Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-624/2013 ~ М-558/2013 от 27.05.2013

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2013г.                  дело 2-624

                           Р Е Ш Е Н И Е

                                      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     02.07.2013 года Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Федоровских С.Н., при секретаре Степшиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Плотникову С. В. о взыскании задолженности по овердрафту,

                                                       установил:

      ОАО «СКБ-Банк» обратился с иском к Плотникову С. В. о взыскании задолженности по овердрафту, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Плотников С.В. обратился с заявление, на основании которого ОАО «СКБ-Банк» выпустило на имя Плотникова С.Г. банковскую дебетовую карту с условием кредитования счета карты, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Банк» и Тарифным справочником банка, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен. Банк акцептовал оферту ответчика путем проставления собственноручной подписи уполномоченного представителя банка в соответствующем поле «Отметки Банка» Заявления - оферты и предоставил кредит на указанную сумму. Согласно заявлению-оферте Заемщика кредитование счета карты осуществляется банком при условии разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) <данные изъяты> рублей с условием оплаты за пользование кредитом 15% годовых - льготная процентная ставка, 39% годовых - основная процентная ставка. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершал расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка, на общую сумму <данные изъяты> рубля. В соответствии с условиями договора об овердрафте заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте. Согласно п.1.5. Положения Центрального Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленных кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты по займу. В связи с тем, что заемщик систематически нарушал График погашения задолженности, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ направил Заемщику требование о досрочном исполнении обязательства в срок до ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что сумма кредита и проценты не возвращены до настоящего времени, в соответствии с п.3 ст. 450 ГК РФ банк реализовал свое право на односторонний отказ от договора овердрафта. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>

     Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

     Ответчик Плотников С.В. иск признал, пояснил, что когда он брал деньги, то у него было постоянное место работы, и он рассчитывал на то, что всю сумму выплатит своевременно. Затем он уволился, и образовалась задолженность. Сейчас он снова устроился на работу, и имеет возможность задолженность выплатить в полном объеме. Он действительно писал заявление о выдаче кредита, ему была оформлена банковская карта, деньги он получил. С условиями получения денежной суммы он ознакомлен и согласен, согласен с суммой задолженности.

     Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

     Согласно п.1.5. Положения Центрального Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленных кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

     Статьей 819 ГК РФ определено понятие кредитного договора, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

     В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

     Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

     Как следует из ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

     В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

     Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

     В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд разрешает дело по заявленным требованиям.

     Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона в споре должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

     Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ Плотников С.В. обратился в ОАО «СКБ-Банк» с заявлением на эмиссию основной банковской карты (л.д№

     ОАО «СКБ-Банк» выпустило на имя Плотникова С.Г. банковскую дебетовую карту с условием кредитования счета карты, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-Банк» и Тарифным справочником банка,

     Из заявления на эмиссию банковской карты, и Заявления-оферты о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, основная процентная ставка для пользования кредитом 39% годовых, льготная - 15% годовых (л.д. №

     Исполнение Банком условий заключенного договора подтверждается распиской Плотникова С.В. о получении банковской карточки (л.д.№ В судебном заседании Плотников С.В. также подтвердил, что денежную сумму он получил.

     Согласно Заявлению-оферты Плотников С.В. обязан уплатить основной долг и проценты по ставке, которые начисляются на сумму основного долга.       

     Размер ежемесячного платежа установлен Графиком погашения задолженности (л.д. №

     Ответчик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору овердрафта.       

     Как следует из расчета задолженности по договору овердрафта Плотников С.В. допускал просрочки внесения платежей в погашение кредита (л.д№ Данный факт ответчик не оспаривал.

     Исследованные в судебном заседании доказательства, как считает суд, объективно подтверждают то, что между Банком и ответчиком в установленной законом форме был заключен договор овердрафта, содержащий все существенные условия. При этом ОАО «СКБ-Банк» выполнил условия договора.

     В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком условий договора и невнесение платежей в погашение кредита в установленный договором срок.

Плотников С.В., как получатель кредита, несет ответственность за его своевременное погашение.

     Произведенный истцом расчет суммы долга ответчика по кредитному договору, как считает суд, не противоречит требованиям ст. 309, 310, 319, 330, 334, 337, 348-350, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

     При изложенных обстоятельствах суд полагает исковые требования ОАО «СКБ-Банк» подлежащими удовлетворению в части взыскания кредитной задолженности с Плотникова С.В. <данные изъяты>, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что систематически нарушались условия заключенного договора, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

     Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

     ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

      ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.          

     ░░░░░:                                                                              ░░░░░░░░░░░ ░.░.