Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1087/2014 ~ М-951/2014 от 16.04.2014

Дело № 2-1087/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Михайловск 30 мая 2014 года

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.

при секретаре Кузённом Н.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице Филиала Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Выродову Ю.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице Филиала Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе (далее по тексту - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе/Истец/Банк) обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Выродову Ю.Д. (далее по тексту - Ответчик/Заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Выродовым Ю.Д. был заключен договор № о предоставлении кредита на пластиковую карту Eurocard/Mastercard virtual № по карточному счёту № (далее по тексту - договор о предоставлении кредита на пластиковую карту/кредитный договор) на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования ... рублей со сроком погашения кредита не позднее, чем через ... месяцев с даты фактической выдачи кредита. Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования ..% годовых. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязуется уплачивать неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день. В случае возникновения несанкционированного овердрафта уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере ...% годовых от суммы неразрешенного овердрафта. Держатель обязуется ежемесячно до 20 числа каждого месяца погашать плановую сумму по кредитной карте в размере не менее ...% от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, и проценты за пользование заемными средствами.

Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по ним не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет .. рубля ... копейка, из них: основной долг – ... рублей ... копейки, проценты – .. рублей ... копейки, неустойка – ... рублей ... копеек.

Просят расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Выродовым Ю.Д. Взыскать с Выродова Ю.Д. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубля ... копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... рубля ... копеек.

Представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Шпаковского районного суда Ставропольского края поступило ходатайство представителя истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с позицией относительного заявления ответчика Выродова Ю.Д. о снижении процентов и штрафных санкции, согласно которого начисление процентов и неустойки прописаны в договоре по заявлению на выдачу кредита №. В случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет ..% годовых. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязуется уплачивать неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день. В случае возникновения несанкционированного овердрафта уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере ...% годовых от суммы неразрешенного овердрафта. Просят удовлетворить в полном объеме предъявленные исковые требования (л.д. 57).

Ответчик Выродов Ю.Д., извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Шпаковского районного суда Ставропольского края поступило заявление Выродова Ю.Д., согласно которого он от своих обязательств перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако просит снизить проценты штрафы и неустойку, указанные в исковом заявлении, так как считает их завышенными, поскольку ввиду сложившихся обстоятельств, а именно произошедшего ДД.ММ.ГГГГ ДТП, вследствие которого он остался без работы. У него на иждивении находится супруга, дочь и малолетняя внучка, в настоящее время проходит лечение, и в связи с тяжелым материальным положением он не мог осуществлять погашение кредита своевременно (л.д. 32).

Исследовав материалы дела, суд находит требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Из копии заявления на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Закрытым акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Выродовым Ю.Д. был заключен договор о предоставлении кредитной карты Eurocard/Mastercard virtual и открытии специального счета с лимитом кредитования ... рублей сроком на ... месяцев (л.д. 6-7).

Согласно условиям договора, кредитная карта предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет ...% годовых. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет ... % годовых.

Согласно заключенному договору Выродов Ю.Д. обязан осуществлять погашение задолженности до 20 числа каждого месяца, размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно составляет ...%.

Полная стоимость кредита составляет ... % годовых, при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности. Полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по специальному карточному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Выродовым Ю.Д. нарушены условия договора, погашение кредита и уплата процентов не производится с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-15). Это также подтверждается предсудебным уведомлением о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 17). Однако платежи заёмщиком произведены не были.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор № о предоставлении кредита на пластиковую карту от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

Согласно условиями договора в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день. В случае возникновения несанкционированного овердрафта (технический овердрафт) уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере ...% годовых от суммы несанкционированного овердрафта (технический овердрафт).

Суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, проверив правильность начисления, поскольку они основаны на требованиях и условиях Кредитного договора, который был подписан Сторонами и не оспорен.

Судом проверен расчет основного долга и процентов за пользование кредитом по данному договору, предъявленный истцом к взысканию. Расчет признан судом правильным, поскольку кредитор имеет право на получение процентов.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования в части взыскания основного долга по кредиту и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из которых: основной долг – ... рублей ... копейка, проценты – .. рублей .... копейки, подлежат удовлетворению.

Исковые требования в части взыскания неустойки по кредиту подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности клиент обязан уплачивать банку неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе заявлено требование о взыскании неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик Выродов Ю.Д. в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заявил об уменьшении неустойки, предъявленной Банком, ссылаясь на то, что начисленная неустойка является завышенной, и он не имеет возможности ее оплатить.

Суд считает возможным согласиться с позицией ответчика по тем основаниям, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной последствиям нарушения.

При указанных обстоятельствах, с учётом размера кредита (... рублей), периода просрочки платежей, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает, что неустойка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат уменьшению с ... рублей .... копеек до ... рублей ... копеек.

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как в судебном заседании истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора о предоставлении кредита на пластиковую карту, то исковые требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере .... рубля ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Суд считает необходимым взыскать с ответчика Выродова Ю.Д. в пользу истца государственную пошлину в размере ... рублей .... копейки, исчисленную от части удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░ .... ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░; ░░░░░░░░ – ... ░░░░░░ .... ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ – ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ .... ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.