Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6715/2018 ~ М-2614/2018 от 21.03.2018

№

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

28 июня 2018г.

Советский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,

при секретаре Максимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску Канашкиной Татьяны Викторовны к ПАО «МТС- БАНК» о взыскании суммы страховой премии, суммы компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Канашкина Т.В. обратилась в суд с иском (с учетом уточнений от 28.06.2018г. - л.д. 46) к ПАО «МТС- БАНК» о взыскании суммы страховой премии, суммы компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

Требования мотивировала тем, что между истцом и ПАО «МТС- БАНК» был заключен кредитный договор от 07.01.2018г. на сумму 171 944,83 рубля под 10,33 % годовых на срок 24 месяца. Одновременно с заключением кредитного договора истец на основании заявления от 07.01.2018г. был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций. На основании указанного заявления Банк включил истца в список застрахованных лиц по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций заключенному между ПАО «МТС-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», удержав при этом 09.01.2018г. из суммы кредита денежные средства в размере 37 191,83 рубль (31 518,50 рублей – сумма платы за подключение без НДС + 5 673,33 рубля сумма НДС с платы за подключение). Заявлением от 17.01.2018г. истица отказалась от страхования, направив соответствующее заявление ответчику. До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика 36 683,74 рубля в счет возврата части страховой премии (из расчета: 37 191,83 : 732 (срок действия договора страхования) х 722 дня (оставшийся срок страхования со дня отказа от договора страхования, начиная с 17.01.2018г.), 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 15 000 рублей в счет расходов на оплату услуг представителя, 20 841,87 рубль штраф.

В судебном заседании представитель истца Смирнов С.В. иск поддержал, не возражал против заочного производства. Ответчик, третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд не явились, извещены должным образом (л.д. 30, 31). Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ПАО «МТС-БАНК» был заключен кредитный договор от 07.01.2018г. на сумму 171 944,83 рубля под 10,33 % годовых на срок 24 месяца.

На основании заявления истца от 07.01.2018г. истец присоединен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций заключенному ПАО «МТС-БАНК» с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно заявлению, истец обязался уплатить за включение в число участников программы страхования 37 191,83 рубль, срок действия договора страхования – на период действия кредитного договора, но не более чем до 09.01.2020г.; страховая сумма - 171944.83 рубля (л.д. 9).

09.01.2017г. ПАО «МТС-БАНК» списал со счета истца в счет страховой премии 37 191,83 рубль (согласно выписке по лицевому счету– л.д. 10).

11.01.2018г. истец направил ответчику и третьему лицу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявления об отказе от страхования, данные заявления получены ответчиком и третьим лицом 17.01.2018г. (согласно квитанциям, данным Почты России - л.д.12 - 15).

Представитель истца суду пояснил, что спорная сумма истцу не возвращена.

Оценивая представленные доказательства, суд принимает во внимание
Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно положениям которого при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 данных Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт10).

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Материалами дела установлено, что 11.01.2018г. истец направил ответчику и третьему лицу заявление об отказе от страхования, данные заявления получены 17.01.2018г.

Разрешая спор, суд, руководствуясь ст. ст. 421, 432, 927, 934, 940, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", установив, что истец обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования до истечения установленного срока, приходит к выводу о наличии оснований для возврата денежных средств.

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения иска, возражений по иску не заявил, кроме того не представил доказательств перечисления удержанных денежных средств ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оплаченная истцом сумма страховой премии в размере 36 683,74 рубля (из расчета: 37 191,83 : 732 (срок действия договора страхования) х 722 дня (оставшийся срок страхования со дня отказа от договора страхования, начиная с 17.01.2018г.) подлежит возврату истцу за счет средств Банка.

Материалами дела установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя в связи с нарушением срока возврата страховой премии.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в порядке статьи 15 закона о защите прав потребителей в размере 2 000 рублей.

При определении размера компенсации суд учитывает характер причиненных потерпевшему нравственных страданий, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости.

Также, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме: 19 341,87 рубль (исходя из расчета: (36 683,74 (сумма страховой премии) + 2000 = 38 683,74) : 2), всего по иску 58 025,61 рублей (из расчета: 38 683,74 + 19 341,87).

Суд также принимает во внимание положения пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17, согласно которым, применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку ответчик не заявил о необходимости снижения суммы штрафа, у суда отсутствуют основания для такого снижения.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, размер которых с учетом требований разумности (в порядке статьи 100 ГПК РФ), объема участия представителя в деле (составление иска, участие в судебном заседании), суд определяет суммой в 15 000 рублей, а всего по иску 73 025,61 рублей (из расчета: 58 025,61 + 15 000).

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 180,76 рублей (в порядке статьи 103 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ, с учетом цены удовлетворенного иска, одного требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л :

Иск Канашкиной Татьяны Викторовны удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «МТС- БАНК» в пользу Канашкиной Татьяны Викторовны 73025 рублей 61 копейку в счет возврата платы за страхование, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Иск в оставшейся части оставить без удовлетворения.

Взыскать с ПАО «МТС- БАНК» в доход местного бюджета 2180 рублей 76 копеек в счет госпошлины.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Бех О.В.