Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2015 ~ М-152/2015 от 23.01.2015

Дело № 2-162/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Благовещенск 19 февраля 2015 года         

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Комогорцева И.Ю.

при секретаре Носыревой Т.П.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «...» (публичное акционерное общество) к С. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель ОАО АКБ «...» А.В. Закирова, действующая на основании доверенности от 26.11.2014 года, обратилась в Благовещенский районный суд Амурской области с иском к С. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга в размере … рублей …. копеек, а также государственной пошлины в сумме …. рубля … копеек.

В обоснование заявления указала, что …. года от С. в ПАО АКБ «...» было подано заявление № …. о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. В порядке акцепта Банком была выдана кредитная карта с лимитом …. рублей на 36 месяцев под 20,9 % в год. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту. Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до …. г. Однако с …. г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. На …. года задолженность С. по договору № …. составляет …. рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – … рублей, задолженность по процентам — …. рублей, задолженность по неустойке – … рублей, комиссия -…рублей. Однако, истец просит взыскать неустойку в части в сумме …. рублей. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила … рублей. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истец ПАО АКБ «...» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен должным образом, при подаче искового заявления АКБ «...» (ПАО) было заявлено ходатайство о рассмотрении настоящего иска в отсутствие представителя истца.

Ответчик С. в судебное заседание не явился, корреспонденция, дважды направленная в его адрес по месту регистрации, вернулась в адрес суда с отметкой «по указанному адресу не проживает». Учитывая неполучение ответчиком судебных извещений по месту регистрации, суд полагает наличие у него другого место жительства, которое суду не известно.

Представитель ответчика С. - адвокат П., назначенная по определению суда от …. года на основании ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании пояснила, что с ответчиком она не встречалась, поэтому с его позицией по делу не знакома, в силу чего возражает против заявленных требований в полном объеме. Просила суд вынести решение на основании имеющихся в деле доказательств и в соответствии с требованиями закона.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что по заявлению С., … года рождения, зарегистрированного и проживающего по адресу: …., о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от …. года ПАО АКБ «...» произвело открытие счета на имя С. и предоставило ответчику кредитную карту с кредитным лимитом … рублей с условием оплаты процентов за пользование деньгами в размере 20,9 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от задолженности.

Согласно данному заявлению, ответчик, до подписания заявления, ознакомлен с Правилами выдачи и использования Кредитных карт беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по СПК, а также с информационным графиком погашения, согласен с ними и обязуется их выполнять. Заявление подписано С.

Согласно тарифному плану «Кредитная карта.. . Классик», процентная ставка за использование средств в пределах кредитного лимита по кредитам, не являющимся беспроцентным составляет 20,9 % (п.1.3.1.1), неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности (п.1.3.3), беспроцентный период кредитования – до 62 дней (п.1.3.4).

Согласно Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, Клиент обязан погашать предоставленный кредит и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п.3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа. Клиент обязан в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п.3.11 Правил, неустойку, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «срок полного возврата кредита» заявления о предоставлении кредитной карты (п.3.8); за пользование кредитом, полученным в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, Клиент уплачивает Банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «процентная ставка по кредитам, не являющихся беспроцентными» (п.3.11); минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате Клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом (п.3.12); в случае неуплаты Клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 настоящих Правил, на сумму просроченной задолженности Банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере, установленном Тарифным планом по СПК и указанном в заявлении о предоставлении Кредитной карты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку начисляется Банком на остаток просроченной задолженности, учитываемой на начало операционного дня за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно (п.3.13)

Согласно истории проводок, распоряжению о предоставлении кредита от …. года, заемщику С. предоставлен кредит в сумме …. рублей сроком на 36 месяцев с установленной процентной ставкой кредита в пределах кредитного лимита 20,90 % в год, за превышение расходного лимита 72 % в год, с расчетным периодом с 1 числа месяца по 31 число следующего месяца; со сроком оплаты минимального ежемесячного платежа 31 числа каждого расчетного периода; с окончательным сроком полного возврата кредита …. года; неустойкой за несвоевременное погашение задолженности 0,5 % в день.

Согласно мемориальному ордеру № … от …. года, С. предоставлен кредит в сумме …. рублей. ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† �������������������������������������� Согласно расчета задолженности по кредиту следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на … года составляет …. рубля … копеек, в том числе: задолженность по Согласно расчета задолженности по кредиту следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на … года составляет …. рубля … копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – …. рубля … копеек, задолженность по процентам – …. рубля … копеек, задолженность по комиссии – … рублей, задолженность по неустойке – … рубля … копеек.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1,4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п. 1.4, 1.5, 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года, на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Из материалов дела следует, что … года между ПАО АКБ «...» и С. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту с кредитным лимитом в размере …. рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 20,9 % годовых. Договор предусматривает ежемесячно 31 числа каждого расчетного периода погашение ответчиком предоставленного кредита и начисленных процентов, путем уплаты минимального ежемесячного платежа. Кредит был предоставлен истцу в безналичной форме. Сторонами были установлены способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Все условия кредитного договора согласованы сторонами, после чего, договор добровольно подписан ответчиком, каких-либо замечаний ответчик не заявлял. Таким образом, ответчик в силу ст. 421 ГК РФ добровольно принял на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов, а также обязательства по исполнению иных предусмотренных им условий.

Согласно истории проводок, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, в связи с чем, С. взял на себя обязанность отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить сумму кредита и уплачивать проценты по ставке, определенной тарифами истца. В настоящее время С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО АКБ «...», на …. года у С. образовалась задолженность по возврату кредита в сумме … рубля …. копеек. Таким образом, ответчиком существенно нарушаются, не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора.

По состоянию на … года размер задолженности по основному долгу составляет …. рубля.. копеек, задолженность по процентам в сумме … рубля … копеек. Согласно Тарифного плана «Кредитная карта.. . Классик» установлено, что размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 20,9% годовых. С. с указанными Тарифами ознакомлен … года. Критически относится к предоставленным Банком расчетам в части взыскания просроченных процентов, у суда оснований не имеется. Расчет, предоставленный банком, не противоречит требованиям ч.4 ст.809 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АКБ «...» (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности в части основного долга и процентов, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В соответствии с абзацем 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, Клиент обязан погашать предоставленный кредит и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п.3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа. Клиент обязан в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п.3.11 Правил, неустойку, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в поле «срок полного возврата кредита» заявления о предоставлении кредитной карты (п.3.8); в случае неуплаты Клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 настоящих Правил, на сумму просроченной задолженности Банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку в размере, установленном Тарифным планом по СПК и указанном в заявлении о предоставлении Кредитной карты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности Банку начисляется Банком на остаток просроченной задолженности, учитываемой на начало операционного дня за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно (п.3.13). Согласно Тарифного плана следует, что неустойка установлена в размере 0,5 в день от суммы просроченной задолженности. Из заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от …. года следует, что С. до подписания заявления, ознакомлен с Правилами выдачи и использования Кредитных карт беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по СПК. Таким образом, а также с учетом приведенных выше материалов дела, в судебном заседании установлена письменная форма соглашения между сторонами кредитного договора о неустойке и её размере. Согласно расчету неустойки по указанному кредитному договору следует, что размер начисленной, но неуплаченной ответчиком неустойки на …. года составляет …. рубля … копеек. Денежные суммы, учтенные в указанном расчете, согласуются с данными истории проводок, расчет составлен с учетом размера своевременно неуплаченного основного долга и процентов, с учетом размера неустойки, установленного кредитным договором, количества дней просрочки. Истец просит взыскать неустойку в части в размере … рублей.

Требования истца о взыскании задолженности по комиссии, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу ГК РФ, ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положением, утвержденным Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему: из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере … рубля … копеек. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ, оплаченная истцом государственная пошлина, подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, в данном случае, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет …. рубль … копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «...» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ …. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «...» ░ ░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «...» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ …. (…) ░░░░░░ … ░░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ …░░░░░ … ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ … ░░░░░ … ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ … ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ … ░░░░░ … ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «...» ░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ … ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: