойки составляет 725 310, 88 руб., что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, правильность которого проверена судом и ответчиком не оспорена.

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает, что при сумме процентов за пользование кредитом по ставке 23,00 % годовых за период с 20.07.2015 по 12.07.2018 г. в размере 186412,62 рублей и 288247,91 рублей, сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 250650,35 рублей, является несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем приходит к выводу о необходимости снижения неустойки на просроченный основной долг с 250 650,35 рублей до 500 рублей.

Таким образом, размер задолженности по Кредитной карте VISA PLATINUM ### подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет: проценты на основной долг из расчета 23 % годовых – 186 412, 62 руб., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых – 288 247, 91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 500 рублей.

Кроме того, согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 22 от 04.04.2014г. «О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта», по смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с Долгополова А. А. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» процентов по Кредитной карте VISA PLATINUM ### начисляемых на основной долг по ставке 23, 00% годовых, начиная с 13.07.2018 г. по день фактического возврата кредита.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 7951,61 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Коммерческого Банка «Агропромкредит» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Долгополова А. А. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по Кредитной карте VISA PLATINUM ### в размере 475160,53 руб., в том числе: проценты на основной долг из расчета 23 % годовых – 186 412, 62 руб., проценты на просроченный основной долг из расчета 23 % годовых – 288 247, 91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 500 руб., а также госпошлину в размере 7951,61 рублей, а всего 483112,14 рублей.

Взыскать с Долгополова А. А. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты по Кредитной карте VISA PLATINUM ### начисляемые на основной долг по ставке 23, 00% годовых, начиная с 13.07.2018 г. по день фактического возврата кредита.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья: Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 24.08.2018 г.