Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-111/2015 (2-1153/2014;) ~ М-1139/2014 от 10.12.2014

Гр.дело № 2-111/2015 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2015 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края.

В составе: председательствующегосудьи Андреевой Т.Д.

при секретареФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Алексеенко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Алексеенко Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере 161 500 рублей под 12,99 % годовых. Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере 7 600 рублей; в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед банком составляет 177 389 рублей 39 копеек, из них просроченный основной долг в размере 142 384 рубля 95 копеек, начисленные проценты в размере 6 046 рублей 56 копеек, неустойка в размере 16141 рубль 04 копейки, комиссия за обслуживание счета в размере 12816 рублей 84 копейки.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № № в размере 177 389 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 4 747 рублей 79 копеек.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО5 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Алексеенко Е.Н. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась путем направления по почте извещения заказным письмом, которое вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещенной о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Алексеенко Е.Н. заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № № на получение персонального кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 136 900 рублей под 12,99 % годовых, сроком на 48 месяцев, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере 7 600 рублей, что подтверждается анкетой-заявлением.

В соответствии с выписками по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также справкой по персональному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако она ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Согласно п.п. 5.1 и 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов по нему, он выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенного основного долга и процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности.

Кроме того, условиями договора предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание счета в размере 1,99 % от суммы кредита, то есть 2724 рубля 31 копейка.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту предоставленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 177 389 рублей 39 копеек, из них просроченный основной долг в размере 142 384 рубля 95 копеек, начисленные проценты в размере 6 046 рублей 56 копеек, неустойка в размере 16 141 рубль 04 копейки, комиссия за обслуживание текущего счета в размере 12816 рублей 84 копейки.

Истцом представлены надлежащие доказательства, подтверждающие невыполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.

В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года №4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытие и ведение ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и представляет собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги.

Согласно ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за обслуживание потребительского счета ущемляет установленные законом права потребителя.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 Постановления от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании п. 2 ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в ст. ст. 168 - 172 названного Кодекса).

Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, следует уменьшить размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.

Таким образом, из расчета задолженности по кредитному договору подлежит исключению сумма уплаченных и неуплаченных комиссий за обслуживание счета в размере 12816 рублей 84 копейки.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению и составит 164 572 рубля 55 копеек (177 389,39 рублей – 12 816,84 рублей).

На основании изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере 164 572 рубля 55 копеек.

Государственная пошлина, с учетом удовлетворенных судом требований истца в размере 164 572 рубля 55 копеек в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составит 4 491 рубль 45 копеек.

При подаче искового заявления ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплатил госпошлину в размере 4747 рублей 79 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит оплаченная при подаче искового заявления госпошлина, в размере 4 491 рубль 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Алексеенко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Алексеенко <данные изъяты> пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту в размере 164 572 рубля 55 копеек, из них просроченный основной долг в размере 142 384 рубля 95 копеек, начисленные проценты в размере 6 046 рублей 56 копеек, неустойка в размере 16 141 рубль 04 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 491 рубль 45 копеек, а всего 169 064 (сто шестьдесят девять тысяч шестьдесят четыре) рубля.

Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении требований о взыскании с Алексеенко <данные изъяты> задолженности по комиссии за обслуживания счета, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: - подпись –

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья Т.Д. Андреева