Решение по делу № 2-540/2019 ~ М-475/2019 от 10.07.2019

Дело №2-1-540/2019

64RS0008-01-2019-000643-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года    рабочий поселок Базарный Карабулак

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Левошиной О.Н.,

при секретаре Голыдьбиной М.В.,

с участием ответчика Немнонова Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Немнонову Ю.В. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Немноновым Ю.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 94 000 руб. Договор заключен путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, предусмотренные договором, а также обязанность вернуть заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем Банком был выставлен заключительный счет.

После этого Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности, ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. В связи с неисполнением обязательств, 29.02.2016 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 21.09.2015 года по 29.02.2016 года и выставлен заключительный счет, который направлен ответчику 29.02.2016 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 85 636,64 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Просит взыскать с Немнонова Ю.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.09.2015 года по 29.02.2016 года в размере 85 636,64 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 2 769,10 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Немнонов Ю.В. в судебном заседании иск не признал по основаниям, указанным в письменных возражениях, в которых также просит применить срок исковой давности (л.д.71-74,75-76).

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодека Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2,п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Немнонов Ю.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (далее Заявление-Анкета) (л.д.45), в котором предложил Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее договор), в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Подписав Заявление-Анкету, Немнонов Ю.В. подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) и Тарифами по кредитным картам (далее Тарифы), размещенными в сети Интернет, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.3. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно Общим условиям, клиент должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами (п.6.1).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку (п.5.1). В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа (п.5.2). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п.5.6).

В силу п.7.1 Общих условий, Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением плат, указанных в п.7.1. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета (п.7.3).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору (п.9). .Немнонов Ю.В., согласно поданному Заявлению-Анкете, получил кредитную карту, активировал ее, совершал операции по снятию наличных денежных средств, совершал покупки, что свидетельствует о заключении договора, которому присвоен №. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету по договору № (л.д.34-36), ра

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету по договору № (л.д.34-36), расчетом задолженности по договору № (л.д.38-42), ответчик доказательств, опровергающих данные обстоятельства, не представил (ст.56 ГПК РФ).

В соответствии с Общими условиями, а также Тарифами, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9%, плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 рублей, минимальный платеж – 6% от задолженности, мин.600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

В связи с неисполнением Немноновым Ю.В. условий договора №, образовалась задолженность по состоянию на 24.02.2015 года в размере 108 068 рублей 92 коп., в связи с чем ответчику направлен Заключительный счет (л.д.59).

Кроме того, ответчику была направлена оферта от ДД.ММ.ГГГГ с предложением заключить договор реструктуризации задолженности с уплатой минимального платежа в размере 4 200 рублей на срок 26 месяцев на условиях, указанных в оферте (л.д.61,62,101). Процентная ставка по кредиту – 0% годовых (36 месяцев с момента заключения договора), после беспроцентного периода – 12% годовых, штраф за неуплату минимального ежемесячного платежа – 50 рублей. Для заключения договора реструктуризации задолженности ответчику было предложено незамедлительно осуществить платеж (и все последующие платежи) по новым реквизитам: договор №. Получение Банком указанного платежа будет означать согласие ответчика с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.

Как следует из распечаток квитанций, представленных ответчиком (л.д.97,98), начиная с 01.03.2015 года, ответчик осуществлял платежи по договору по указанным Банком в оферте от ДД.ММ.ГГГГ реквизитам: №, то есть принял оферту Банка на предложенных им условиях, что подтверждается также выпиской по счету по договору № (л.д.37), расчетом задолженности по договору № (л.д.43).

В связи с нарушением ответчиком платежей по договору реструктуризации задолженности, Банком был выставлен Заключительный счет (л.д.60), согласно которому задолженность по состоянию на 01.03.2016 года составляет 85 636 рублей 64 коп., из них 84 646,64 руб. – кредитная задолженность, 990 руб. – штрафы.

Ответчик факт получения указанного Заключительного счета по состоянию на 01.03.2016 года не оспаривает.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора реструктуризации задолженности.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) (Генеральное соглашение №), а также ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которыми АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» права требования на получение всей задолженности, без передачи прав начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета, в том числе по договору №, заключенному с Немноновым Ю.В. в сумме задолженности 85 636,64 руб., что подтверждается актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования по договору (л.д.33).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13.8. Общих условий предусмотрено право Банка уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», из которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Сумма задолженности ответчика в размере 85 636 рублей 64 коп. образована по состоянию на 01.03.2016 года на момент формирования Заключительного счета, с указанного периода не изменилась. Ответчик был уведомлен о переуступки прав (требований) по договору.

Таким образом, уступка права требования не противоречит требованиям закона и природе договора, положение ответчика при этом не ухудшается, для ответчика не может быть существенной личность взыскателя, поскольку оказание банковских услуг, подлежащих лицензированию, истцом не осуществляется.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено судом, ответчику был выставлен Заключительный счет по договору реструктуризации задолженности по состоянию на 01.03.2016 года (л.д.60). В силу п.7.4 Общих условий клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования, то есть в срок до 01.04.2016 года.

Согласно выписке по счету по договору № (л.д.37), распечатке квитанции (л.д.98), последний платеж ответчиком был произведен 27.07.2015 года в размере 4 232,28 руб.

Согласно ст.204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По заявлению ООО «Феникс», поданному 16.03.2018 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть в пределах срока исковой давности, мировым судьей судебного участка №2 Базарно-Карабулакского района Саратовской области 30.03.2018 года был выдан судебный приказ о взыскании с Немнонова Ю.В. задолженности по договору №, и определением от 13.04.2018 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд 03.07.2019 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть по истечении срока исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении искового заявления к Немнонову Ю.В. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в месячный срок.

Председательствующий судья О.Н. Левошина