Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6457/2020 от 11.12.2020

Дело №

50RS0№-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2020 года                                                                     г. Подольск

Подольский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Екимовой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Чириковой Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Росбанк" к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на имущество, взыскании судебных расходов,-

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО "Росбанк" обратился в Подольский городской суд с иском к ФИО3 в котором просит:

- обратить путем продажи с публичных торгов взыскание Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 2 387 200 (два миллиона триста восемьдесят семь тысяч двести и 00/100) рублей;

- расторгнуть Кредитный договор №-КД-2018 от «16» ноября 2018 года, заключенный между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО3;

- взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» с ФИО3 суммы задолженности по Кредитному договору №-КД-2018 от «16» ноября 2018 года, определенной на «22» июля 2020 года - 2 683 054,36 рублей РФ - и включающей в себя:

- суммы невозвращенного основного долга - 2 407 359,98 рублей,

- суммы начисленных и неуплаченных процентов - 275 694,38 рублей;

- взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» с ФИО3 все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 27 615,27 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей и сумму расходов на оплату услуг оценщика в размере 4 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что «16» ноября 2018 года между Акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ФИО3 был заключен Кредитный договор №-КД-2018, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 422 000,00 (два миллиона четыреста двадцать две тысячи и 00/100) рублей РФ для целевого использования, а именно: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес> собственность Ответчика, под её залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, а так же обременением в виде «ипотеки».

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязанности по кредитному договору истец вынужден обратиться в суд с иском.

Истец – представитель ПАО "Росбанк"по доверенности явившись в суд, исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежаще, о причинах неявки в суд не сообщил.

        В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и правовой позицией, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В силу статьи 310 ГК РФ «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».

В судебном заседании установлено, что «16» ноября 2018 года между Акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и ФИО3 был заключен Кредитный договор №-КД-2018, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 2 422 000,00 (два миллиона четыреста двадцать две тысячи и 00/100) рублей РФ для целевого использования, а именно: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес> собственность Ответчика, под её залог. (Л.д. 26-32)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 за счет кредитных денежных средств приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес> (Л.д.15-19).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО КБ ДельтаКредит подписана закладная (Л.д. 41-44).

В соответствии с Кредитным договором Ответчик должен уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 290 (двести девяносто) месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 10.25 (десять и 25/100) % годовых. Кредитным договором предусмотрены условия, при наступлении которых процентная ставка может измениться.

При подписании Кредитного договора, Ответчик ознакомился и согласился с Общими условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. (л.д. 33-40).

Порядок предоставления кредита определен п. 2 Общих условий.

Порядок пользования кредитом и его возврата Заемщиком определен п. 3 Общих условий.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, Процентов, суммы пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке Ответчиком предусмотренного Кредитным договором платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней. В свою очередь, в силу п. 4.1.6 Общих условий, Ответчик обязуется досрочно вернуть Кредит, уплатить Проценты и пени, предусмотренные Кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком.

Начиная с августа 2019 года Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, начал допускать просрочки по уплате ежемесячных платежей, оплачивать ежемесячные платежи не в полном размере, что подтверждается Выпиской, по лицевому счету. Последний платеж Ответчика был совершен в июле 2019 г. В период с августа 2019 г. по июль 2020 <адрес> не исполняет принятые на себя обязательства по уплате ежемесячного взноса. Таким образом, просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита составляет более года, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. №-КД-2018 от ДД.ММ.ГГГГ), однако указанные требования исполнены не были. (Л.д. 45) Направление требований подтверждается Списком № Внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк».

«01» июня 2019 года АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 выписки из ЕГРЮЛ на АО «КБ ДельтаКредит».

Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от «19» марта 2019 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик на протяжении длительного времени нарушает условия договора, ответчиком доказательств обратного в суд не представлено, суд полагает возможным кредитный договор №-КД-2018 от «16» ноября 2018г. расторгнуть.

В соответствии с Кредитным договором Ответчик должен уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 290 (двести девяносто) месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 10.25 (десять и 25/100) % годовых. Кредитным договором предусмотрены условия, при наступлении которых процентная ставка может измениться.

При подписании Кредитного договора, Ответчик ознакомился и согласился с Общими условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.

Из представленного расчета установлено, что задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) - определенная на «22» июля 2020 года - 2 683 054,36 рублей РФ - и включающей в себя:

- суммы невозвращенного основного долга - 2 407 359,98 рублей,

- суммы начисленных и неуплаченных процентов - 275 694,38 рублей;

Суд соглашается с представленным расчетом, признает его арифметически правильным.

В связи с тем, что заявление должника об уменьшении штрафных санкций, предусмотренное Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ в суд не поступало, суд считает возможным взыскать с ФИО3 задолженность по состоянию на «22» июля 2020 года - 2 683 054,36 рублей РФ - и включающей в себя:

- суммы невозвращенного основного долга - 2 407 359,98 рублей,

- суммы начисленных и неуплаченных процентов - 275 694,38 рублей;

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что денежные средства по Кредитному договору №-КД-2018 от «16» ноября 2018 были предоставлены Заемщику в размере 2 422 000,00 (два миллиона четыреста двадцать две тысячи и 00/100) рублей РФ для целевого использования, а именно: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес> собственность Ответчика, под её залог.

В силу п.1 ст.3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ № 102) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по Кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения Кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу в п.2 ст.3 ФЗ № 102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В Кредитном договоре № 456341-КД-2018 от «16» ноября 2018 не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ № 102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ № 102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ № 102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества (Квартиры) № 11293-РОСБ-С/20 от 23.07.2020 г., подготовленному ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» в лице оценщика ФИО5, рыночная стоимость Квартиры составляет 2 984 000 (два миллиона девятьсот восемьдесят четыре тысячи) рублей. (Л.д. 46-1120)

На основании этого, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» в размере 2 387 200 (два миллиона триста восемьдесят семь тысяч двести и 00/100) рублей (80 % от рыночной стоимости).

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Поскольку истцом при подаче искового заявления понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 615руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением, а так же то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы. Истец обратился к оценочной организации ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг»с заказом на проведение оценки заложенного имущества (Квартиры), на основании которого Общество с ограниченной ответственностью подготовило Отчет об оценке рыночной стоимости <адрес>-РОСБ-С/20 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Договором на проведение оценки стоимость услуг ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» по оценке квартиры составила 4 000 (Четыре тысячи) рублей. Поскольку понесенные Банком расходы на оплату услуг ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» по оценке квартиры были необходимыми для установления начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанные расходы относятся к издержкам, связанным с рассмотрением настоящего дела и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Так же истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме 17500 рублей 00 копеек, учитывая сложность настоящего процесса, руководствуясь нормами действующего законодательства, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 17500 в счет оплаты услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,-

РЕШИЛ:

     Исковые требования ПАО "Росбанк" к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,– удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор №-КД-2018 от «16» ноября 2018 года, закаченный между АО "КБ ДельтаКредит" и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору №-КД-2018 от «16» ноября 2018 года, определенной на «22» июля 2020 года - 2 683 054,36 рублей РФ состоящую из:

- суммы невозвращенного основного долга - 2 407 359,98 рублей,

- суммы начисленных и неуплаченных процентов - 275 694,38 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №,, установив ее начальную продажную цену в размере 2 387 200 (два миллиона триста восемьдесят семь тысяч двести) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы в сумме 27 615,27 рублей -, расходы по оплате госпошлины, расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей и сумму расходов на оплату услуг оценщика в размере 4 000 рублей.

         Настоящее решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий    судья                                             Т.А.Екимова