Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-891/2022 ~ М-172/2022 от 25.01.2022

Дело № 2-891/2022

34RS0006-01-2021-004594-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Волгоград    12 апреля 2022 года

Советский районный суд города Волгограда

    В составе председательствующего судьи Пустовой А.Г.,

    при секретаре Дербенько Т.Ю.,

    с участием

    ответчика Акобяна К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Акобяну Карену Ваниковичу, Сафарян Ани Гришаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Акобяну К.В., Сафарян А.Г. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору номер-номер дата в размере 749 168 рублей, в том числе: процентов за пользование кредитом по ставке 12,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 07.07 2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обращение взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес адрес адрес, кадастровый (условный) номер, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 2 181 198 рублей 40 копеек, взыскании судебных расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 691 рубля 69 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что дата между ПАО «БанкУралсиб» и заемщиком Акобян К.В. был заключен кредитный договор номер, по условиям которого банк предоставил заемщику Ф.И.О.2 кредит в размере 1560 000 рублей, сроком возврата дата, под 12,75 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.2.4, 1.2.5 индивидуальных условий кредитного договора, кредит является целевым для приобретения в общую совместную собственность Ф.И.О.2 и Ф.И.О.1 по договору участия в долевом строительстве прав на недвижимое имущество. После завершения строительства и передачи квартиры ответчикам, объекту присвоен адрес: 400062 адрес, адрес, кадастровый номер. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора заемщику денежные средства в размере 1 560 000 рублей.

Вместе с тем ответчики обязательства в рамках заключенного кредитного договора надлежащим образом не исполняют, допуская просрочку по внесению ежемесячных платежей.

При нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» дата направило в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако указанное требование было оставлено без исполнения.

По состоянию на дата задолженность заемщиков Акобян К.В., Сафарян А.Г. по кредитному договору номер от дата в составляет 749 168 рублей, в том числе: основной долг по кредиту- 704 209 рублей, 64 копеек; проценты- 37 009 рублей 63 копейки; неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 6 639 рублей 53 копеек; неустойка в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 1 309 рублей 99 копеек.

Согласно условиям договора банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней или допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течении 12 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиками был заключен договор ипотеки – закладная на квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество- предмет ипотеки.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика

Согласно отчета рыночной стоимости заложенного имуществ предмета ипотеки по состоянию на 29.06.2021г. составляет 2 726 498 рублей.

В связи с чем истец - ПАО "БАНК УРАЛСИБ" просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору номер от дата в размере 749 168 рублей, в том числе: основной долг по кредиту- 704 209 рублей, 64 копеек; проценты- 37 009 рублей 63 копейки; неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 6 639 рублей 53 копеек; неустойка в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 1 309 рублей 99 копеек, кроме того, просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 12,75% годовых начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 07.07 2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обращение взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый (условный) номер, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 2 181 198 рублей 40 копеек, взыскать судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 691 рубля 69 копеек..

Представитель истца ПАО «БанкУралсиб» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Акобян К.В. в судебном заседании заявленные требования не признал, просил отказать в полном объеме.

Ответчик Сафарян А.Г. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом о дате рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила, заявлений об отложении судебного разбирательства, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав ответчика Акобян К.В., исследовав материалы дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К условиям кредитного договора применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ч. 2 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ч. 2 ст. 11 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство заемщика будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что дата между ПАО «БанкУралсиб» и заемщиком Ф.И.О.2 и созаемщиком Ф.И.О.1 был заключен кредитный договор номер-R83/00003, по условиям которого банк предоставил заемщику Ф.И.О.2 кредит в размере 1560 000 рублей, сроком возврата дата, под 12,75 % годовых.

Ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, что подтверждается их собственноручной подписью в кредитном договореномер

В соответствии с п.п. 1.2.4, 1.2.5 индивидуальных условий кредитного договора, кредит является целевым для приобретения в общую совместную собственность Ф.И.О.2 и Ф.И.О.1 по договору участия в долевом строительстве прав на недвижимое имущество. После завершения строительства и передачи квартиры ответчикам, объекту присвоен адрес: 400062 адрес, уладрес, кадастровый номер. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской ЕГРН.

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства 1 560 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и банковским мемориальным ордером, то есть исполнил свои обязательства надлежащим образом.

Вместе с тем ответчики обязательства по погашению суммы основного долга и уплате процентов выполняют ненадлежащим образом, допуская просрочку по внесению ежемесячных платежей.

В силу п. 7.4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки при нарушении срока внесения очередного платежа более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Пунктами 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщиков за нарушение сроков внесения платежей в счет погашения суммы основного долга и уплаты процентов в размере 0, 02% от суммы просроченного платежа.

В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 19.05.2021 г. направило в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако указанное требование было оставлено без исполнения.

По состоянию на 06.07.20 года задолженность заемщиков Акобян К.В., Сафарян А.Г. по кредитному договору номер от дата в составляет 749 168 рублей, в том числе: основной долг по кредиту- 704 209 рублей, 64 копеек; проценты- 37 009 рублей 63 копейки; неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 6 639 рублей 53 копеек; неустойка в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 1 309 рублей 99 копеек.

Ответчиками доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора суду не представлено.

Суд принимает расчёт, представленный истцом, поскольку он не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу в размере 704 209 рублей, 64 копеек; проценты- 37 009 рублей 63 копейки подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца ПАО «Банк Уралсиб».

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая спор, суд руководствуется положениями ст. ст. 309,310, 809, 811, 819 ГК РФ и приходит к выводу, что исковые требования банка в части взыскания процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, поскольку действие кредитного договора не прекращено, так как требование о его расторжении никем из сторон не предъявлялось, судом не разрешалось, в связи с чем у банка после досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита по день фактического его исполнения.

Суд соглашается с исковыми требованиями о взыскании с ответчика за и процентов пользование кредитом по ставке 12,75% годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 07.07 2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Часть 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскивать проценты за пользование заемными (кредитными) средствами до дня возврата суммы займа, что также согласуется с разъяснениями, которые даны в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ номер, Пленума ВАС РФ номер от дата « О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Иное в кредитном договоре не оговорено. Напротив, в условиях кредитного договора указано право банка на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита на остаток задолженности.

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, действий ответчиков, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 6 639 рублей 53 копеек; неустойка в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 1 309 рублей 99 копеек в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание разъяснения в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата номер и конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки, установленной договором, последствиям нарушения обязательства, и об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

С учетом условий договора требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 6 639 рублей 53 копеек; неустойка в связи с нарушением сроков возврата процентов в размере 1 309 рублей 99 копеек и процентов за пользование кредитом по ставке 12,75% годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом его фактического погашения, за период с 07.07 2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно являются обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ч. 2 ст. 11 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге) недвижимости" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Как указано выше, в соответствии с п.п. 1.2.4, 1.2.5 индивидуальных условий кредитного договора, кредит является целевым для приобретения в общую совместную собственность Ф.И.О.2 и Ф.И.О.1 по договору участия в долевом строительстве прав на недвижимое имущество. После завершения строительства и передачи квартиры ответчикам, объекту присвоен адрес: адрес, кадастровый номер. Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской ЕГРН.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

        При таких данных, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, а также положениями ст.ст. 334.1, 337 ГК РФ, суд исходит из того, что до настоящего времени заемщики Акобян. В. и Сафарян А.Г. не исполнили обязательства по кредитному договору, имеющуюся задолженность не погасили, в связи с чем Банк имеет право на удовлетворение своих требований из стоимости предмета залога в судебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиками был заключен договор ипотеки – закладная на квартиру, расположенную по адресу: адрес, ул. адрес адрес, кадастровый номер.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество- предмет ипотеки.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика

Согласно отчета номер от дата об оценки квартиры, рыночная стоимость квартиры по состоянию на 29.06.2021г. составляет 2 726 498 рублей.

В этой связи, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поэтому считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2 181198 рублей 40 копеек ( 2 726 498 рублей * 80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы на оплату услуг по оценке предмета ипотеки в размере 1500 рублей и оплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 16 691 рубль 69 копеек.

Данные расходы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 749 168 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░- 704 209 ░░░░░░, 64 ░░░░░░; ░░░░░░░░- 37 009 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 639 ░░░░░░ 53 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 309 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,75% ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 07.07 2021░. ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1500 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 691 ░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2 181198 ░░░░░░ 40 ░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                   ░.░.░░░░░░░░